Saltar al contenido

Hipotecas al 90%: Mejores y qué bancos la dan

hipotecas 10% ahorros

MEJORES HIPOTECAS AL 90%

HipotecaTIN (primer-segundo año)CALCULAR
Logo de Santander
Hipoteca 90% Santander
2,29% TIN con bonificaciónCALCULAR💰
cuenta ahorro pibank
Hipoteca Pibank
1,95% TIN con bonificaciónCALCULAR 💰
logo-liberbank
Hipoteca Liberbank
1,91% TIN con bonificaciónCALCULAR 💰
TAE consultado a octubre del 2021

Una hipoteca al 90% es un préstamo hipotecario que permite financiar más que los convencionales. Habitualmente, las hipotecas permiten financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. En este caso sería posible llegar hasta el 90% (o más).

Analizamos el panorama del mercado hipotecario para encontrar las mejores hipotecas a 90%. Repasamos sus principales características, funcionamiento y particularidades.

¿Quieres comparar entre todas las hipotecas que hay en el mercado? Colaboramos con iAhorro para ofrecerte información adaptada a tus necesidades.¡Y totalmente gratis!

¿Cuáles son las características de una hipoteca al 90%

Las hipotecas al 90% hacen referencia habitualmente a préstamos hipotecarios que permiten financiar más allá del límite habitual del 80% del valor de tasación o compraventa.

Es importante tener en cuenta que, en muchos casos, las hipotecas a 90% no son un producto muy presente de manera directa los catálogos hipotecarios. Es decir, la mayoría de entidades financieras no ofrecen esta opción abiertamente.

Sin embargo, sí es posible en algunos casos, incluso cuando no están anunciadas expresamente los catálogos de los bancos, tratar de negociar la ampliación del margen de financiación del préstamo hipotecario.

Algunas de las características más habituales en una hipoteca 90% podría ser las siguientes:

  • ✔️Salvo excepciones, el 90% de financiación hace referencia al precio de compra, pero, sin superar el 80% del valor de tasación
  • ✔️Son hipotecas convencionales en cuanto a tipos de interés, pudiendo contratarse tanto a tipo fijo como a tipo variable
  • ✔️Pueden encarecer ligeramente los tipos de interés, con más probabilidad en los préstamos hipotecarios a tipo fijo
  • ✔️Son más fáciles de encontrar cuando se asocian con la compra de vivienda perteneciente al banco que ofrece el préstamo hipotecario
  • ✔️Es posible contratarlas en formato online (aunque no en todos los casos)

Usualmente, cuando se habla de hipoteca a 90%, realmente no encontraremos una gran diferencia respecto a una hipoteca convencional al 80%, salvo esos pequeños márgenes de encarecimiento en los tipos de interés, y puede, algo más de exigencia de garantías.

Requisitos de una hipoteca al 90% 

Realmente los requisitos de una hipoteca a 90% no van a ser muy diferentes de los de una hipoteca convencional con un límite máximo de financiación en el 80%.

Dentro de los más habituales para este tipo de hipotecas de financiación ampliada, encontramos los siguientes:

  • ✔️Compra de vivienda del banco (cuando el 90% de financiación se vincula a este tipo de compra)
  • ✔️Capacidad de contratación de préstamos hipotecarios
  • ✔️Solvencia para hacer frente a las cuotas (estabilidad de ingresos y laboral)
  • ✔️Buen historial crediticio y niveles de deuda bajos, especialmente en cuanto a la deuda financiera
  • ✔️Garantías y avales suficientes en caso de necesidad

Hay que señalar que, en el apartado de garantías y avales, a mayor cantidad financiada, mayor requerimiento de garantías. Por tanto, es un apartado realmente importante en este tipo de hipotecas con mayor financiación que la convencional.

¿Quieres comparar entre todas las hipotecas que hay en el mercado? Colaboramos con iAhorro para ofrecerte información adaptada a tus necesidades.¡Y totalmente gratis!

¿Qué bancos dan una hipoteca al 90%? 

Texto

Descripción generada automáticamente

Si analizamos la oferta de mercado actual, vemos que realmente no existe una gran cantidad de hipotecas que, de manera explícita, se publiciten como capaces de financiar hasta el 90%. De hecho, en este caso analizaremos las únicas tres que como tal se publicitan.

Sin embargo, esto no significa que el resto de bancos no pueden llegar a ampliar su financiación. Máxime, cuando se trate de préstamos hipotecarios para viviendas del banco, ya que, en estos casos, es posible llegar incluso al 100% de la financiación necesaria para la compra.

En el análisis de las hipotecas a 90%, nos vamos a centrar en sus características diferenciales, teniendo en cuenta que, en todos los casos, son hipotecas que van a aplicar diferenciales basados en la oferta de tipo fijo o tipo variable convencional de la entidad.

Hipoteca hasta 90% de financiación de Santander

hipoteca variable santander

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipotecas al 90%
  • Primera o segunda vivienda a 40 años
  • Para terceros inmuebles hasta 15 años
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

La hipoteca hasta el 90% de financiación de Santander, es probablemente una de las más conocidas para el público, en cuanto a hipotecas de financiación ampliada.

Se trata de un préstamo hipotecario que permite la adquisición de primera vivienda o segunda vivienda, pudiendo llegar incluso a financiar el 100% del precio de compraventa o del valor de tasación, de las viviendas de la entidad comercializadas por:

  • ✔️Altamira
  • ✔️Casktua
  • ✔️Aliseda

También es posible la adquisición de locales, oficinas y naves, lo que se denomina inmueble terciario. Sin embargo, en este caso las condiciones varían ya que el límite de financiación máxima se establece en el 70%.

En cuanto al plazo de amortización, también se amplía en sus límites para este tipo de hipoteca:

  • ✔️Para primera o segunda vivienda hasta 40 años
  • ✔️Para inmueble terciario hasta 15 años

Generalmente, Santander aplica una progresión en los tipos de interés en las hipotecas variables según el porcentaje de financiación y los plazos de amortización. También de las bonificaciones.

En este caso, la entidad no publicita exactamente el tipo de interés que se aplica sobre la hipoteca 90%. Pero, hasta llegar al 80%, cada tramo de 10 puntos porcentuales aumenta el diferencial en un 0,10%.

Financiación al 80 %Hipoteca bonificadaHipoteca sin bonificar
Primer año2,29%2,29%
Resto de añosEuríbor + 1,29%Euríbor + 2,29%

Por otro lado, independientemente del tipo de hipoteca, también habrá que tener en cuenta las bonificaciones. Las bonificaciones habituales en Santander son:

Producto a contratarBonificación
Nómina de 600 €/pensión de 300 €/cuota autónomos 176 €0,15%
Nómina 1200 €/pensión 600 €/cuota autónomos 250 €0,25%
Nómina 2400 €0,40%
Usar seis veces la tarjeta al trimestre0,15%
Seguro de hogar0,10%
PPA o Planes de pensiones/EPSV o Fondos de inversión0,5%
Seguro de vida o de salud0,15%

Hipoteca Pibank

cuenta ahorro pibank

⭐⭐⭐⭐

  • Hipotecas al 90%
  • Financiación hasta 2 millones de euros
  • Hasta 35 años y medio de amortización
  • Intereses competitivos

La hipoteca Pibank es un préstamo hipotecario que se puede contratar 100% a través de Internet. Se trata de una hipoteca que, como veremos, es capaz de alcanzar la financiación máxima del 90% del precio de compra.

Entre las características más destacables de esta hipoteca encontramos:

  • ✔️La posibilidad de contratarse a través de Internet hasta la firma
  • ✔️No aplicar ningún tipo de comisión
  • ✔️Proponer la posibilidad de un periodo de carencia total (sin pago de cuota) de seis meses

Este préstamo hipotecario permite financiar hasta el 90% del valor de compra. Sin embargo, hay que tener en cuenta un matiz: no podrá superar el 80% del valor de tasación. Esto es algo relativamente habitual en las hipotecas a 90%.

La hipoteca propone un mínimo de financiación de 80.000 € hasta un máximo de 2.000.000 €. Los plazos de amortización serán:

  • ✔️Desde 15 años y medio
  • ✔️Hasta 35 años y medio

Un dato importante es que, aunque ofrezca la financiación del 90% del valor como máximo, en sus condiciones la entidad afirma que es necesario cubrir al menos el 20% del total de la operación más los gastos de compraventa.

Los intereses aplicados dependen del nivel de vinculación que se establece con la entidad. De esta manera:

Hipoteca bonificadaHipoteca sin bonificar
Primer año1,95%1,95%
Resto de añosEuríbor + 0,98%Euríbor + 1,98%

La bonificación se obtiene a través de:

  • La domiciliación de la nómina en la entidad
  • La contratación del seguro de hogar

Hipoteca Liberbank

logo-liberbank

⭐⭐⭐⭐

  • Hipotecas al 90%
  • Tanto a tipo fijo como variable
  • Contratación COMPLETA por Internet
  • Bonificaciones MUY COMPETITIVAS

La Hipoteca Liberbank es otro préstamo hipotecario que, con contratación a través de Internet, va a permitir obtener la financiación de hasta el 90% del valor de compraventa.

La entidad propone un préstamo hipotecario que se puede contratar a través de Internet de manera completa.

Este préstamo hipotecario es posible solicitarlo tanto a tipo fijo como a tipo variable. En este caso, para la comparativa estamos utilizando el tipo variable que ofrecen las entidades. En esta hipoteca, es tipo variable referenciado a Euríbor con actualización semestral.

Dentro de las características principales de esta hipoteca:

  • ✔️Se puede contratar de manera completa a través de Internet
  • ✔️No tiene comisión de apertura
  • ✔️Ofrece un nivel de bonificación alto a través de la vinculación

Se debe reseñar que, a pesar de poder financiar hasta el 90% del precio de compraventa, en ningún caso podrá superar el 80% del valor de tasación.

En la aplicación de intereses, dependiendo de la bonificación se aplicará un diferencial u otro a sumar al índice de referencia. Se trata de una hipoteca a tipo variable con revisión semestral:

Hipoteca bonificadaHipoteca sin bonificar
Dos primeros años1,99%3,09%
Resto de añosEuríbor + 0,99%Euríbor + 2,09%

Los productos que deben ser contratados para obtener la vinculación máxima son:

  • Nómina superior a 2000 € mensuales
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito
  • Fondo de inversión por al menos el 10% del capital financiado en la hipoteca

¿Quieres comparar entre todas las hipotecas que hay en el mercado? Colaboramos con iAhorro para ofrecerte información adaptada a tus necesidades.¡Y totalmente gratis!

Opiniones sobre las mejores hipotecas al 90%

Las hipotecas al 90% no son precisamente abundantes, al menos no en cuanto a la publicidad en los catálogos de préstamos hipotecarios de los bancos.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que en muchos casos esta 90% de financiación hará referencia al valor de compraventa, quedando el importe vinculado a no superar el 80% del valor de tasación.

Dentro de las hipotecas que hemos analizado:

  • ✔️La hipoteca 90% de Santander: ofrece una posibilidad de financiación amplia, que puede alcanzar hasta 100% en el caso de las viviendas de la entidad. Para obtener el mejor precio, exige un nivel de vinculación alto
  • ✔️La hipoteca Pibank: propone un préstamo hipotecario que permitirá financiar hasta el 90% del valor de compraventa. No exige un elevado nivel de vinculación, aunque será necesario cubrir el 20% del total de la operación por parte del usuario
  • ✔️La hipoteca 100% online de Liberbank: facilita financiar hasta el 90% del valor de compraventa, sin sobrepasar el 80% del valor de tasación. Para obtener el mejor precio tiene un nivel de vinculación elevado. Presenta la ventaja de poder tramitarse enteramente por Internet

❓Preguntas frecuentes sobre la hipoteca al 90%

¿Qué es una hipoteca al 90%?

Un préstamo hipotecario al 90% es el que permite financiar un importe superior al de las hipotecas convencionales. Generalmente será el 90% del valor de compraventa, sin sobrepasar el 80% del valor de tasación.

¿Son diferentes las hipotecas a 90%?

Realmente no. Salvo en que pueden permitir algo más de financiación que las convencionales, y que pueden aplicar alguna condición añadida por este motivo (mayor nivel de garantías, o mayores intereses) se comportan igual que un préstamo hipotecario convencional.

¿Dónde es más fácil encontrar hipotecas de financiación ampliada?

Las hipotecas al 100% de financiación se asocian en mayor medida con la compra de viviendas de los bancos. Las entidades financieras, cuando se compra vivienda de su parque, suelen ofrecer condiciones mejoradas a las hipotecas.

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

¡Haz clic en una estrella para puntuar!

Promedio de puntuación 4.8 / 5. Recuento de votos: 6

Hasta ahora, ¡no hay votos!. Sé el primero en puntuar este contenido.

¡Siento que este contenido no te haya sido útil!

¡Déjame mejorar este contenido!

Dime, ¿cómo puedo mejorar este contenido?

Hipotecas al 90%: Mejores y qué bancos la dan
Últimas entradas de Nvindi (ver todo)