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Mejores hipotecas al 80% del valor de tasación: Ranking 2024

Última revisión: 02/11/2023

Las hipotecas al 80% constituyen el grueso de la oferta que puedes encontrar en el mercado y comprenden todas las categorías de préstamos hipotecarios (hipotecas fijas, variables y mixtas). ¿Te gustaría saber cuáles son las más destacadas?

En este artículo, además del ranking y comparativa de las mejores hipotecas que ofrecen este porcentaje de financiación máxima sobre el valor del bien hipotecado, también te mostramos una guía para que comprendas sus características y algunos tips para conseguir unas mejores condiciones.

¿Qué son los préstamos hipotecarios al 80%?

Se trata de hipotecas que tienen como límite máximo de financiación el 80% sobre el valor de tasación de la vivienda, aunque en ocasiones el porcentaje máximo se aplica tanto al valor de tasación como al precio de compraventa, el menor de los dos.

Por ejemplo, supón que una hipoteca tiene un valor de tasación de 150.000 €, pero el precio de compraventa asciende a 180.000 €.

En este caso, el banco te financiará un máximo de 120.000 €. Es decir, el 80% del valor de tasación.

Sin embargo, suponiendo que el valor de tasación siga siendo de 150.000 €, pero el precio de compraventa se sitúe en 100.000 €, el banco te ofrecerá un importe máximo de 80.0000 €, dado que supone el 80% del precio de compraventa y este es menor que el valor de tasación.

¿Todas las hipotecas son al 80% sobre el valor de tasación?

No todas las hipotecas ofrecen financiación por el 80% sobre el valor de tasación (o precio de compraventa, si fuese menor), aunque este porcentaje es el más común en el mercado, existen diferentes límites máximos. Todo depende de las políticas comerciales y de riesgo de cada banco.

De hecho, la mayoría de hipotecas que permiten hasta el 80% sobre el valor del bien únicamente lo aplican para primera vivienda, mientras que para segunda vivienda ofrecerán el 60% o el 70% como máximo.

También, el porcentaje máximo de financiación puede depender de factores como el plazo de amortización, el tipo de hipoteca, la solvencia del cliente, etc.

Obviamente, podemos encontrar tanto hipotecas a tipo fijo como hipotecas a tipo variable dentro de los préstamos hipotecarios que permiten una financiación máxima del 80%.

Mejores hipotecas al 80%

La gran mayoría de los bancos te dan una hipoteca al 80%. Así pues, la oferta es amplia y en este ranking hemos incluido tipos de préstamos hipotecarios (a tipo fijo, variable o mixtas) con los mejores intereses bonificados.

1- Hipoteca fija BBVA

BBVA tiene una de las ofertas más destacadas del mercado en cuanto a hipotecas fijas. Puedes conseguirla a un tipo de interés competitivo si reduces el plazo de amortización y contratas los productos vinculados que te ofrece la entidad: domiciliar tu nómina y la contratación de dos seguros (vida y hogar).

Sus características principales son las siguientes:

  • Puedes devolver el préstamo hasta en 30 años. Pero si lo reduces a 25, 20, 15 o 10 se aplicará un interés menor.
  • Permite la financiación de la primera y segunda vivienda.
  • Sin comisión de apertura.
  • Posibilidad de contratación online.
TIN 6 primeros meses 3,00%

Hipoteca Fija BBVA

4.2 5.0

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Es para ti si...

Una hipoteca fija con un TIN al 3,00% con bonificación para primera y segunda vivienda

TIN


  • 3,00% TIN 6 primeros meses

  • 4,00% TIN el resto (sin bonificar)

  • 3,00% TIN el resto (bonificada)

TAE


  • 4,60% TAE (sin bonificar)

  • 4,06% TAE (bonificada)

Plazo amortización

30 años

Financiación máxima


  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

    Valoraciones

    4.2 Expertos

    • Sin comisión de apertura
    • Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
    • Intereses competitivos
    • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente

    Ventajas

    • No tiene comisión de apertura
    • Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
    • Interés competitivo dentro de la oferta
    • Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
    • Apertura online y oficina, a elección

    Desventajas

    • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
    • La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75

    2- Hipoteca variable EVO

    Si BBVA tiene una de las mejores hipotecas fijas al 80%, EVO Banco ocupa un puesto notable en cuanto a hipotecas variables. Puedes conseguir unas condiciones bonificadas únicamente domiciliando tus ingresos recurrentes y contratando un seguro de hogar.

    La Hipoteca Inteligente Variable de EVO tiene las siguientes características:

    • Tan sólo está disponible para la compra de la primera vivienda.
    • Puedes devolver el préstamo hasta en 30 años.
    • Sin comisión de apertura.
    • Sin comisión por amortización anticipada (total o parcial).
    • Sin comisión por subrogación.
    • Sin comisión por cambio de condiciones en el contrato (novación).
    • Preaprobación al instante.
    • Contratación online.
    TIN primer año 2,30% (bonificado) y 2,70% (sin bonificar)
    favicon evo

    Hipoteca Variable EVO

    4.2 5.0

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    Es para ti si...

    Una hipoteca variable con uno de los intereses más bajos del mercado: Euríbor + 0,48% bonificado

    TIN


    • 2,70% TIN 2 primeros años | Después Euríbor +0,88% (sin bonificar)

    • 2,30% TIN 2 primeros años | Después Euríbor +0,48% (bonificada)

    TAE


    • 4,46% TAE (sin bonificar)

    • 4,26% TAE (bonificada)

    Plazo amortización

    30 años

    Financiación máxima

    80%

    Valoraciones

    4.2 Expertos

    • Sin comisión de ningún tipo
    • Te rebajan solo un 0,40% el interés por contratar tres productos 
    • Financiación máxima al 80% 
    • Plazo máximo de amortización: hasta 30 años
    • 100% online

    Ventajas

    • Interés variable muy bajo 
    • Sin comisión de apertura ni amortización
    • 100% online 
    • Solo tres productos a contratar para obtener la máxima bonificación

    Desventajas

    • Solo para primeras viviendas 

    3- Hipoteca Mixta Openbank

    Entramos en el terreno de hipotecas mixtas financiadas al 80%. En este ámbito, una de las entidades más relevantes es Openbank. Tienes la posibilidad de reducir el tipo de interés si domicilias tu nómina y contratas los seguros de vida y hogar comercializados por el banco.

    Por lo demás, estas son las particularidades de la Hipoteca Open Mixta de Openbank:

    • Aplica un tipo de interés fijo durante 10 años, para después pasar a variable.
    • Disponible para la compra de la residencia habitual y segunda vivienda.
    • Plazo de amortización máximo de 30 años (25 para la segunda vivienda).
    • Sin comisión de apertura.
    • Sin comisión por amortización anticipada parcial.
    • Sin comisión por subrogación.
    • Sin comisión por cambio de condiciones en el contrato (novación).
    • Preaprobación inmediata.
    • Contratación online.
    favicon openbank

    Hipoteca Mixta Openbank

    4.2 5.0

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    Es para ti si...

    Si buscas una hipoteca mixta con 10 años de interés fijo y muchas rebajas por vinculación

    TIN


    • 3,26% primeros 10 años | Euríbor + 1,05% (sin bonificar)

    • 2,76% primeros 10 años | Euríbor + 0,55% (bonificada)

    TAE


    • 4,07% TAE (sin bonificar)

    • 3,84% TAE (bonificada)

    Plazo amortización


    • 30 años

    • 25 años para segunda vivienda

    Financiación máxima


    • 80%

    • 70% para segunda vivienda

    Valoraciones

    4.2 Expertos

    • Sin comisión de apertura 
    • 10 años de interés a tipo fijo 
    • Libre elección de los productos para las bonificación 
    • Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda 
    • Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda

    Ventajas

    • Sin comisión de apertura
    • Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
    • Contratación online y pre aprobación inmediata

    Desventajas

    • Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa

    4- Hipoteca fija Ibercaja

    Volvemos al terreno de las hipotecas fijas con una financiación máxima del 80%. En este caso, Ibercaja también dispone de una oferta interesante para construir tu futuro sin sorpresas (debido a la estabilidad de las cuotas mensuales). Ahora bien, el importe mínimo es de 100.000 € y son varias las vinculaciones necesarias para acceder al tipo de interés bonificado.

    En cuanto a sus particularidades de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja, son las siguientes:

    • Disponible únicamente para la adquisición de la primera vivienda.
    • Plazo de amortización máximo de 25 años.
    • Sin comisión de apertura.
    TIN el primer año 2,99%
    favicon ibercaja

    Hipoteca Fija Ibercaja

    4.0 5.0

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    Es para ti si...

    Si quieres la tranquilidad de una hipoteca a tipo fijo al 2,99% TIN para siempre (bonificada)

    TIN


    • Primer año 2,99%, después 2,99% (bonificado)

    • Primer año 2,99%, después 3,99% (sin bonificar)

    TAE


    • 3,93% (bonificada)

    • 4,25% (sin bonificar)

    Plazo amortización

    25 años

    Financiación máxima

    80%

    Valoraciones

    4.0 Expertos

    • Solo para viviendas habituales
    • No pagarás la comisión de apertura
    • Varias vinculaciones para obtener la máxima bonificación en el interés

    Ventajas

    • Sin comisión de apertura
    • Hasta 95% de financiación para clientes de 35 años o menos.

     

    Desventajas

    • No excluye la comisión por amortización anticipada parcial o total
    • Solo 25 años de plazo de amortización

    5- Hipoteca mixta EVO

    EVO Banco vuelve a estar presente en este ranking de las mejores hipotecas al 80% debido a que también tiene una de las ofertas más atractivas de hipoteca mixta. Como has visto anteriormente, puedes optar por la bonificación con unas mínimas vinculaciones.

    Sin embargo, la Hipoteca Fija Resto Variable de EVO destaca por lo siguiente:

    • Puedes escoger el período en el cual se aplica el tipo de interés fijo (5 o 15 años).
    • Únicamente disponible para la compra de la primera vivienda.
    • Plazo máximo de amortización de 30 años.
    • Sin comisión de apertura.
    • Sin comisión por amortización anticipada parcial en el tramo variable.
    • Contratación a través de internet.
    favicon evo

    Hipoteca Mixta EVO

    4.0 5.0

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    Es para ti si...

    Si buscas una hipoteca mixta con 5 o 15 años de tipo fijo inicial y de apertura 100% online

    TIN


    • 2,95% TIN primeros 5 años | Después Euríbor +1,00% (sin bonificar)

    • 2,55% TIN primeros 5 años | Después Euríbor +0,60% (bonificada)

    TAE


    • 4,23% TAE variable (sin bonificar)

    • 4,03% TAE variable (bonificada)

    Plazo amortización

    30 años

    Financiación máxima

    80%

    Valoraciones

    4.0 Expertos

    • Sin comisiones de apertura o estudio
    • Sin gastos de notaría, gestoría, registros o impuestos
    • TAE y TIN competitivos

    Ventajas

    • Sin ciertas comisiones y gastos hipotecarios
    • TIN y TAE competitivos dentro del mercado
    • Pocas vinculaciones para obtener bonificación

     

    Desventajas

    • Solo para primeras viviendas
    • Solo 0,40% de bonificación

     

    6- Hipoteca variable Kutxabank

    Otro de los bancos que se posiciona en el ranking es Kutxabank. La razón es que presenta un tipo de interés bonificado interesante, aunque para conseguirlo es preciso domiciliar unos ingresos mensuales superiores a 3.000 €, contratar un seguro de hogar y realizar una aportación mínima de 2.400 € anuales a un plan de pensiones.

    Otras características de la Hipoteca Variable Kutxabank son:

    • Diseñada para solicitar la primera vivienda únicamente.
    • Plazo de devolución máximo de 30 años.
    • Sin comisión de apertura.
    • Posibilidad de solicitar la hipoteca a través de Internet.
    TIN primer año 2,58%
    kutxabank favicon

    Hipoteca Variable Kutxabank

    3.2 5.0

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    Es para ti si...

    Una hipoteca variable a 2,58% TIN el primer año y Euríbor + 0,49% el segundo, bajo condiciones

    TIN


    • 1er año 2,58% TIN

    • A partir del 2º año Euríbor + 1,49% (sin bonificar); Euríbor + 0,49% (bonificada)

    TAE


    • 5,17% TAE (sin bonificar)

    • 4,45% TAE (bonificada)

    Plazo amortización

    30 años

    Financiación máxima

    80%

    Valoraciones

    3.2 Expertos

    • Sin comisión de apertura 
    • Interés competitivo
    • Financiación máxima: 80% 
    • Plazo de amortización máximo:30 años 
    • Edad máxima: 75 años

    Ventajas

    • Sin comisión de apertura 
    • Interés ajustado al mercado
    • Edad máxima para amortizarla a 75 años

    Desventajas

    • Alta vinculación
    • Domiciliar nóminas de al menos 3.000€/mes para que te la concedan

    7- Hipoteca variable ING

    Como podrás observar en el siguiente listado de características, son varias las razones por las que incluimos la Hipoteca Naranja Variable de ING, aunque es necesario contratar el seguro de vida que comercializa el banco para conseguir un tipo de interés atractivo.

    Estas son las ventajas de la oferta de hipoteca variable que presenta ING:

    • Puedes solicitarla para la compra de la primera y segunda vivienda.
    • El plazo máximo de amortización del préstamo es de 40 años (25 para la segunda vivienda).
    • Sin comisión de apertura.
    • Sin comisión por cambio de condiciones en el contrato (novación).
    • Sin comisión por amortización anticipada parcial.
    • Puedes realizar tu solicitud online.
    TIN primer año 2,55% (bonificado) y 3,05% (sin bonificar)
    favicon ing

    Hipoteca Variable ING

    4.6 5.0

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    Es para ti si...

    Hipoteca variable con un interés de Euríbor + 0,65% TIN y amortizable hasta en 40 años

    TIN


    • 3,05% TIN 1er año | Después Euríbor +1,15% (sin bonificar)

    • 2,55% TIN 1er año | Después Euríbor +0,65% (bonificada)

    TAE


    • 4,78% TAE (sin bonificar)

    • 4,84% TAE (bonificada)

    Plazo amortización

    Hasta 40 años (25 para segunda vivienda)

    Financiación máxima


    • 80% primera vivienda

    • 75% segunda vivienda

      Valoraciones

      4.6 Expertos

      • Sin comisión de apertura, amortización, novación o subrogación
      • Intereses atractivos si adquieres los productos vinculados 
      • Plazo de amortización máximo: 40 años 
      • Financiación máxima: 80% 
      • Para primera y segunda vivienda

      Ventajas

      • Sin comisión de ningún tipo 
      • Puedes amortizarla hasta en 40 años para una primera vivienda y 25 años para la segunda vivienda 
      • Interés bastante bajo si cumples las condiciones

      Desventajas

      • Condiciones algo exigentes, de acuerdo a los usuarios 
      • Gestión algo lenta, también de acuerdo a los usuarios 

      8- Hipoteca fija COINC

      Una de las particularidades de la Hipoteca fija ofrecida por COINC es que puedes escoger el plazo de amortización (10, 15, 20, 25 y 30 años) y el interés aplicado se reduce cuanto menor sea. Además, para conseguir la bonificación tan sólo es necesario abrir una cuenta en el banco.

      El resto de características de la Hipoteca fija de COINC son:

      • Puedes solicitarla para la compra de la primera y segunda vivienda.
      • Permite como máximo dos titulares.
      • Aunque puedes elegir el plazo de amortización, el máximo es de 30 años.
      • Sin comisión de apertura.
      • Contratación online.
      favicon coinc

      Hipoteca Fija Coinc

      4.2 5.0

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      Es para ti si...

      Si buscas una hipoteca fija con un interés del 3,20% TIN a 30 años bonificada sin ningún requisito vinculación

      TIN


      • 3,20% TIN de 15 a 30 años (bonificada)

      • 3,60% TIN de 15 a 30 años (sin bonificar)

      TAE


      • 3,44% TAE a 30 años (bonificada)

      • 3,89% TAE a 30 años (sin bonificar)

      Plazo amortización

      30 años

      Financiación máxima


      • 80 %

      • 60% para segunda vivienda

      Valoraciones

      4.2 Expertos

      • Sin comisión de apertura 
      • Interés bastante alto
      • No exige requisitos de vinculación 
      • Financiación máxima hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
      • Plazo máximo de amortización de 30 años

      Ventajas

      • No aplican comisión de apertura 
      • No tienes que cumplir requisitos 
      • 100% online

      Desventajas

      • Interés alto en comparación con la media 
      • Buen perfil para la concesión, según algunos usuarios
      • Aplica comisión por amortización anticipada y por subrogación

      9- Hipoteca fija Cajasiete

      La demanda de hipotecas fijas se ha visto aumentada debido a la subida del euríbor. Sin embargo, este tipo de hipotecas también se han encarecido. Por esta razón, la Hipoteca Fija de Cajasiete te permite disfrutar de la bonificación durante los primeros 12 meses. Pasado este tiempo, puedes mantener las condiciones contratando los correspondientes productos vinculados.

      Otros aspectos a destacar de la Hipoteca Fija Cajasiete son:

      • Únicamente está disponible para la compra de la primera vivienda.
      • El plazo máximo para devolver el préstamo es de 30 años.
      • Aplica una comisión de apertura del 1%.
      TIN primer año 3,50%

      Hipoteca fija Cajasiete

      4.0 5.0

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      TIN


      • 3,50% TIN (contratando productos opcionales)

      • 4,50% TIN (sin contratar productos opcionales)

      TAE


      • 4,218% TAE (contratando productos opcionales)

      • 4,739% TAE (sin contratar productos opcionales)

      Plazo amortización

      30 años

      Financiación máxima

      80%

      Valoraciones

      4.0 Expertos

      10- Hipoteca mixta Cajamar

      El HipoteCON a tipo mixto de Cajamar cierra esta comparativa de las mejores hipotecas al 80%. En este caso, es necesario disponer de unos ingresos mayores a 4.000 € y un buen historial de crédito para acceder a esta oferta, pero dispone de unas condiciones atractivas cuando se cumplen las condiciones para la bonificación: domiciliar nómina, contratar seguros, utilizar una tarjeta y ser socio de la Entidad (Cajamar es una cooperativa de crédito).

      Las características de la hipoteca mixta de Cajamar son las siguientes:

      • Disponible únicamente para la compra de la vivienda habitual.
      • Plazo máximo de amortización de 30 años.
      • Sin comisión de apertura.
      • Puedes solicitar la hipoteca vía online.
      favicon cajamar

      Hipoteca Mixta Cajamar

      3.4 5.0

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      Es para ti si...

      Si buscas una hipoteca mixta con un plazo fijo inicial de 5 años a 2,40% TIN bonificada

      TIN


      • 3,40% TIN primeros 5 años | Euríbor +1,60% (sin bonificar)

      • 2,40% TIN primeros 5 años | Euríbor +0,60% (bonificada)

      TAE


      • 4,81% TAE (sin bonificar)

      • 4,23% TAE (bonificada)

      Plazo amortización

      30 años

      Financiación máxima

      80%

      Valoraciones

      3.4 Expertos

      • Sin comisión de apertura
      • Solo para primeras viviendas
      • Requisitos y vinculaciones
      • Hasta el 80% de financiación
      • Hasta 30 años de amortización

       

      Ventajas

      • Sin comisión de apertura
      • TIN y TAE competitivos
      • Hasta un 1% de bonificación
      • 30 años de amortización máxima

      Desventajas

      • Requisitos y condiciones para contratar
      • Demasiadas vinculaciones

       

      ¿Qué factores influyen en la tasación de una vivienda?

      Entendemos por tasación de una vivienda el informe expedido por un experto homologado que certifica el valor de un inmueble.

      A la hora de solicitar una hipoteca es obligatorio realizar una tasación y, según la Nueva Ley Hipotecaria, este gasto debe asumirlo el cliente.

      Para determinar el valor de una vivienda, un tasador tiene en cuenta los siguientes factores:

      • La ubicación: la ciudad y la zona en la que se encuentra un bien inmobiliario tiene un gran impacto en su valor (accesos a servicios, zonas verdes alrededor, comunicaciones de transporte, etc.).
      • La superficie: como es natural, cuanto más amplia sea una vivienda, mayor valoración tendrá. De hecho, los precios del mercado inmobiliario suelen establecerse en €/ metro cuadrado.
      • La distribución: una casa puede tener una gran superficie útil, pero una mala distribución de la misma, lo cual repercute en su valoración. El interior de la vivienda tiene una gran importancia.
      • La antigüedad y el estado de conservación.
      • La orientación: influye en la luminosidad y climatización del inmueble.
      • Los extras: tales como piscina, garaje, terraza, ascensor, etc.
      • Disponer del Certificado de Eficiencia Energética.
      • La calidad de los materiales.
      • El estado de las instalaciones.
      • La situación registral de la finca y otros aspectos administrativos.

      ¿Puedes pedir una hipoteca por menos del 80%?

      Sí, por supuesto. De hecho, cuando se leen las condiciones de contratación de la mayoría de hipotecas, veremos que se indica que el porcentaje de financiación es hasta el 80% (o porcentaje que proceda). Es decir, se trata de un máximo.

      Esto se traduce en que es perfectamente posible solicitar menor cantidad. Es más, cuanto menor sea el porcentaje de financiación, generalmente, tendrás mayores posibilidades de aprobación; ya que el valor de la garantía es mayor en relación al préstamo y, por tanto, la entidad asume menos riesgo.

      ¿Puedes encontrar una hipoteca a más del 80%?

      Sí, puedes encontrar hipotecas que ofrecen importes superiores al 80% del valor de tasación o precio de compraventa. Aunque no suele ser habitual encontrar este tipo de hipotecas, existe alguna que otra en el mercado hipotecario.

      Por ejemplo, puedes encontrar hipotecas al 90% cuando se trata de préstamos para jóvenes, para la compra de inmuebles que el banco tiene en stock y cuando aportas algún aval público (dentro de un programa de ayuda para la adquisición de vivienda).

      Para el resto de casos, deberás negociar con tu banco una financiación ampliada. Generalmente, necesitarás contar con suficiente solvencia, tener un buen historial como cliente y/o aportar alguna garantía adicional.

      Incluso también existen las hipotecas al 100%, pero no se trata de ofertas explícitas: se producen como consecuencia de un proceso de negociación en el cual el cliente consigue mayores importes.

      ¿Qué bancos ofrecen hipotecas a más del 80%?

      Estas son algunas ofertas existentes en el mercado:

      • Hipoteca variable Pibank: además de permitirte financiar hasta el 90% del precio de compraventa (mientras no superes el 80% del valor de tasación), puedes amortizar el préstamo hasta en 35 años.
      • Hipoteca Madrid de Imagin Bank: se trata de una hipoteca destinada para jóvenes menores de 35 años que residan en la Comunidad de Madrid. Permite financiar hasta el 90% del valor del inmueble.
      • Hipoteca hasta el 90% del Banco Santander: es un tipo especial de hipoteca que el Santander ofrece para la compra de viviendas de la entidad.

      ¿Cómo encontrar la mejor hipoteca al 80%?

      Debido a que las hipotecas al 80% constituyen la oferta general de los bancos. Para acceder a este tipo de préstamo tan sólo tienes que seguir los siguientes pasos.

      Define tu situación inicial

      Puedes encontrar hipotecas al 80% dentro de todas las categorías préstamos. Es decir:

      • Hipotecas fijas al 80%.
      • Hipotecas variables al 80%.
      • Hipotecas mixtas al 80%.

       

      ¿Cuál de estas tipologías de hipoteca es mejor? Depende de tu situación personal y económica, tus necesidades, tus preferencias y tus perspectivas de futuro.

      Por esta razón, el primer paso antes de lanzarte a contratar cualquier producto financiero, sobre todo cuando se trata de financiación a largo plazo, es determinar si los términos son adecuados para ti.

      Consigue los ahorros necesarios

      Si el banco te financia un 80% del valor de la vivienda, significa que debes aportar como entrada el 20% del valor del inmueble, más los gastos propios de la compra (notaría, impuestos, Registro de la Propiedad, etc.).

      ¿Y a cuánto ascienden estos gastos? No es posible ofrecer una respuesta precisa, dado que varían en función de la zona en la que se encuentre el inmueble, su precio de compra y otros factores. No obstante, en líneas generales, el importe se sitúa en torno al 10% del valor del inmueble.

      Así pues, en total necesitarás tener unos ahorros en torno al 30% del valor de la vivienda si quieres solicitar una hipoteca al 80%.

      Busca y compara las mejores ofertas

      ¿Qué entidad te ofrece las mejores condiciones? Para responder a esta pregunta tienes que encontrar las ofertas se adapten a tus necesidades (tal y como hemos visto en el primer paso) y contrastarlas unas con otras.

      Por ello, es necesario emprender una búsqueda y selección de las mejores hipotecas al 80%. Puedes utilizar el ranking que te mostramos, así como otros contenidos que te brindamos en Sin Comisiones, para que esta tarea te sea más sencilla.

      Plazo, intereses, comisiones y productos vinculados

      Básicamente, para valorar una hipoteca debes atender a 4 factores fundamentales:

      • Que tenga un tipo de interés reducido: cuando se trata de una hipoteca a tipo de interés variable, deberás prestar atención al diferencial aplicado.
      • Que tenga las menores comisiones posibles: la mayoría de las ofertas actuales de hipotecas al 80% suelen suprimir la comisión de apertura. Pero, como puedes comprobar, de ahí la importancia de comparar y la necesidad de negociar las condiciones con el banco.
      • Fíjate en los productos vinculados: generalmente las entidades bancarias te dan la posibilidad de contratar una serie de productos vinculados para reducir el tipo de interés (domiciliación de ingresos, seguros, uso de una tarjeta bancaria, etc.). Valora si el ahorro que consigues compensa el coste de estos productos, si realmente los necesitas y si puedes conseguirlos más baratos.
      • Observa el plazo de amortización: generalmente, el plazo máximo permitido se sitúa en los 30 años. Es necesario realizar cálculos para establecer si el importe, el tipo de interés aplicado y el plazo de amortización arrojan una cuota mensual que te sea cómoda.

       

      TIN y TAE

      Utiliza correctamente el TIN Y TAE. Para medir el tipo de interés se toman dos indicadores: el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). Mientras que el TIN te informa sobre el tipo de interés efectivo (útil para negociar con el banco), la TAE te ofrece una visión más realista del precio de la hipoteca y te permite comprar con otros productos financieros. Así pues, utiliza el TIN para negociar y la TAE para comparar.

      Negocia las condiciones con el banco

      Una vez tengas toda la información que precisas y hayas seleccionado aquellas hipotecas candidatas, ha llegado el momento de negociar con el banco para conseguir mejores condiciones.

      Cuanto mejor sea tu solvencia, estabilidad laboral y tu historial con el banco, mejores opciones tendrás. Sin embargo, puedes utilizar como referencia otras hipotecas seleccionadas.

      Todas las cláusulas del contrato son negociables, aunque tendrás que poner el foco en aquellas condiciones que te resulten más interesantes y fijarte objetivos realistas.

      Lee todo antes de firmar

      Finalmente, asegúrate de que todos los términos del acuerdo quedan reflejados en el contrato antes de firmarlo. No olvides de repasarlo todo (incluyendo la letra pequeña).

      El banco tiene obligación de entregarte toda la información que precisas antes de la firma del contrato (incluyendo una copia del propio contrato) para que puedas decidir con conocimiento de causa. Recuerda que, en caso de duda, puedes acudir al notario y te atenderá sin coste alguno.

      Contrata un bróker hipotecario

      También tienes la opción de contratar a un bróker hipotecario para que te ayude con todo o una parte del proceso. Esta opción es especialmente útil cuando:

      • Necesitas asesoramiento acerca de cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
      • No tienes tiempo de encontrar las mejores hipotecas.
      • Crees que no tienes una buena posición para negociar.
      • Consideras que puedes obtener mejores condiciones.
      • Tienes problemas para organizar toda la documentación.

       

      Un bróker hipotecario es un profesional (o un grupo de profesionales) que está en constante contacto con el mercado y conoce los entresijos de la negociación bancaria.

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