Cómo Reclamar las Tarjetas Revolving de Liberbank

Las tarjetas revolving de Liberbank se caracterizaban por ser de fácil acceso y ofrecer diferentes formas de pago, pero lo que parecía una opción de financiamiento a bajo coste, terminó convirtiéndose en deudas imposibles de pagar. La razón es sencilla: intereses usurarios y condiciones abusivas. 

Si eres víctima de una tarjeta liberbank cuya deuda no puedes amortizar, debes saber que la salida más segura (y la más justa) es reclamando su nulidad por usura o falta de transparencia.

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Características abusivas de las tarjetas Liberbank

Nuestros expertos en reclamaciones bancarias han logrado reclamar con éxito la nulidad de tarjetas Liberbank, identificando en todas ellas las siguientes características abusivas:

• Interés usurario: Estas tarjetas aplican una TAE de al menos 26,36%, lo cual evidentemente supera por más de seis puntos la media aceptada del 20% TAE.
• Cuota mínima: Son contratadas bajo la modalidad de pago mínimo, que consiste en pagar mensualmente una cuota fija que suele ser tan baja que no permite amortizar el capital, eternizando la deuda.
• Comisiones por impagos: Además del interés moratorio, en casos de impagos estas tarjetas cobran una comisión por pagos atrasados que puede ser de hasta 39€, la cual además termina repercutiendo en el interés mensual, pues se capitaliza sumándose a la deuda.
• Falta de transparencia: Los documentos de contratación de estas tarjetas adolecen de diferentes vicios relacionados a la transparencia, tales como letra pequeña y borrosa, falta de subrayados y, con frecuencia, ni siquiera figuran firmados.

Tarjetas de Liberbank que pueden ser reclamadas

Las principales tarjetas de Liberbank que pueden ser reclamadas son:

• Mastercard Más: permite fraccionar hasta el 100% de tus compras. Tienes disponible crédito y efectivo para cualquier momento. Permite pago de cuota fija mensual desde 20€.
• Tarjeta Mastercard Classic: permite hacer liquidación a fin de mes o aplazar los pagos. Tienes disponible dinero en efectivo en menos de 24 horas. El interés es superior al 16%TAE.
• Tarjeta Visa Oro: permite que hagas los pagos mensuales o aplazados. El interés depende de la manera en que decidas hacer el abono. Puedes tener dinero en efectivo en menos de 24 horas.
• Tarjeta Mastercard Platinum: el interés es superior al 39%TAE. Permite hacer pagos aplazados a fin de mes. Dispone de crédito para compras y efectivo.

Muchas veces las condiciones de las tarjetas cambian según el usuario. Por eso debes verificar el contrato que firmaste y así saber con exactitud cuáles son las tuyas.

¿Ante quién reclamar una tarjeta de Liberbank?

Liberbank fue un banco con sede en Madrid, nacido en el año 2011 tras la fusión de diferentes cajas como la de Extremadura, Castilla La Mancha y Cantabria. Con sólo diez años de operaciones, fue absorbido en el 2021 por Unicaja, que pasó a convertirse en el quinto banco español más importante en cuanto a activos se refiere.

En consecuencia, las reclamaciones de nulidad de tarjetas Liberbank deben ser dirigidas contra Unicaja, independientemente del año de contratación o de si el crédito se encuentra vigente o cancelado en su totalidad.

Criterio judicial sobre tarjetas revolving de Liberbank

En los últimos años los juzgados han esclarecido su criterio en materia de usura y falta de transparencia aplicable a tarjetas revolving, dejando claro que los bancos están obligados a restituir todo lo pagado en intereses, seguros y comisiones, siempre que se acredite la usura o falta de transparencia.

Reclamar tarjeta Liberbank por usura

En su sentencia de febrero de 2023, el Tribunal Supremo estableció criterio en materia de usura aplicable a tarjetas revolving y minicréditos, declarando usurarios intereses que superan por más de seis puntos el interés normal del dinero. Este último no es más que el referente publicado periódicamente por el BOE para conocer el coste medio de los diferentes tipos de crédito. 

Así pues, basta con conocer cuál era el interés medio publicado por el BOE aplicable a tarjetas revolving durante el mes en que se dio la contratación. Este referente deberá ser comparado con la TAE del contrato y si esta última lo supera por más de seis puntos, el juzgado declarará, irremediablemente, la usura.

Siendo el interés medio del 20% TAE, las tarjetas liberbank que aplican intereses por encima del 26% TAE resultan claramente usurarias y pueden ser anuladas por los juzgados, ordenando a Unicaja devolver todo lo pagado no sólo por intereses sino también por comisiones, gastos y seguro.

Así lo ha considerado la Audiencia Provincial de Cáceres en su sentencia del 20 de febrero de 2024, al declarar la nulidad por usura de una tarjeta Liberbank con interés remuneratorio del 26,30% TAE y comisión por impago de 39€. Como consecuencia, Unicaja fue condenado a devolver todo lo pagado en intereses y comisiones, así como asumir también las costas procesales.

Reclamar tarjeta Liberbank por falta de transparencia

Incluso en los casos en los que el interés contractual no supere el 26% TAE, es posible reclamar la nulidad de una tarjeta Liberbank basándose en la falta de transparencia. Para ello es necesario analizar el documento original de contratación y verificar si se cumplen los controles de transparencia e incorporación.