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Decidirse entre una hipoteca fija o variable tiene que ver con los intereses y con el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir. Actualmente, los gastos de ambas están en mínimos históricos, pero no está de más comparar sus diferencias y semejanzas para ver si estás ante la acertada.
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¿Es mejor una hipoteca fija o variable?
Cuando estás a la caza de la mejor hipoteca fija o la mejor hipoteca variable y no sabes por cuál decantarte, no te podemos asegurar que una opción sea mejor que otra. A día de hoy, el euríbor (en referencia a las hipotecas a tipo variable) está registrando mínimos históricos, mientras que los bancos cada día ofrecen más facilidades para hacerse con una fija.
En este sentido, lo que te recomendamos es que te fijes muy bien en el factor riesgo:
- ✔️Si eres una persona precavida, que te gusta llevar tu economía al día y no llevarte sobresaltos al final de mes, sin duda tu opción es la hipoteca fija. Te aseguras de que el interés a pagar será el mismo todos los meses.
- ✔️Si eres una persona más atrevida que prefiere pagar menos a costa de correr con algún riesgo, te tienes que decantar por una hipoteca a tipo variable.
Alrededor del 67% de los españoles contrataron una hipoteca fija en 2021, de acuerdo a los últimos datos del INE.
Diferencias entre una hipoteca fija y variable
Una hipoteca fija y una hipoteca variable tienen en común que las puedes contratar tanto para financiar una primera como una segunda vivienda. No obstante sí que presentan distinciones que hay que tener en cuenta:
| Cuestión | Hipoteca fija | Hipoteca variable |
| Intereses | Igual durante todo el préstamo | Variaciones en función del índice de referencia |
| Plazos | 30 años max en su mayoría | Se pueden encontrar hipotecas a 40 años |
| Cuotas | Suelen ser más altas | Más reducidas si te permiten hasta 40 años |
Ventajas y desventajas de una hipoteca fija
Como ya hemos adelantado, la hipoteca fija aporta seguridad. A esta ventaja se suman:
- ✔️Las cuotas permanecerán estables durante toda la vida del préstamo. El euríbor no entra en juego en este tipo de producto financiero.
- ✔️Intereses competitivos, que pueden ser inferiores al 1,5% si la devuelves a 30 años.
No obstante, a pesar de que los beneficios superan a las desventajas, también tienen una serie de contras a valorar:
- ❌Cuotas mensuales más elevadas: La seguridad de tener algo fijo también repercute en gastos más elevados mensualmente que en el caso de la hipoteca variable.
- ❌Comisiones más caras: El gasto por la apertura o por realizar una amortización anticipada también suele ser más alto que en las variables.
Hechas estas aclaraciones, estas son a nuestro parecer las mejores hipotecas fijas que puedes encontrar en 2022:
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- 80% de Financiación para 1º vivienda y 75% para 2ª
- La mejor valorada por los usuarios
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Ventajas y desventajas de una hipoteca variable
Al igual que su contraria, la hipoteca variable también presenta una serie de ventajas y desventajas. Las entidades financieras las están potenciando dado que la cuota del euríbor se sitúa en un índice baja (en negativo) en los últimos años, a pesar de que haya tenido ligeras subidas en febrero del 2022.
| PROS | CONTRAS |
| ✔️Bajas cuotas por tendencia del Euríbor | ❌Cuotas con fluctuaciones |
| ✔️Comisiones menos elevadas | ❌Subidas a largo plazo (todo depende del Euríbor) |
| ✔️Plazos de amortización más amplios | ❌Cuotas más elevadas al principio |
Decimos que las cuotas son más elevadas al principio porque a todas las hipotecas variables se les aplica un interés fijo durante los primeros 12-24 meses de vida. Este porcentaje es más alto que el que se impone en las hipotecas fijas.
Si te ha convencido esta opción, aquí te dejamos una pequeña selección de las que, a nuestro juicio, son las mejores hipotecas variables del mercado:
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Hipoteca fija o variable, ¿Qué te interesa más?
Llegados a este punto y en base a todas las diferencias comentadas, para saber si te interesa más una hipoteca variable o fija tienes que responder a unas cuantas cuestiones:
- ✔️¿Con una hipoteca a 30 años te conformas o prefieres una a 40 años?
- ✔️¿Quieres una hipoteca al 80% o la mejor opción que barajas es una hipoteca al 90%?
- ✔️¿Vas a dedicar menos del 25% de tus ingresos a pagar las cuotas de la hipoteca o más?
- ✔️¿Tus ingresos van a permanecer estables o consideras que van a subir con el paso de los años?
Si en la mayoría de ocasiones, has contestado sí a la primera opción de la pregunta, lo que te recomendamos es que solicites una hipoteca fija. Si, por el contrario, te identificas más que con ese segundo planteamiento de la cuestión, en nuestra opinión, la hipoteca variable es la más aconsejable para ti.
❓Preguntas frecuentes
¿Hay algún simulador de hipoteca fija o variable?
No tenemos un simulador como tal para ver cuál es la opción que más te conviene, pero siempre puedes comparar hipotecas en nuestro comparador, consultar las mejores ofertas y ver cuál es la que más responde a tu idea calidad-precio.
Tengo dudas sobre una hipoteca fija, variable o mixta, ¿cuál es la más apropiada?
No hay una respuesta unánime, pero sí que te decimos que ante muchas dudas igual tienes que probar con la hipoteca mixta.
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