DEGIRO vs ING Broker ¿Qué bróker es mejor?

Entre tantas opciones, encontrar el bróker adecuado parece ser cada vez más difícil. Hace falta comparar tantos datos, comisiones, plataformas y cuentas: decenas de datos que para un principiante pueden resultar demasiado tediosos.

Por suerte, he preparado para ti esta comparativa de DEGIRO vs ING Broker, donde enfrentaré a dos de los brokers más populares en España. Te mostraré cuáles son sus diferencias en aspectos como comisiones, plataformas, cuentas, activos y más.

¿Quién será el ganador de esta batalla de brokers? ¡Lo analizamos!

DEGIRO vs ING Broker ¿Cómo funcionan?

DEGIRO es uno de los brokers online más importantes en Europa y gran parte de su popularidad se la debe a sus bajas comisiones. Este bróker de origen holandés fue creado en el 2008 y actualmente cuenta con más de un millón de clientes, registrando más de 250 millones de transacciones al año.

Su plataforma se caracteriza por ser sencilla y fácil de usar por traders de todos los niveles, esta posee un sólido catálogo de productos financieros, entre los que destacan las acciones, ETFs y futuros.

Por otra parte, ING Broker (también conocido como Broker Naranja) es una plataforma del banco ING que funciona a través de su web trader y destaca como uno de los brokers de bancos más usados.

El ING Broker te permite operar sin pagar comisiones de mantenimiento, pero con un catálogo de activos un tanto limitado. En esta plataforma encontrarás la oportunidad de invertir en acciones, ETFs y algunos derivados.

DEGIRO e ING Broker son dos plataformas muy bien posicionadas en el mercado español. Ambas cuentan con una importante cartera de clientes, y coinciden en ofrecer operaciones exentas de comisiones de mantenimiento; sin embargo, ambos brokers tienen marcadas diferencias que te iré explicando a partir de ahora.

¿En qué se diferencian DEGIRO e ING Broker?

Para elegir el bróker que más te conviene debes comenzar por analizar ciertos aspectos que resultan fundamentales. Es por esto que preparé esta comparativa de DEGIRO Vs. ING Broker basándome en criterios como la regulación, plataformas, tipos de cuentas, comisiones, entre otros.

DEGIRO vs ING Broker: Regulación

El nivel de seguridad que un bróker puede ofrecer a tus inversiones va a depender de cuáles y cuántos organismos regulan su operativa. Recuerda que para que un bróker cuente con el respaldo y aprobación de organismos como la CNMV, necesita cumplir una serie de requisitos.

En el caso de DEGIRO vs. ING Broker, esta es la forma en la que están regulados:

Regulación de DEGIRO

Al tener su sede principal en Ámsterdam, DEGIRO se somete a la vigilancia y regulación de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos. Asimismo, se encuentra registrado en la Cámara de Comercio y la Industria de Ámsterdam; mientras que en España este bróker se encuentra debidamente registrado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) a través de flatexDEGIRO Bank.

Regulación de ING Broker

Por su parte, el Bróker Naranja de ING está sometido a la regulación de la Comisión Nacional de Valores de España. Al mismo tiempo, este bróker es regulado por el DNB (Banco de los Países Bajos).

Los traders españoles pueden estar seguros de que tanto DEGIRO como el ING Broker son seguros, pues están regulados no solo en Europa, sino que también se someten a la regulación específica de nuestro país a través de la CNMV.

DEGIRO vs ING Broker: Tipos de cuentas

Elegir un bróker significa también tener que elegir un tipo de cuenta, por lo que este es uno de los aspectos más resaltantes en cualquier comparativa. Aquí te cuento cuáles son los tipos de cuentas que ofrecen DEGIRO e ING Broker.

DEGIRO cuenta con un amplio abanico de opciones cuando de tipos de cuentas se trata. Con cinco perfiles diferentes, este bróker ofrece condiciones y características adaptadas a traders de distintos niveles. Estas serán tus opciones:

Cuenta Basic de DEGIRO

Tal y como lo dice su nombre, esta es la cuenta más básica del bróker. Conjuntamente con la cuenta Custody, la cuenta Basic es una de las opciones que tienes al darte de alta en esta plataforma.

Esta cuenta ofrece acceso a todos los productos financieros del bróker, pero está bastante limitada en cuanto a funciones avanzadas: no te permite operar con apalancamiento ni con posiciones cortas en acciones ni derivados.

Resulta una buena opción para traders principiantes con bajo nivel de tolerancia al riesgo; sobre todo, porque al aprender con esta cuenta tendrás la opción de cambiarla por una de las más avanzadas como la cuenta active o la cuenta trader.

Cuenta Custody de DEGIRO

La segunda opción que encontrarás en este Bróker es su cuenta Custody, la cual está pensada para los traders más inexpertos, que prefieren someterse a sistemas de protección del usuario.

Esta cuenta ofrece los mismos productos y funciones de la cuenta Basic, pero su característica más destacable es que conserva la custodia de los valores bajo el poder de DEGIRO, no pudiendo ser trasladados a terceros. Esto te garantiza un mayor nivel de seguridad y confianza, pero no te permitirá evolucionar a una cuenta más avanzada.

Cuenta Active de DEGIRO

Cuando tengas un poco más de experiencia, podrás migrar desde una cuenta Basic a una cuenta Active; de esta forma podrás disfrutar de los mismos productos financieros pero con la posibilidad de operar con apalancamiento y con posiciones cortas en acciones y derivados.

Cuenta Trader de DEGIRO

Mientras que en la Cuenta Active el apalancamiento está limitado, en la cuenta Trader DEGIRO te ofrece un apalancamiento del 100%. Esta cuenta es recomendada para traders experimentados y puede ser adquirida directamente desde una cuenta Basic o desde una cuenta Active.

Cuenta Day Trader de DEGIRO

Para los inversores más activos que han hecho del trading su actividad principal, DEGIRO ofrece la cuenta Day Trader. Esta se caracteriza por tener un horario especial, que te permitirá operar desde las 8h hasta las 21:30h.

Tipos de cuentas de ING Broker

Con ING Broker, las opciones en tipos de cuentas son muy diferentes. Este bróker no te permite elegir entre varios perfiles, sino que al momento de darte de alta, automáticamente se abrirán dos cuentas de trading a tu nombre: la cuenta de efectivo y la cuenta de valores.

Cuenta de efectivo de ING Broker

La cuenta de efectivo es donde tramitarás todas las operaciones relacionadas con tu inversión. Es decir, a través de esta cuenta podrás hacer el cobro de dividendos, así como comprar y vender acciones. Esta función puede ser cumplida por tu cuenta nómina o sin nómina si ya eres cliente del banco ING.

Cuenta de Valores de ING Broker

Por otra parte, la cuenta de valores es aquella en la que el bróker anotará todas las operaciones que hagas en trading como los traspasos de activos.

No cabe duda de que DEGIRO tiene un catálogo mucho más amplio de tipos de cuentas. Esto puede jugarle en contra por ser más complicado elegir la adecuada, pero también es una enorme ventaja para encontrar condiciones que se adapten más a cada trader,

DEGIRO vs ING Broker: Depósitos mínimos

Mientras que para un trader experimentado el depósito mínimo puede ser irrelevante, para un principiante sí puede ser un problema.

Algunos brokers permiten que abras una cuenta sin necesidad de ingresar fondos, pero otros pueden pedirte que deposites unos cuantos miles de euros para comenzar a operar.

Para evitar sorpresas en este asunto, te explico cuáles son los depósitos mínimos aplicados por DEGIRO e ING Broker.

Depósito mínimo de DEGIRO

DEGIRO no tiene depósito mínimo para empezar a invertir con una cuenta Basic o Custody.

Depósito mínimo de ING Broker

El Broker Naranja de ING no exige ningún depósito para abrir una cuenta. Lo que quiere decir que puedes darte de alta en el bróker sin ingresar fondos, aunque, evidentemente, tendrás que depositar en algún momento la cantidad que prefieras para comenzar a operar activamente.

DEGIRO e ING Broker coinciden en dejar de lado los depósitos mínimos como requisito para apertura de cuenta. Pues si bien DEGIRO sí establece un límite mínimo, este es de apenas 0,1 euros, tan cercano a cero que puede equipararse a ING broker, quien no establece límite alguno.

Esta característica puede parecer insignificante, pero la verdad es que es uno de los mayores atractivos de estas dos plataformas. Sobre todo cuando se trata de traders principiantes, que prefieren primero conocer el mercado antes de ingresar su dinero.

DEGIRO vs ING Broker: Plataformas

Los Brokers online trabajan a través de plataformas electrónicas, estos son entornos virtuales donde el usuario puede acceder a los mercados y productos ofrecidos por el bróker.

Las funciones y características de cada plataforma la hacen única y a su vez define cuáles son los traders que más se benefician con ella. Por esta razón, ahora me dedicaré a explicarte cómo se distinguen las plataformas de DEGIRO vs ING Broker.

Plataformas de DEGIRO

DEGIRO ha limitado su oferta en plataformas a una sola opción: la WebTrader. Se trata de una plataforma exclusiva de DEGIRO, la cual te garantiza acceso a diferentes mercados y productos del bróker. Entre las funciones más destacadas se encuentra la cartera, las cotizaciones y las noticias sobre los mercados de valores.

Puedes usar la WebTrader desde tu computador usando cualquier explorador, o si lo prefieres, descargarla en tu dispositivo móvil y llevarla a todos lados.

Esta plataforma tiene características bastante básicas y sencillas de usar, lo que la hace atractiva para principiantes. Además, su interfaz es amigable y resulta muy intuitiva de usar; sin embargo, para traders más avanzados, la WebTrader de DEGIRO puede resultar algo limitante, debido a que no ofrece funciones avanzadas como el análisis de datos o el lanzamiento de órdenes con stops.

Plataformas de ING Broker

También con una plataforma propia, ING Broker te ofrece la posibilidad de operar desde tu ordenador o a través de tu dispositivo móvil con una plataforma sencilla y fácil de usar.

La plataforma interactiva de ING Broker ofrece gráficos y otras funciones interesantes como el rastreador de acciones. Además, te permite recibir informes técnicos periódicos en tu correo, con la función “ideas de inversión”.

Las plataformas de DEGIRO e ING Broker son realmente muy parecidas: ambas tienen una operativa que puede resultar limitada para traders experimentados, pero cuentan con herramientas básicas que funcionan a la perfección para los principiantes.

DEGIRO vs ING Broker: Activos disponibles

Los activos disponibles en un bróker son todos los productos con los que podrás operar en su plataforma. Mientras más activos encuentres en un bróker más opciones tendrás para diversificar tu cartera.

Activos de DEGIRO

Los activos que encontrarás en la plataforma de DEGIRO son los siguientes:

• Acciones.
• Bonos.
• ETFs.
• Fondos.
• Futuros.
• Opciones.
• Materias primas.

Activos de ING Broker

En ING Broker podrás operar con:

• Acciones.
• ETFs.
• Fondos.

El Bróker Naranja de ING opera en la Bolsa Española, con todos los valores del mercado continuo español, así como en la Bolsa Europea con los principales valores europeos como el Euro Stoxx 50, el CAC 40, AEX 25, DTSE 100, FTSE MIB, BEL y PSI 20. Asimismo, opera con todos los valores de la Bolsa de Nueva York y del NASDAQ.

Ninguno de estos dos brokers ofrece un catálogo particularmente variado de activos. Aunque DEGIRO sí tiene una importante ventaja en este aspecto, pues ING Broker tiene una oferta limitada con solo tres opciones para tu cartera: acciones, fondos y ETFs.

DEGIRO vs ING Broker: Comisiones

El último aspecto que quiero reseñar en esta comparativa son las comisiones, esos pequeños gastos que te cobra el bróker por operar o simplemente conservar tu cuenta, son los que van a influir directamente en tu nivel de rentabilidad.

Comisiones de DEGIRO

DEGIRO no cobra comisión por mantenimiento, apertura ni gestión de la cuenta. En lo que respecta a las comisiones por operación, estas pueden variar dependiendo del mercado, de la siguiente forma para invertir en acciones:

• España, EE.UU y Canadá: 1 euro por operación más 1 euro por tramitación de la acción
• Australia, Hong Kong, Japón y Singapur: 5 euros más 1 euro por tramitación
• Resto de países en los que opera: 3,90 euros + 1 euro

Comisiones de ING Broker

ING Broker tampoco cobra comisión de apertura ni mantenimiento, pero su comisión de custodia es bastante alta (al rededor de 4 euros por clase de valor más IVA semestral). Sin embargo, esta comisión se puede evitar realizando al menos una operación con acciones o ETFs en cada semestre.

Por otra parte, las comisiones por operaciones pueden variar por región, como verás a continuación:

En el tema de las comisiones DEGIRO resulta mucho más barato. A pesar de que ING tampoco cobra comisión de mantenimiento, sí cobra por custodia, obligándote a operar al menos dos veces al año. Sumado a esto, debes tener en cuenta que las comisiones por operar en mercados internacionales son bastante altas.

Conclusión – ¿Cuál es mejor?

Aunque DEGIRO e ING Broker coinciden en un par de aspectos, la verdad es que se trata de dos brokers muy diferentes, por lo que elegir entre uno y el otro siempre va a depender de tus necesidades y preferencias como trader. Sin embargo, luego de haber comparado exhaustivamente sus características, te dejo aquí cuál es mi apreciación:

• Ambos brokers son seguros. Tanto DEGIRO como ING Broker están regulados por la CNMV y no representan una amenaza de estafa para sus usuarios. Sin embargo, la seguridad que ofrece el Broker Naranja al pertenecer a un banco real, es de cierta manera superior a la de un bróker online como DEGIRO.
• Ahora bien, el precio que debes pagar por operar con un bróker de banco como ING Broker, es realmente alto. Pues esta plataforma te cobra unas comisiones muy por encima de las de su contraparte DEGIRO. Así que si te interesa ahorrar dinero en operativa, DEGIRO es definitivamente una mejor opción.
• Por otra parte, la oferta de activos disponibles en DEGIRO también es superior a la de ING Broker. Por lo que para los traders más experimentados que buscan un alto nivel de diversificación, el Broker Naranja puede resultar limitante.

Actualizaciones del artículo

• Cambios en las comisiones de DEGIRO (20/02/2024)