Mejor hipoteca para segunda vivienda: características y requisitos

Las hipotecas para una segunda vivienda no tienen una gran diferencia respecto a un préstamo hipotecario para vivienda habitual. Lo normal es que estas hipotecas financien algo menos, tengan plazos de amortización ligeramente menores y puedan tener condiciones ampliadas.

Repasamos las principales características de las hipotecas para segunda residencia. Revisamos qué cosas se deben tener en cuenta antes de contratar una y analizamos algunas de las mejores hipotecas del mercado para financiar este tipo de inmuebles.

Características y requisitos de una hipoteca para una segunda residencia

Un préstamo hipotecario para una segunda vivienda debe tener en cuenta que, como su nombre indica, se trata de una hipoteca destinada a una vivienda para uso no habitual.

Aunque, como veremos, realmente las hipotecas para segunda vivienda no se diferencian mucho de una hipoteca convencional para primera vivienda, si hay algunas cuestiones que las diferencian a tener en cuenta.

Qué se considera una segunda vivienda

Una segunda vivienda se considera aquella que no se va a utilizar para residencia habitual. Lo común es que la segunda vivienda se destine como:

• Vivienda vacacional: cómo segunda residencia para periodos vacacionales
• Vivienda para inversión: destinada a obtener beneficio a través del alquiler, alquiler vacacional, etc.

Qué características propias tienen estas hipotecas

Realmente lo habitual es que no tengan grandes diferencias con la hipoteca para primera vivienda salvo en aspectos como:

• Menor porcentaje de financiación: es muy difícil que una hipoteca para segunda vivienda alcance los máximos de financiación que un préstamo hipotecario para primera vivienda
• Menor plazo de amortización: aunque los plazos de amortización cada vez se igualan más entre hipotecas de primera o segunda vivienda, también es posible que se aplique un menor plazo de amortización
• Por último, también hay que tener en cuenta que, en algunos casos, la hipoteca puede presentar unos intereses ligeramente más elevados que si fuera para primera vivienda. Aunque esto no es lo frecuente en las mejores hipotecas.

¿Qué hay que tener en cuenta para escoger la mejor hipoteca para una segunda vivienda?

En el momento de plantearse contratar una hipoteca para esta tipo de hogares, junto a los requisitos habituales hay que tener en cuenta algunos aspectos relevantes.

Dentro de las condiciones habituales para la solicitud de una hipoteca, es probable que haya algunos aspectos que sean aumentados en cuanto a exigencia. Lo más habitual será:

• Una mayor importancia de los ingresos, concediendo a la hora de la decisión sobre el préstamo mayor relevancia a los ingresos elevados y estables
• Mayor importancia del nivel de endeudamiento y del historial crediticio. Siempre es un aspecto relevante, pero en una concesión de una segunda hipoteca, si la primera aún no está amortizada, es fundamental
• Aumento de las garantías: el aumento de la exigencia de garantía también puede estar presente en una hipoteca para segunda vivienda. Especialmente cuando se solicita esta hipoteca sin haber amortizado la hipoteca para vivienda habitual

Mejores hipotecas para una segunda vivienda

No es sencillo tratar de determinar cuáles son las mejores hipotecas para un segundo hogar, teniendo en cuenta que no existen muchos productos que se califiquen como tal en el mercado.

Por ello, a la hora de la selección, hemos elegido tres hipotecas que sólo presentan diferencias a la hora de financiar la primera vivienda o la segunda vivienda en cuanto al porcentaje de financiación.

Por tanto, inicialmente, no afectará a otros aspectos como los intereses por el plazo de amortización. No obstante, hay que tener en cuenta que, dependiendo del importe de la hipoteca y la situación financiera, estas condiciones pueden variar.

En este caso, nos vamos a centrar en una propuesta doble de hipoteca fija y variable de la entidad, para poder comparar las diferencias entre ambos aspectos.

Las hipotecas para primera y segunda residencia de Bankinter también pasan por ser parte de las más competitivas del mercado. Sin embargo, tiene algunas características a tener en cuenta, como la aplicación de comisión de apertura o una financiación menor que otras.

Sin embargo, la bonificación que se puede obtener con estas hipotecas es superior a la media, pudiendo alcanzar hasta el 1,30%.

Una de las cosas importantes a tener en cuenta de esta hipoteca es el hecho de requerir unos ingresos de 2000 € para su concesión. Por otro lado, los productos para poder obtener la bonificación máxima pueden sumarse entre sí alcanzando hasta el 1,30%.

¿Tienes otra hipoteca vigente?

Es relativamente frecuente que las segundas viviendas se adquieran cuando aún no se ha terminado de amortizar la primera vivienda.

Lo aconsejable en estos casos es que lo que resta de amortización de la primera vivienda no sea mucho. Salvo, que las circunstancias económicas, de ingresos, ausencia de deuda y estabilidad laboral permitan contratar o ampliar el producto.

Las opciones cuando se desea solicitar una hipoteca para segunda vivienda teniendo otra hipoteca son las siguientes:

• Mantener las dos hipotecas: en esta opción se solicita una segunda hipoteca. Se abonarán dos cuotas mensuales. Lo usual es que sólo se pueda generar cuando la primera hipoteca está cercana su vencimiento y el valor de la vivienda es garantía suficiente
• Ampliación de la hipoteca: es una de las opciones más frecuentes. Se realiza una novación sobre la hipoteca existente y se amplía alcanzando las dos hipotecas en una. Se requiere cumplir los requisitos de manera amplia y tener buena garantía adicional
• Rehipotecar la vivienda: es una alternativa a la novación. El lugar de ampliar la primera hipoteca, se solicita la cancelación en una hipoteca que permite tanto la adquisición de la segunda vivienda, como la cancelación de la primera hipoteca

Opiniones sobre las mejores hipotecas para una segunda vivienda

En general, como hemos indicado anteriormente, los préstamos para residencias secundarias sólo se diferencian de las hipotecas para primera vivienda en un ligero endurecimiento de los requisitos, junto a una menor financiación y, eventualmente, menor plazo de amortización.

Entre las hipotecas que hemos recomendado destacaremos lo siguiente:

• Opiniones sobre las hipotecas BBVA: se trata de hipotecas competitivas, con un nivel de vinculación menor que otras hipotecas para poder obtener bonificación. Por otro lado, en su publicidad, sólo reducen el porcentaje de financiación para la hipoteca segunda vivienda
• Opiniones sobre las hipotecas Bankinter: aplican comisión de apertura, a diferencia de las otras revisadas. Sin embargo, su grado de vinculación con otros productos puede ofrecer un nivel de bonificación superior. Reducen la financiación al 60% para segunda vivienda
• Opiniones sobre las hipotecas Santander: facilitan acceder a hipotecas para segunda vivienda con una financiación del 70%. Dependiendo del porcentaje de financiación se abaratan los intereses. Se puede llegar a obtener una buena bonificación con la vinculación