Hipoteca al 90% de tasación: bancos con mejores opciones 2023

Una hipoteca al 90% es un préstamo hipotecario que permite financiar más que los convencionales. Habitualmente, las hipotecas permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. En este caso sería posible llegar hasta el 90% (o más).

Analizamos el panorama del mercado hipotecario para encontrar las mejores hipotecas a 90%. Repasamos sus principales características, funcionamiento y particularidades.

¿Cuáles son las características de una hipoteca al 90%?

Las hipotecas al 90% hacen referencia habitualmente a préstamos hipotecarios que permiten financiar más allá del límite habitual del 80% del valor de tasación o compraventa.

Es importante tener en cuenta que, en muchos casos, las hipotecas a 90% no son un producto muy presente de manera directa los catálogos hipotecarios. Es decir, la mayoría de entidades financieras no ofrecen esta opción abiertamente.

Sin embargo, sí es posible en algunos casos, incluso cuando no están anunciadas expresamente los catálogos de los bancos, tratar de negociar la ampliación del margen de financiación del préstamo hipotecario.

Algunas de las características más habituales en una hipoteca 90% podría ser las siguientes:

• Salvo excepciones, el 90% de financiación hace referencia al precio de compra, pero, sin superar el 80% del valor de tasación
• Son hipotecas convencionales en cuanto a tipos de interés, pudiendo contratarse tanto a tipo fijo como a tipo variable
• Pueden encarecer ligeramente los tipos de interés, con más probabilidad en los préstamos hipotecarios a tipo fijo
• Son más fáciles de encontrar cuando se asocian con la compra de vivienda perteneciente al banco que ofrece el préstamo hipotecario
• Es posible contratarlas en formato online (aunque no en todos los casos)

Usualmente, cuando se habla de hipoteca a 90%, realmente no encontraremos una gran diferencia respecto a una hipoteca convencional al 80%, salvo esos pequeños márgenes de encarecimiento en los tipos de interés, y puede, algo más de exigencia de garantías.

Requisitos de una hipoteca al 90% 

Realmente los requisitos de una hipoteca a 90% no van a ser muy diferentes de los de una hipoteca convencional con un límite máximo de financiación en el 80%.

Dentro de los más habituales para este tipo de hipotecas de financiación ampliada, encontramos los siguientes:

• Compra de vivienda del banco (cuando el 90% de financiación se vincula a este tipo de compra)
• Capacidad de hacer frente al contrato del préstamo hipotecario
• Solvencia para hacer frente a las cuotas (estabilidad de ingresos y laboral)
• Buen historial crediticio y niveles de deuda bajos, especialmente en cuanto a la deuda financiera
• Garantías y avales suficientes en caso de necesidad

Hay que señalar que, en el apartado de garantías y avales, a mayor cantidad financiada, mayor requerimiento de garantías. Por tanto, es un apartado realmente importante en este tipo de hipotecas con mayor financiación que la convencional.

¿Qué bancos dan el 90 de la hipoteca?

Si analizamos la oferta de mercado actual, vemos que realmente no existe una gran cantidad de hipotecas que, de manera explícita, se publiciten como capaces de financiar hasta el 90%. De hecho, en este caso analizaremos las únicas tres que como tal se publicitan.

Sin embargo, esto no significa que el resto de bancos no pueden llegar a ampliar su financiación. Máxime, cuando se trate de préstamos hipotecarios para viviendas del banco, ya que, en estos casos, es posible llegar incluso al 100% de la financiación necesaria para la compra.

En el análisis de las hipotecas a 90%, nos vamos a centrar en sus características diferenciales, teniendo en cuenta que, en todos los casos, son hipotecas que van a aplicar diferenciales basados en la oferta de tipo fijo o tipo variable convencional de la entidad.

Opiniones sobre las mejores hipotecas al 90%

Las hipotecas al 90% no son precisamente abundantes, al menos no en cuanto a la publicidad en los catálogos de préstamos hipotecarios de los bancos.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que en muchos casos esta 90% de financiación hará referencia al valor de compraventa, quedando el importe vinculado a no superar el 80% del valor de tasación.

Si estás pensando en pedir una hipoteca a este porcentaje, has de saber que estas 3 son las más indicadas:

• La hipoteca 90% de Santander: ofrece una posibilidad de financiación amplia, que puede alcanzar hasta 100% en el caso de las viviendas de la entidad. Para obtener el mejor precio, exige un nivel de vinculación alto

• La hipoteca Pibank: propone un préstamo hipotecario que permitirá financiar hasta el 90% del valor de compraventa. No exige un elevado nivel de vinculación, aunque será necesario cubrir el 20% del total de la operación por parte del usuario

• La hipoteca 100% online de Liberbank: facilita financiar hasta el 90% del valor de compraventa, sin sobrepasar el 80% del valor de tasación. Para obtener el mejor precio tiene un nivel de vinculación elevado. Presenta la ventaja de poder tramitarse enteramente por Internet