Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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Las Mejores Hipotecas Online 2023

12/09/2023

Las hipotecas online permiten contratar el préstamo a través de internet. Se trata de productos cuya gestión se puede realizar totalmente remota y que generalmente aplican menos comisiones y gastos que los presenciales.

Repasamos las principales características de esta modalidad de financiación hipotecaria partiendo de qué son y qué aportan hasta realizar una comparativa de mercado entre las mejores propuestas de hipoteca por internet.

Mejores hipotecas online fijas

El ranking viene dado por las condiciones que presentan cada una de ellas. Primero y más importante carecen de comisión de apertura, son a 30 años y permiten una financiación de hasta el 80% del valor de tasación.

El aspecto fundamental, como no podía ser de otra forma, viene del lado de los intereses. Ninguna supera el umbral del 1,5% TIN, un porcentaje competitivo si buscas encontrar cuál es la mejor hipoteca fija.

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Hipoteca Fija ING

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4.6 5.0

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  • Sin comisión de apertura
  • Intereses relativamente altos
  • Poca vinculación
  • Financiación máxima: 80%
  • Plazo máximo de amortización: 25 años

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • Solo tienes que contratar dos productos para obtener la bonificación máxima 
  • Financiación del valor de tasación acorde a lo habitual en el mercado

Desventajas

  • El plazo máximo de amortización es de 25 años 
  • El interés es relativamente alto
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Hipoteca Fija Coinc

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés bastante alto
  • No exige requisitos de vinculación 
  • Financiación máxima hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
  • Plazo máximo de amortización de 30 años

Ventajas

  • No aplican comisión de apertura 
  • No tienes que cumplir requisitos 
  • 100% online

Desventajas

  • Interés alto en comparación con la media 
  • Buen perfil para la concesión, según algunos usuarios
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Hipoteca Fija Openbank

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4.2 5.0

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  • Sin comisión de apertura 
  • Interés competitivo, incluso si no cumples con las condiciones de vinculación
  • Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda 
  • Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda

Ventajas

  • Sin comisión de apertura, solo se aplica por amortización anticipada total 
  • Te la preaprueban inmediatamente al solicitarla 
  • Interés bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más

Desventajas

  • Bastantes requisitos para obtener toda la bonificación

Mejores hipotecas online variables

Las entidades bancarias tradicionales o bancos en internet intentan reproducir el modelo de hipotecas fijas a sus hipotecas variables, de ahí que el ranking lo ocupen en su mayoría los mismos bancos.

De igual forma, todas carecen de comisión de apertura, se pueden amortizar hasta en 30 años, con la excepción de la Naranja Variable, hipoteca hasta en 40 años y ofrecen una financiación del 80% del valor de tasación del inmueble, sin contar la de Pibank, al 90%.

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Hipoteca Variable ING

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4.6 5.0

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  • Sin comisión de apertura, amortización, novación o subrogación
  • Intereses atractivos si adquieres los productos vinculados 
  • Plazo de amortización máximo: 40 años 
  • Financiación máxima: 80% 
  • Para primera y segunda vivienda

Ventajas

  • Sin comisión de ningún tipo 
  • Puedes amortizarla hasta en 40 años para una primera vivienda y 25 años para la segunda vivienda 
  • Interés bastante bajo si cumples las condiciones

Desventajas

  • Condiciones algo exigentes, de acuerdo a los usuarios 
  • Gestión algo lenta, también de acuerdo a los usuarios 
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Hipoteca Variable Coinc

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4.2 5.0

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  • Sin comisiones de apertura ni amortización anticipada
  • Contratación online 
  • No es necesario contratar otros productos de la entidad 
  • Financiación de hasta el 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda 
  • Plazo máximo de amortización: 30 años

Ventajas

  • No hay comisión de apertura ni de amortización 
  • No hay vinculaciones ni es necesario contratar otros productos 
  • Interés bajo 

Desventajas

  • Buen perfil económico 
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Hipoteca Variable Pibank

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4.4 5.0

Calcular Enlace seguro
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  • Sin comisiones  
  • Interés bastante competitivo 
  • Financiación de hasta el 90% del valor de la compra  
  • Solo para primeras viviendas 
  • Plazo máximo de amortización: 35 años

Ventajas

  • Sin comisión de ningún tipo 
  • Amortización hasta en 35 años 
  • Financiación de hasta el 90% del valor de compra

Desventajas

  • Solo para primeras viviendas

Condiciones de una hipoteca online

Los requisitos para contratar una hipoteca a través de internet serán los mismos que si se contrata de manera presencial. Por tanto, se pedirá al usuario acreditar cuestiones como:

  • Identificación personal
  • Ingresos y solvencia
  • Nivel de endeudamiento e historial crediticio
  • Documentación requerida (sobre la vivienda, garantías añadidas etc.)

Generalmente toda esta documentación y datos podrán ser aportados a través de internet, aunque, eventualmente, en aquellas entidades con sucursales, puede solicitarse que el usuario acuda a realizar algún trámite concreto.

Cómo solicitar una hipoteca online

Un proceso común para contratar una hipoteca por internet sería el siguiente:

  • Simular el préstamo en la plataforma web de la entidad
  • Realizar solicitud de ampliación de información
  • Contactar con un gestor de la entidad y estudiar la propuesta
  • Aportar la documentación requerida por la entidad (online)
  • Tras la aprobación acudir a la notaría para firmar las escrituras

Una hipoteca online es para ti si

Aunque el uso de internet está muy extendido para los servicios financieros, aún hay bastantes personas que prefieren que una contratación tan sensible como la hipoteca se realice de manera presencial. No obstante, se trata de operaciones seguras y confiables cuando se realizan con entidades acreditadas.

Contratar un préstamo hipotecario a través de Internet puede ser adecuado para ti si:

  • Estás acostumbrado a utilizar internet con tus servicios financieros
  • Prefieres la comodidad de no tener que acudir a una sucursal para hacer el seguimiento del proceso
  • Buscas ahorrar en comisiones y gastos

Preguntas frecuentes

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Hola. Estamos intentando comprar una casa que hay que reformar. Hemos estado haciendo simulaciones y la cuota mensual la podríamos pagar holgadamente. El problema es que todas las hipotecas que hemos visto financian el 80% del menor de los valores entre tasación y compra. Necesitamos saber, ¿hay alguna hipoteca que financie sobre el valor de tasación exclusivamente? Sabemos que la tasación es más alta que el precio de venta porque la casa hay que reformarla (la reformaríamos nosotros). Sería nuestra vivienda habitual. Gracias por vuestra atención.

Por César - 02.02.21

RESPUESTA

Hola César,

Si nos dejas tus datos en el siguiente enlace, podemos derivar tu caso a nuestros expertos hipotecarios, ya que ellos se encargan de esta parte y tienen mucho más conocimiento que nosotros:

https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-negociar-tu-hipoteca

¡Muchas gracias!