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Las Mejores Hipotecas Online del mercado. Actualizado 2020

mejor hipoteca online

 Desde hace ya décadas el ordenador se ha convertido en un elemento indispensable de nuestro día a día. Según cuentan los expertos en 1981 se introdujo en España el primer IBM 5150, aunque no sería hasta 1984 cuando, con el Spectrum y el Amstrad, comenzó realmente la informática doméstica.

El siguiente paso de la revolución tecnológica sería la conectividad y las redes de internet. Entraríamos en 1991 con más de 1.000 equipos informáticos que a estarían conectados a una red un tanto escasa para nuestro tiempo pero enormemente avanzada en la época.

Después ya vendrían el salto móvil, el 3G, las tecnologías inalámbricas,… Lo cierto es que los últimos 30 años han dado para mucho y entre otras cosas nos han enseñado a relacionarnos con nuestro entorno de una forma diferente a como lo habíamos estado haciendo hasta entonces.

De hecho en España somos muy activos con esto del mundo virtual. Es más, nos jactamos de estar en el puesto número 14 del ranking mundial de países por penetración de internet por delante incluso de Francia, Austria, Italia o Estados Unidos.

Por supuesto las relaciones comerciales han sido de las primeras en cambiar y el circuito bancario es de los más activos en este sentido. Es por eso que en estos momentos no sólo podemos efectuar la mayoría de trámites de manera remota sino que además muchas ofertas únicamente son accesibles para el público online.

Debido a ello hemos querido recopilar para vosotros un especial sobre las mejores hipotecas online del mercado, segmentando a su vez según sea su interés Mixto, Fijo o Variable.

¿Estás buscando la mejor hipoteca con los intereses más bajos? Déjanos tus datos y te ayudamos a negociar las mejores condiciones para ti .

Ventajas y desventajas de una hipoteca online

Lo primero que vamos a hacer es una balanza de pros y contras. Como suele ocurrir en cualquier otro ámbito de la vida, no hay nada perfecto. Es por eso que una vez sepáis qué ventajas y desventajas aporta la contratación de una hipoteca online podréis decidir con criterio si es lo que creéis que os conviene.

Puntos fuertes de la hipoteca online

La hipoteca online por lo generar tiene como principal atractivo ofrecer unas condiciones más ventajosas que las que encontramos en las hipotecas ordinarias. Esto puede traducirse bien en unos intereses más bajos, bien en una menor vinculación o ambas cosas a la vez.

¿Por qué ocurre esto? Pues por un motivo muy sencillo, los bancos a día de hoy están sometidos a unas condiciones de negocio muy agresivas y necesitan ser rentables. Los tipos de interés tan bajos merman el margen que históricamente ha logrado la banca, por lo que si no ganas más has de gastar menos.

Es por eso que las entidades tradicionales están potenciando la omnicanalidad en todos sus ámbitos y premiando a aquellos clientes que hacen uso de las herramientas online (o penalizando a quienes usan los servicios presenciales, que también ocurre). Al ahorrarse personal reducen gasto, al reducir gasto mejoran las condiciones.

De hecho los nuevos bancos que están apareciendo son directamente digitales y en su mayoría surgen como patas de otra entidad tradicional, como es el caso de Coinc y Bankinter, Openbank y Santander, MyInvestor y Andbank, etc.

Además de lo anterior, incluye la obvia ventaja de evitar desplazamientos a la oficina de turno y poder realizar la solicitud desde cualquier parte del mundo y a cualquier hora.

Puntos débiles de la hipoteca online

Al margen de lo anterior también hay que decir que existen una serie factores que juegan a la contra de las hipotecas online. La primera de ellas sería la experiencia impersonal a la hora no sólo de realizar el trámite sino especialmente a la hora de decidirte por ejemplo por el plazo o la modalidad de intereses.

El ser humano es un ser social y hace mucho el contacto con sus semejantes. La posibilidad de hablar con un gestor de oficina que te conozca y conozca tus circunstancias va a poder resultar de muchísima utilidad. Además, aunque como bien decimos muchas veces las oficinas cada vez tienen menos atribuciones, las posibilidades de negociar las condiciones son mayores si tratamos cara a cara con la entidad.

Sí es cierto que mediante “asesores personalizados” los bancos online están tratando de hacer más cercano el proceso de solicitud de las hipotecas, pero en realidad en la mayoría de casos este acercamiento surge una vez que la hipoteca está pre-aprobada y simplemente se trata de completar los pasos hasta la firma, no durante la misma solicitud, que es el momento verdaderamente importante.

Por último, las hipotecas online suelen ser más restrictivas a la hora de conceder préstamos. Esto se debe a que muchas de estas entidades son relativamente recientes y de menor tamaño que los bancos tradicionales, por lo que para evitar situaciones de estrés como la vivida tras la crisis de 2008 prefieren filtrar muy bien a sus prestatarios. Prefieren dar pocas hipotecas y de calidad a dar muchas y de toda índole, al fin y al cabo sus costes operativos son bajos y no necesitan constantemente cerrar operaciones para sobrevivir.

Laptop y computadora de escritorio sobre superficie de madera Descripción generada automáticamente

Reglas de oro para contratar una hipoteca online

Cuando vayamos a solicitar nuestro préstamo a través de solicitudes online es importante tener presentes algunos preceptos que nos eviten sustos contratiempos innecesarios.

Lo primero es un consejo que siempre os damos: mandad vuestra solicitud a varias entidades a la vez en lugar de tener que esperar a que os den una a una la respuesta. Sí es cierto que aquí, más allá de hacerlo para poder negociar las condiciones (puesto que eso es bastante complicado de lograr con entidades digitales), lo que nos interesa es ahorrar tiempo.

También es importante preparar bien la documentación que vamos a enviar, ampliarla con la máxima información posible y en caso de querer utilizar avalistas recopilar de origen también sus documentos.

En caso de duda poneros en contacto con la entidad antes de tramitar la solicitud, muchos bancos ofrecen la posibilidad de llamarte al instante para poder ayudar con la letra pequeña.

Si no sois usuarios habituales de las redes, no tengáis reparos en pedir ayuda a un amigo, un familiar o un profesional para que gestione con vosotros la solicitud. Algunos bancos aplican periodos de estudio y si en un plazo determinado no has remitido la información automáticamente desestiman la propuesta.

¡Ah, importante! La mayoría de las webs de los bancos online están optimizadas para el uso de ordenadores pero no para los teléfonos móviles, es por ello que siempre que sea posible haz uso del ordenador y no del móvil para rellenar la solicitud y enviar los documentos.

Si aún así tienes preguntas o no sabes por donde empezar y quieres que te aconsejemos no lo dudes y pídenos ayuda presionando el siguiente botón

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Estas son las mejores hipotecas online de 2020

Toca ahora repasar la oferta vigente para las hipotecas online. Vamos a separar esta sección en tres apartados según estemos hablando de hipotecas con interés variable, hipotecas con interés fijo o hipotecas con interés mixto.

Mejores hipotecas online con interés variable

Las hipotecas a interés variable suponen la mayoría de hipotecas que ahora mismo hay vigentes en el mercado, sin embargo poco a poco los interesados por el interés fijo han ido creciendo considerablemente.

A la hora de contratar una hipoteca con interés variable recordar que durante los 12 primeros meses se aplica un tipo fijo y ya después es cuando comienza el variable puro, que será siempre un índice de referencia (Euribor) más un diferencial que se queda el banco.

En caso de que el Euribor caiga más todavía, el interés mínimo que pagaremos será el 0% y bajo ninguna circunstancia, por muy estrecho que sea el diferencial, vamos a ver a un banco que nos pague por la hipoteca.

Hipoteca a Tipo Variable de ING Direct

El banco holandés online por excelencia se lanza al ruedo con una interesante hipoteca que nos da los 12 primeros meses al 1,99% y el resto a Euribor + 0,99%. La cobertura sería del menor valor entre el 80% de precio de compraventa y 80% de precio de tasación con la ventaja de que nos permite una duración máxima de 40 años.

Para poder acceder a estas condiciones nos van a solicitar la nómina, el seguro de hogar y también la suscripción de un seguro de vida. ¡Ah! Y se hacen cargo de los gastos de tasación siempre y cuando formalices finalmente la hipoteca con ellos.

Hipoteca a Tipo Variable de Coinc

El neobanco de Bankinter tiene a su favor el no exigir ninguna vinculación, iniciativa que suele escasear en este repertorio, si bien a diferencia de la oferte de ING aquí se reduce el plazo máximo del préstamo a 30 años. Su tipo de interés más ventajoso será un 1,89% los 12 primeros meses y después Euribor + 0,99%.

Coinc nos ofrece a su vez una cobertura del 80% sobre la vivienda habitual y 60% sobre la segunda vivienda.

Hipoteca Santander Online Bonificada

Con una contratación exclusivamente online, la entidad cántabra nos ofrece probablemente el tipo de interés más bajo del mercado, con un inicial a 12 meses del 1,59% y el resto a Euribor +0,79%. El plazo máximo sería de 30 años y con cobertura del 80% del menor entre precio de compraventa y precio de tasación.

Quizás lo único malo es que para obtener esas condiciones has de cumplir una serie de requisitos muy estrictos: Nómina de 2.400 €/ o más, al menos tres recibos domiciliados, seis usos trimestrales de tarjetas de débito o crédito, seguro de hogar, seguro de vida, saldo de 50.000 € o más en Plan de Pensiones o más de 30.000 € en fondos,… En caso de no hacerlo la penalización reduce considerablemente las ventajas del producto.

Mejores hipotecas online con interés fijo

Como comentamos en el apartado anterior las hipotecas a interés fijo están viviendo un momento dorado a propósito del estado genera de los tipos de interés. En situaciones como al actual, donde el Euribor está ahondando cada vez más en el negativo, los bancos se lanzan a por las hipotecas fijas para poder sustentar sus cuentas de resultados.

Recordad que aquí, a diferencia de como ocurre con las hipotecas a tipo variable, veremos distintos tipos de interés en función de los plazos que manejemos. Cuanto más largo sea el plazo más alto será el tipo de interés y a la inversa.

Hipotecas Sin Mochila de MyInvestor

MyInvestor es el neobanco de Andbank España participado por AXA Seguros y El Corte Inglés, y ofrece dos modalidades de contratación llamadas Sin Mochila y A Tu Manera. En la primera no se exige más vinculación que una cuenta abierta y un seguro de hogar, y el interés es 1,29% TIN (1,48% TAE) para 15 años y 1,59% TIN (1,79% TAE) para 20 años. La hipoteca se hace sobre el 70% del valor de tasación del inmueble y mínimo 100.000 €, algo muy interesante si estimamos que el inmueble que compramos está muy por debajo de su valor real.

Hipoteca Naranja Fija de ING Direct

El banco holandés repite con su nueva hipoteca a interés fijo, cubriendo así las tres modalidades de préstamo hipotecario (fijo, variable y mixto). Cumpliendo con la condición de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida accedes a un interés del 1,79% TIN (TAE pendiente de cálculo) y la cobertura máxima es el menor entre 80% del precio de compraventa y 80% de valor de tasación. Plazo máximo 25 años.

Hipoteca a Tipo Fijo Coinc

De nuevo Coinc nos demuestra que es competitivo tanto en Variable como en Fijo. Lo que más me gusta es que nos ofrece una hipoteca a un interés del 1,60% TIN (1,84% TAE) tan solo contratando el seguro de hogar. Posee una cobertura máxima es el menor entre 80% del precio de compraventa y 80% de valor de tasación y se puede contratar con un plazo máximo de 30 años.

Mejores hipotecas online con interés mixto

Si eres de los que quiere las características de las dos modalidades anteriores no te pierdas las ofertas que nos traen las entidades bancarias. Nuestra hipoteca se dividirá en un primer tramo a interés fijo que por lo general rondará los 10 años, aunque puede negociarse para alargarlo en algunas ocasiones, y después hasta el final del préstamo tendremos un variable de Euribor + diferencial.

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco

Otro banco digital que nos da lo mejor de sí a través de una oferta sin comisiones, que por simplemente domiciliar la nómina a través de la Cuenta Inteligente y el seguro de hogar nos ofrecen 10 años a un tipo fijo del 1,49% y el resto a Euribor + 0,69%. En caso de que queramos ampliar el plazo de interés fijo éste será del 1,75% a 20 años y el resto se mantendría con Euribor + 0,69%.

¿Alguna pega al respecto? A priori parece que no, es una propuesta muy competitiva y con poca vinculación, sin embargo sí es cierto que EVO es conocido por tener uno de los Departamentos de Riesgos (es decir, quien evalúa darte o no la hipoteca) más inflexibles del mercado, por lo que convendría que si solicitas esta hipoteca no evites llevar la propuesta a otras entidades.

Hipoteca Mixta de Openbank

No podía faltar en este compendio el neobanco del Santander. Openbank nos trae una hipoteca que vienen a romper el mercado y de seguido veréis por qué. Vamos a poder trabajar con diferentes plazos y diferentes tipos, así si hacemos una hipoteca hasta 15 años tendremos tipo fijo al 1,45% los 10 primeros años, si es hasta 20 años el tipo será del 1,55% los 10 primeros años, si es hasta 25 años el tipo será de 1,65% los 10 primeros años y si llegamos a 30 años el tipo fijo asciende a 1,75% los 10 primeros años. Eso sí, terminado el plazo a interés fijo después tendremos uno de Euribor + 0% (sí, habéis leído bien).

¿Vinculación? Únicamente vamos a necesitar tener la nómina de mínimo 1.800 por unidad familiar y un seguro de hogar. Bastante fácil por lo que podemos comprobar.

Para terminar

La oferta online es amplia y variada como podéis comprobar, lo cual es bueno porque nos permite acceder a múltiples posibilidades sin tener que molestarnos desplazándonos a las oficinas, haciendo colas o adaptándonos a turnos que quizás no casan con nuestra rutina diaria.

La previsión es que poco a poco vayan aumentando los agentes hipotecarios online aprovechando precisamente esa facilidad que tienen para competir con intereses bajos al no tener unos costes operativos altos, es por eso que convendrá seguir de cerca este nicho para no perder detalle de todas sus novedades.

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¡Hasta la próxima!

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Gabriel Rodríguez
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