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Estas Son: Mejores Hipotecas al 80% de 2021

Antes de comenzar. Las condiciones que vamos a mostrarte son las que públicamente ofertan las entidades bancarias, no obstante siempre hay margen de mejora y negociación si cuentas con el respaldo de especialistas hipotecarios. Nosotros, gracias al elevado número de préstamos que tramitamos, tenemos acceso a condiciones más ventajosas y queremos ponerlas a tu disposición de forma totalmente gratuita. En sólo dos minutos, dejándonos tus datos aquí te contactaremos a la mayor brevedad posible.

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La compra de una casa es la mayor inversión que hacemos a lo largo de nuestra vida, quizás sólo superada por los hijos, con la diferencia de que la primera podremos financiarla mediante la garantía de la vivienda mientras que para la segunda no nos aceptan al hijo.

Bromas parte, os traemos a continuación una selección de las mejores hipotecas con una cobertura de préstamo del 80%, que viene a ser la limitación más común que encontraremos dentro de la oferta hipotecaria general.

¿Cómo se calcula la cobertura de un préstamo?

Cuando vamos al banco a solicitar un crédito para comprar un coche lo habitual es ir o con la cuantía que tenemos pensado gastar o directamente con el modelo que queremos adquirir. Lo lógico es que el banco nos conceda el total del importe demandado y, en caso de que dicho préstamo cuenta con una comisión de apertura (bastante habitual, alrededor del 1%) lo que harán será agregarla al total para que nos llegue neta la cantidad que necesitamos.

Ahora bien, cuando hablamos de las hipotecas lo habitual no es precisamente obtener una cuantía equivalente al precio de compra de la vivienda (aunque hay excepciones, podéis comprobar nuestra entrada sobre hipotecas al 100% para más información) sino que el banco participará con un porcentaje que de partida se sitúa en el 80% del valor del inmueble para primeras viviendas y del 70% para segundas. Si son garajes/trasteros con diferente nota registral a la vivienda computarán al 50% de media.

Por ejemplo, si vamos a adquirir un piso para vivir y el precio de compra es de 170.000 € el importe máximo que nos financiará el banco es de 136.000 € (170.000 * 0,80), por lo que tenemos que contar con 34.000 euros previos de ahorro más los gastos. Si fuere un piso como inversión o como segunda residencia lo que nos darían sería máximo 119.000 € (170.000 * 0,70) y nuestra aportación ascendería a 51.000 € más gastos.

¿Qué función tiene la tasación?

A la hora de establecer el la cobertura del préstamo los bancos suelen blindarse y siempre colocan la postilla de “el menor valor entre el 80% del Valor de Compra/Venta y el 80% del valor de tasación”, lo cual tiene su importancia.

Siempre en la vida ocurre que podemos llegar a caer en equivocaciones cuando confundimos el valor con el precio. El valor es una cualidad subjetiva y puede ser por ejemplo la importancia que das a un reloj de tu padre, con independencia de que sea un Casio o un Rolex es posible que la valoración económica que le des al mismo sea muy alta o directamente incalculable. Por el contrario el precio supondría un montante económico objetivo y mesurable en base a diferentes patrones.

Eso mismo se puede extrapolar a una vivienda. Por lo general el vendedor querrá vender por el precio más alto mientras que el comprador querrá comprar por el precio más bajo. El árbitro en todo esto sería una sociedad de tasación homologada que se encarga de evaluar factores como la ubicación, el espacio, la distribución, calidades de la finca, calidades de la casa, la zona donde se ubica, el precio de viviendas similares en la misma zona,…

Hemos vivido ya la época en que todo se vendía a unos precios exorbitados, en ocasiones irracionales, para después caer a niveles difícilmente recuperables. Para evitar quedarse únicamente con la referencia del precio de compra, que además por lo general suele estar bastante inflado, los bancos recurren al valor de tasación.

Por eso, incluso cuando nos encontramos con préstamos que otorgan más del 80%, de normal circunscriben el exceso al Precio de Compra, pero el 80% del Valor de Tasación suele quedar inamovible. La razón es simple: de esta forma se aseguran asumir menos riesgos y además ajustan el llamado “Loan to Value” (cobertura sobre precio) que les pide periódicamente el Banco de España. Así si en cartera tienen un préstamo de 234.000 € sobre un inmueble tasado en 315.000 € el Loan to Value sería del 74,3%

¿Es necesario solicitar el 80%? ¿Podemos pedir menos?

Por supuesto que no es necesario. De hecho los bancos, aunque cobran más comisiones por ello, están cómodos otorgando préstamos hipotecarios por cantidades más bajas (60%,70%,…) ya que de esta forma el riesgo que asumen es menor.

Así pues, que sepas que las ofertas que te mostraremos aunque estén enfocadas en el 80% podrás aplicarlas si tu caso es el de una persona que aporta buena parte del coste total de la vivienda (por ejemplo por la venta de otro inmueble anterior o simplemente por haber acumulado ahorro).

Estrategias para la obtención de un préstamo al 80%

Los préstamos hipotecarios tienen también sus trucos para lograr evitar contratiempo, errores y malos tragos. Aquí van algunos de ellos.

  • Conviene efectuar una solicitud de préstamo no sólo en un único banco sino en varios y a poder ser a la vez. El estudio es gratuito a día de hoy, por lo que no tendremos que adquirir ningún compromiso previo y tampoco correremos con gastos. Eso sí, espérate a tasar cuando ya obtengas respuesta de todas las entidades.

Contar con una pluralidad de ofertas nos va a permitir poder seleccionar la que más nos interese y además brindará la posibilidad de negociar condiciones.

  • Asegúrate de contar con toda la documentación que te van a exigir (nóminas, vida laboral, 3 últimos recibos de los préstamos en vigor, etc…) para no demorar el estudio. También tendrás que facilitar al banco la Copia Simple del inmueble que pretendes adquirir, lo cual lo facilita el registro de la propiedad. Solicítalo antes de acudir a negociar el préstamo porque no siempre se obtiene con la celeridad que nos gustaría.
  • Si tienes productos en tu banco de origen ofrece llevarlos al banco que te hace la oferta para que te mejore condiciones. Los bancos suelen ver con buenos ojos la contratación voluntaria de productos como seguros, fondos de inversión o planes de pensiones.

¿Dudas hasta aquí? ¿Quieres beneficiarte de estas y otras claves que te ayuden a optimizar tu hipoteca? En tal caso no lo pienses y haz click en el siguiente botón y contactaremos contigo en la mayor brevedad de tiempo. ¡Es rápido, cómo, fácil y por supuesto también es gratis!

Estas son: Las Mejores Hipotecas al 80% de 2021

Presentamos ahora las mejores ofertas del mercado para una cobertura del 80% y con independencia de que se hable de tipo fijo, mixto o variable, aunque en algunas de ellas encontraréis que la propia entidad os ofrece la posibilidad de escoger la fórmula que más os convenga.

Hipoteca a Tipo Variable de Coinc

El neobanco de Bankinter tiene a su favor el no exigir ninguna vinculación, iniciativa que suele escasear en este repertorio, si bien a diferencia de la oferte de ING aquí se reduce el plazo máximo del préstamo a 30 años. Su tipo de interés más ventajoso será un 1,89% los 12 primeros meses y después Euribor + 0,99%.

Coinc nos ofrece a su vez una cobertura del 80% sobre la vivienda habitual y 60% sobre la segunda vivienda.

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco

Otro banco digital que nos da lo mejor de sí a través de una oferta sin comisiones, que por simplemente domiciliar la nómina a través de la Cuenta Inteligente y el seguro de hogar nos ofrecen 10 años a un tipo fijo del 1,49% y el resto a Euribor + 0,69%. En caso de que queramos ampliar el plazo de interés fijo éste será del 1,75% a 20 años y el resto se mantendría con Euribor + 0,69%.

Vemos pues que EVO se suma al club de los bancos que amplían el plazo fijo sin sobrecargar los tipos, lo cual es de agradecer. También es uno de los que menos vinculación requiere para su contratación por lo que se antoja interesante para valorar.

Hipoteca Naranja Fija de ING Direct

El banco online de origen holandés más conocido por el público español lanzó hace apenas unos días su nueva hipoteca a interés fijo, cubriendo así las tres modalidades de préstamo hipotecario (fijo, variable y mixto).

Cumpliendo con la condición de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida accedes a un interés del 1,79% TIN (TAE pendiente de cálculo) y la cobertura máxima es el menor entre 80% del precio de compraventa y 80% de valor de tasación. Plazo máximo 25 años.

Hipoteca Mixta de Triodos Bank

La hipoteca del banco holandés Triodos Bank nos ofrece una peculiar oferta que tendrá en cuenta la calificación energética del inmueble adquirido para nuestra bonificación, algo que va en línea con la filosofía verde de la entidad. En la mejor de las situaciones, con una calificación energética A+, nos darán un fijo inicial a 10 años de 2% y después Euribor + 1,05% hasta un plazo máximo conjunto de 30 años.

Una de los inconvenientes que le veo son las penalizaciones que aplican. En caso de que queramos hacer una amortización total o parcial nos costará un 2% en el tramo fijo y un 0,15% en los 5 primeros años del tramo variable.

En cuanto a la vinculación solamente nos van a requerir una cuenta Triodos, seguro de hogar y seguro de vida.

Hipoteca Tipo Variable BBVA

No podía faltar en esta carrera el segundo banco de España. La entidad bilbaína ofrece un interesante tipo de interés al 1,99% los primeros 12 meses y después Euribor + 0,99%. No es tan competitivo como en el caso del Santander pero sí que tiene una vinculación más reducida, limitándose a contratación de seguro de hogar, seguro de amortización y domiciliación de ingresos.

La cobertura es el 80% del menor entre compraventa o tasación y el plazo máximo es también de 30 años.

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Conclusión, ¿Qué Hipoteca elegir?

La oferta para hipotecas de este estilo es amplia y diversa, y lo mejor es que de forma recurrente aparecen nuevas promociones cada vez más competitivas. Es por eso que conviene estar pendiente ya no solo del mercado inmobiliario (por supuesto, de ahí sacaréis vuestra casa) sino también del hipotecario, pues muchas de las ofertas “gancho” suelen durar poco. ¿O nadie se acuerda de la célebre Euribor + 0,19% de DB/Bancorreos?

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¡Hasta la próxima!

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Gabriel Rodríguez