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Mejores hipotecas al 80%: tasación y mejores bancos

17/11/2022

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Los préstamos hipotecarios que ofrecen hasta el 80% del valor de tasación como límite máximo de financiación son muy abundantes en el mercado de hipotecas español. Dentro de estos préstamos encontramos a parte de las mejores hipotecas del mercado.

Vamos a saber más sobre los préstamos hipotecarios al 80%. Desde cómo son, sus características, y un repaso a las mejores hipotecas que pueden financiar hasta el 80% tanto a tipo fijo como a tipo variable.

¿Todas las hipotecas son al 80% de tasación?

No. Existen diferentes límites máximos de financiación entre los que el 80% del valor de tasación es uno de los más comunes. Sin embargo, no es el único.

De hecho, la mayoría de hipotecas que ofrecen hasta el 80% del valor de tasación lo harán para primera vivienda, mientras que para segunda vivienda ofrecerán el 60% o el 70% como máximo.

También, el porcentaje máximo de financiación puede depender de factores como el plazo de amortización, el tipo de hipoteca, etc.

Mejores hipotecas al 80% de tasación

A la hora de analizar las mejores hipotecas con el 80% del valor de tasación como límite de financiación, debemos tener en cuenta que, este límite máximo es el más habitual del mercado.

Esto se traduce en que, en este listado de mejores hipotecas que financiar hasta el 80% del valor de tasación, vamos a encontrar realmente al conjunto de las mejores hipotecas del mercado, teniendo en cuenta las de mejores condiciones, más contratadas y más asequibles.

Para el análisis vamos a diferenciar entre las hipotecas a tipo fijo, y las hipotecas a tipo variable. Recogiendo tres de las mejores propuestas de mercado para cada uno de estos tipos.

Hipoteca a tipo fijo COINC

El préstamo hipotecario fijo de COINC nos propone una de las mejores hipotecas fijas del mercado. Con una particularidad que la diferencia mucho de otros productos hipotecarios: no pedir vinculación para ofrecer su mejor propuesta.

Esta hipoteca propone las siguientes características:

  • No tener comisión de apertura
  • Financiación máxima hasta el 80% del valor de tasación
  • Periodo de amortización máximo de hasta 30 años

Los intereses de la hipoteca fija de COINC se aplican por tramos de cinco años, pudiendo ir desde una hipoteca a 10 años hasta una hipoteca a 30 años.

Asimismo, esta hipoteca no exige ningún tipo de vinculación para ofrecer estos intereses. Para su contratación será necesario tener un seguro de hogar sobre la vivienda puede ser de Bankinter o de otra entidad financiera.

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Hipoteca Fija Coinc

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés bastante alto
  • No exige requisitos de vinculación 
  • Financiación máxima hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
  • Plazo máximo de amortización de 30 años

Ventajas

  • No aplican comisión de apertura 
  • No tienes que cumplir requisitos 
  • 100% online

Desventajas

  • Interés alto en comparación con la media 
  • Buen perfil para la concesión, según algunos usuarios

Hipoteca tipo Fijo BBVA

Dentro de los préstamos hipotecarios a tipo fijo, la hipoteca fija de BBVA es una de las que mejores condiciones puede llegar a ofrecer, dependiendo del grado de vinculación que se obtenga contratando productos de la entidad.

Como suele ocurrir con los mejores préstamos hipotecarios, esta no aplicará comisión de apertura, y facilitará una financiación de hasta 30 años con un importe que no supere el 80% del valor de tasación.

A la hora de aplicar los intereses sobre la hipoteca, este producto de BBVA tiene en cuenta dos elementos que son, por un lado, el plazo de amortización, y por otro lado el grado de vinculación.

La bonificación puede llegar a ser como máximo un 1% al interés. Los productos para modificar esta hipoteca (seguro de hogar y nómina además del seguro de vida) se pueden contratar juntos o por separado, bonificando cada uno de ellos un 0,50% a restar del interés.

Hipoteca Fija BBVA

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de apertura
  • Bonificación del 1% TIN los 6 primeros meses, sin cumplir condiciones
  • Intereses competitivos
  • Financiación del 80 y del 70% para la primera y segunda vivienda respectivamente

Ventajas

  • No tiene comisión de apertura
  • Te bonifican un 1% del TIN los 6 primeros meses, aunque no cumplas las condiciones de vinculación
  • Interés competitivo dentro de la oferta
  • Financiación de hasta el 70% para la segunda vivienda
  • Apertura online y oficina, a elección

Desventajas

  • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial o total
  • La edad máxima para amortizarla son 70 años mientras que otras permiten hasta los 75

Hipoteca tipo fijo Santander

Cerramos el apartado de mejores hipotecas fijas con una financiación de hasta el 80%, con el préstamo hipotecario fijo de Santander.

En este caso, Santander propone un préstamo hipotecario que:

  • No tendrá comisión de apertura
  • Llegará hasta una financiación del 80% del valor de tasación
  • Podrá amortizarse en un plazo no superior a 30 años
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Hipoteca Fija Santander

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4.4 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés bonificado los 6 primeros meses, aunque no cumplas condiciones 
  • Rebaja hasta 1,1% del interés a partir del séptimo mes sin cumples condiciones 
  • Plazo de amortización: Hasta 30 años 
  • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 70% para una segunda

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • 6 meses con interés bonificado a pesar de no cumplir los requisitos 
  • Bonificación de 1,1 puntos porcentuales, cumpliendo condiciones 
  • Hasta 80% de financiación para una primera vivienda y un 70% para la segunda 
  • Edad máxima: 80 años 
  • Contratación online o en oficinas

Desventajas

  • Mucha vinculación para conseguir la bonificación máxima
  • Primas mínimas de 300-200€/año en los seguros a contratar para la bonificación
  • Comisión de hasta el 2% por la amortización parcial

Hipoteca tipo variable COINC

Dentro de este ranking de hipotecas que financian hasta el 80% del valor de tasación, dentro de las hipotecas a tipo variable incluimos otra hipoteca de COINC. Esto es así porque se trata de una de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado.

Se trata de una hipoteca tipo variable que se puede contratar a través de Internet, y en la que no se aplicará ningún tipo de comisión, ni de apertura, ni de amortización, ni de subrogación.

Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de tasación y tiene un plazo máximo para su amortización de 30 años.

Del mismo modo que ocurre con su homónimo a tipo fijo, en el préstamo hipotecario a tipo variable de COINC, no es necesario ningún tipo de vinculación para tener la mejor propuesta. Siendo un tipo de interés muy competitivo, y no vinculado.

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Hipoteca Variable Coinc

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4.2 5.0

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  • Sin comisiones de apertura ni amortización anticipada
  • Contratación online 
  • No es necesario contratar otros productos de la entidad 
  • Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda 
  • Plazo máximo de amortización: 30 años

Ventajas

  • No hay comisión de apertura ni de amortización 
  • No hay vinculaciones ni es necesario contratar otros productos 
  • Interés bajo 

Desventajas

  • Buen perfil económico 

Hipoteca Unicaja-Liberbank

En el caso de la hipoteca a tipo variable de Liberbank, nos encontramos con un préstamo hipotecario de contratación por Internet, que puede financiar hasta el 80% del valor de tasación.

Además, también puede llegar a financiar hasta el 90% del valor de compra, siendo el menor de los dos (de tasación o compra) el que se selecciona para la financiación.

Se trata de una hipoteca online que compite con las mejores del mercado por sus condiciones, aunque, en este caso, también es necesaria la vinculación para obtener las mejores posibilidades.

Las características destacables además de su contratación por Internet son que no tiene comisión de apertura, permite un plazo de amortización de hasta 30 años y una financiación máxima de hasta el 80% como hemos indicado.

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Hipoteca Variable Unicaja

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3.8 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés bajo 
  • Para primera y segunda vivienda 
  • Escoge los productos vinculados, a la carta
  • Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 70% para una segunda vivienda 
  • Plazo máximo de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda vivienda

Ventajas

  • No aplican comisión de apertura 
  • Tú mismo escoges los productos vinculados hasta obtener un punto máximo de bonificación 
  • Interés competitivo 

Desventajas

  • Muchos productos a contratar: hasta 5 cuando lo normal son 3 o 4

Hipoteca inteligente EVO

Cerramos esta lista de hipotecas que financian hasta el 80% del valor de tasación, con otra de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado. Una hipoteca aquí, también, consigue su mejor versión con la bonificación añadida.

El préstamo hipotecario de EVO permite un máximo de plazo de amortización de hasta 30 años, no aplica comisión de apertura y, como hemos indicado, permite financiar hasta el 80% del valor de tasación.

Una de las particularidades de esta hipoteca es que, cumpliendo con los pagos de manera regular, con el paso del tiempo se reduce el diferencial asociado al índice de referencia (Euríbor).

Otra particularidad respecto a los intereses es que, como resulta habitual, la mejor versión de la hipoteca se obtiene con la bonificación. Sin embargo, incluso sin bonificación por contratación de productos, el diferencial de los intereses es atractivo.

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Hipoteca Variable EVO

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de ningún tipo
  • Te rebajan hasta un 1% el interés solo por contratar dos productos 
  • Financiación máxima al 80% 
  • Plazo máximo de amortización: 30 años
  • 100% online

Ventajas

  • Interés variable muy bajo 
  • Sin comisión de apertura ni amortización
  • 100% online 
  • Solo dos productos a contratar para obtener la máxima bonificación

Desventajas

  • Solo para primeras viviendas 

¿Se puede pedir una hipoteca por menos del 80% de tasación?

Sí. De hecho, cuando se leen las condiciones de contratación de la mayoría de hipotecas, veremos que se indica que el porcentaje de financiación es hasta el 80% (o porcentaje que proceda).

Esto se traduce en que es perfectamente posible solicitar menor cantidad, de hecho, cuanto menor sea el porcentaje de financiación, generalmente, mayores posibilidades de concesión tendrán la hipoteca ya que la entidad considerará que tiene menos riesgo (siempre que se cumplan las condiciones y garantías exigidas para la contratación).

¿Una hipoteca al 80% de tasación es la ideal para ti?

Hay que tener en cuenta que una hipoteca al 80% del valor de tasación, generalmente incluye también el valor de compra. Y, realmente, seleccionará como límite ese 80% sobre el menor de los dos precios.

Esto significa que, puede que no alcance la financiación a lo que busca el usuario. Sin embargo, existen otras opciones:

  • Hipotecas hasta el 90% de financiaciónpuede ser hipotecas que ofrecen hasta el 80% del valor de tasación y el 90% del valor de compra (eligiendo el menor de los dos). También es posible, aunque menos presente en el mercado, hasta el 90% del valor de tasación
  • Hipotecas hasta el 100% de financiaciónesta financiación es complicada, pero no imposible. Se pueden encontrar en préstamos hipotecarios negociados a partir de la compra de viviendas de las entidades financieras. También cuando el nivel de ingresos y garantías es muy elevado.

Conclusión y opiniones sobre las hipotecas al 80% de tasación

En la actualidad, la gran mayoría de hipotecas que se comercializan el mercado hipotecario español financian hasta el 80% del valor de tasación (o de compraventa eligiendo el menor de los dos).

Por tanto, si queremos opinar sobre el conjunto de las hipotecas al 80% de financiación, lo estamos haciendo sobre el modelo de hipoteca más contratado en nuestro mercado.

En general, se trata de hipotecas que no aplican comisión de apertura, con plazos de amortización de hasta 30 años, y que en su mayoría vinculan su mejor propuesta a las bonificaciones obtenidas a través de la contratación de otros productos de la entidad.

Obviamente, podemos encontrar desde hipotecas a tipo fijo hasta hipotecas a tipo variable dentro de este rango de préstamos hipotecarios que permitirán esta financiación máxima del 80%.

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