Mejores hipotecas para funcionarios: Ranking 2024

Características y ventajas de las hipotecas para funcionarios

A decir verdad, las hipotecas para funcionarios no se corresponden con una tipología específica. Más allá de algún convenio especial que pueda tener alguna entidad bancaria con algún organismo (como las mutualidades para funcionarios) para conceder un préstamo en condiciones especiales, las ofertas que podrás encontrar en el mercado son las generales; sólo que probablemente mejoradas.

Lo que diferencia a los funcionarios con el resto de la población es la estabilidad y seguridad de sus ingresos; y este hecho es motivo suficiente para que puedan acceder a una buena oferta en cuanto a hipotecas, puesto que es uno de los factores más importantes.

Así pues, una hipoteca para funcionarios puede entenderse como un tipo de préstamo diseñado para un perfil con bajo riesgo para el banco. Por consiguiente, presenta algún tipo de ventaja con respecto a las condiciones generales ofertadas por los bancos. Sus características son las siguientes.

Tienen una gran probabilidad de concesión

De hecho, uno de los principales motivos por los cuales las solicitudes de préstamo hipotecario son denegadas es la falta de estabilidad laboral.

Aunque no se dispongan de ingresos elevados, la seguridad que ofrece la Administración Pública como pagador es una de las mejores garantías para el banco.

Intereses reducidos

Como norma general, los intereses son más altos cuanto mayor sea el riesgo de crédito que asume la entidad. Es lógico que un banco quiera compensar un mayor riesgo con mayores beneficios.

Así pues, debido al buen perfil que presentan los funcionarios, el banco normalmente puede ofrecer un tipo de interés más reducido a los funcionarios.

Menores comisiones

Entre otras cosas, los funcionarios están en mejores condiciones para negociar con el banco y conseguir una hipoteca con costes más reducidos. En todo caso, no es extraño ver como la propia entidad reduce o suprime las comisiones.

El banco también quiere hacer negocio y, en este caso, se trata de un tipo cliente ideal, resulta lógico que le mejore la oferta en este sentido.

Financiación ampliada

La mayor parte de los bancos ofrecen hipotecas al 80% del valor de tasación (o precio de compraventa, si fuese menor). Esto se debe a que la entidad debe mantener las mismas garantías en el caso de que la valoración del inmueble hipotecado se reduzca.

No obstante, el porcentaje de financiación máxima puede ampliarse a través de una negociación bancaria. Así pues, por las razones que hemos expuesto anteriormente, los funcionarios tienen una mejor posición negociadora.

Plazos de amortización más dilatados

Normalmente, las entidades bancarias permiten un plazo máximo de 30 años para amortizar el préstamo, siempre y cuando no se supere una determinada edad en el momento de su finalización (generalmente los 70 o 75 años).

No obstante, el colectivo funcionarial puede llegar a acuerdos para conseguir plazos de amortización superiores debido a su buen perfil.

Devolver el préstamo en un intervalo superior equivale a obtener cuotas mensuales de menor importe. Sin embargo, también implica pagar más intereses totales (pero, en el caos de los funcionarios, el tipo de interés hipotecario también puede ser más bajo, con lo cual compensa).

Bonificaciones

Los bancos suelen ofrecer bonificaciones por la contratación de productos vinculados. La bonificación consiste en una reducción del Tipo de Interés Nominal (TIN) de la hipoteca en la gran mayoría de los casos (por no decir la práctica totalidad).

Pero, al igual que sucede con el resto de elementos objetivos de la hipoteca, existen más probabilidades que el banco reduzca las vinculaciones para conseguir la hipoteca bonificada.

Hipoteca MUFACE Fija BBVA

BBVA mantiene un convenio de colaboración con la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado (MUFACE). Por lo tanto, ofrece una hipoteca para funcionarios en condiciones preferentes y con una alta probabilidad de concesión.

En este caso, hacemos mención a la modalidad de préstamo hipotecario a tipo fijo para funcionarios, pero también es posible solicitar una hipoteca variable.

La característica principal de la Hipoteca Fija MUFACE BBVA es su reducido interés con la mínima vinculación, además de las siguientes ventajas:

Hipoteca MUGEJU Fija BBVA

Del mismo modo que BBVA tiene un convenio con MUFACE, también lo mantiene con la Mutualidad General Judicial (MUGEJU).

En este caso, se trata de un préstamo hipotecario similar al anterior, pero destinado a los miembros de las carreras, cuerpos y escalas de la Administración de Justicia. MUGEJU tiene una personalidad jurídica diferenciada.

Entre otras cosas, la Hipoteca MUGEJU a tipo fijo del BBVA destaca por:

Hipoteca fija Santander para funcionarios

El Banco Santander también dispone de una línea de productos específica para funcionarios.

En este caso, resulta efectivo mostrar las condiciones de su Hipoteca Fija Bonificada, puesto que puede servir como base para hacernos una idea de las condiciones especiales que puede esperar el funcionariado:

Hipoteca Fija de CaixaBank

Al igual que sucede con el Banco Santander, CaixaBank tiene disponible una oferta específica para lo que el banco denomina “Colectivos de Alto Valor”. Aunque estas ofertas se renuevan con cierta periodicidad, han existido momentos en los que la entidad propone condiciones hipotecarias especiales para los funcionarios.

Si tomamos como referencia las características y condiciones más destacadas de la Hipoteca Fija CasaFácil de CaixaBank, con el fin de contrastar cuáles serían las condiciones iniciales, observamos lo siguiente:

Hipoteca variable Kutxabank

Aunque Kutxabank no tiene una hipoteca exclusiva para funcionarios, su oferta de préstamo a tipo variable no pasa inadvertida.

En principio, las condiciones que aplica el banco las establece en función de la solvencia del cliente, lo cual es positivo para un colectivo de bajo riesgo. Además, es posible conseguir un tipo de interés bonificado con unos ingresos superiores a 3.000 € al mes (podría ser interesante para los funcionarios del Grupo A1).

Por lo demás, estas son sus características más destacadas:

Hipoteca variable de ING

Una de las mayores ventajas de la hipoteca variable de ING es que permite un plazo de amortización máximo de 40 años. Por lo tanto, puede ser interesante para aquellos funcionarios de la escala más baja, con interés en obtener una cuota mensual reducida. Además, las condiciones pueden mejorar en función del perfil del riesgo del cliente.

Sin embargo, no son los únicos beneficios de este préstamo hipotecario:

Hipoteca variable EVO Banco

Además de lanzar al mercado una hipoteca variable sin comisiones, EVO Banco establece un tipo de interés por debajo de la media. Además, las vinculaciones se reducen sólo a dos productos: domiciliación de nómina y contratación de un seguro de hogar.

Por lo demás, la Hipoteca Inteligente a tipo variable de EVO tiene las siguientes características:

Hipoteca mixta Openbank

No todos los bancos lanzan al mercado una oferta de hipoteca mixta, la cual puede presentar ventajas para los funcionarios, puesto que pueden acumular trienios mientras disfrutan de la estabilidad de las hipotecas fijas durante el tramo inicial.

Por este motivo, una de las opciones más interesantes en cuanto a esta tipología de préstamos hipotecarios es la ofrecida por Openbank. Entre sus características más destacadas podemos encontrar las siguientes:

Hipoteca mixta Pibank

Pibank presenta una de las mejores ofertas en cuanto a hipotecas mixtas. Además, se trata de una hipoteca al 90% (aunque con un máximo del 80% del valor de tasación), con un tipo de interés fijo durante los primeros 4 años y sin otras vinculaciones que la apertura de cuenta en la entidad y la contratación de un seguro de daños.

Otras de las ventajas de la hipoteca mixta de Pibank son:

Hipoteca mixta Unicaja

Si quieres combinar lo mejor de una hipoteca fija y una variable, la hipoteca mixta ofrecida por Unicaja puede ser otra opción interesante. Este préstamo hipotecario destaca porque aplica un tipo de interés competitivo durante los primeros 5 años sin necesidad de contratar ningún producto vinculado.

Por lo demás, las características de la hipoteca fija de Unicaja son las siguientes: