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Comisiones de Liberbank: Cómo evitarlas

Liberbank comisiones

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 3 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Liberbank es una entidad bancaria en la que es posible acceder a una cuenta sin comisiones, como es el caso de su cuenta Sin. Sin embargo, hay otros muchos gastos que deberás tener en cuenta a la hora de contratar los productos de esta entidad.

Alternativas sin comisiones de Liberbank

Nuevas comisiones de Liberbank

Tras su unificación con Unicaja, estas son las nuevas comisiones que Liberbank cobra a sus clientes, a grandes rasgos.

Producto Comisiones
Cuentas 🏦✔️Sin comisiones si se cumplen condiciones
Tarjetas 💳✔️Comisiones de mantenimiento y emisión.
Hipotecas 🏠✔️Comisiones por amortización anticipada
Préstamos 💰✔️Comisión de apertura

Comisiones de mantenimiento de las cuentas de Liberbank

Empecemos por el primer punto. ¿Es posible abrir una cuenta en Liberbank sin pagar comisiones de mantenimiento o administración? Estos son los posibles costos que puede aplicar la entidad a sus clientes en caso de que no cumplan con las condiciones previstas. 

Cuenta bancariaCon condicionesSin condiciones
Cuenta Online Sin0 €120 €
Cuenta Corriente Online60 €120 €
Cuenta de Pago Básica3 €
Cuenta Max Peque0 €0 €
Cuenta Max Junior0 €0 €
Cuenta Max Joven0 €0 €
Cuenta Max Joven Universitario0 €0 €

*Comisiones anuales, pago trimestral

Además, tanto en la Cuenta Online Sin como en la Cuenta Corriente Online, en caso de no cumplir condiciones, deberás pagar una comisión de administración de 0,60 € por apunte

¿Cómo evitar pagar comisiones en Liberbank?

Para evitar o reducir las comisiones que deberás pagar en Liberbank deberás cumplir con las condiciones de cada cuenta. Te contamos qué hacer en cada caso. 

Cuenta Online Sin

logo-liberbank

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta Online Sin Comisiones (Administración, Transferencias y Mantenimiento Gratis)
  • Sin Condiciones
  • Retiradas en una amplia red de cajeros
  • ¿Tienes nómina? Llévate 150€ de regalo

La Cuenta Online Sin no exige demasiadas condiciones para que no te cobren comisiones, de ahí que la consideremos una gran opción:

  • Ser un cliente nuevo
  • Limitar la operativa a los canales digitales de Liberbank

Cuenta Corriente Online

Para poder reducir las comisiones de esta cuenta de 120 euros anuales a 60 euros al año solo necesitas renunciar al correo postal y limitarte a los canales digitales para pagar recibos e impuestos, realizar traspasos y transferencias, ingresar cheques, solicitar talonarios y consultar posiciones, saldos y extractos. 

Cuenta de Pago Básica

Es posible eludir la comisión de esta cuenta si eres una persona en riesgo de exclusión financiera o estás en situación de vulnerabilidad. 

Otras cuentas

Para poder acceder a las otras cuentas de Liberbank que no tienen comisiones ni de mantenimiento ni de administración debes cumplir un requisito de edad.

  • ✔️Cuenta Max Peque: máx. 9 años
  • ✔️Cuenta Max Junior: entre 10 y 15 años
  • ✔️Cuenta Max Joven: entre 18 y 25 años
  • ✔️Cuenta Max Joven Universitario: máx. 25 años y universitario

Comisiones de las tarjetas de Liberbank

Las tarjetas de débito de Liberbank también pueden tener comisiones. En este caso, sus tarjetas tienen comisiones tanto de emisión (la que se paga al concretar la contratación) como de mantenimiento, que se paga una vez al año. Además, si solicitas un duplicado deberás volver a pagar la comisión de emisión. 

Las tarjetas de las cuentas Max Peque, Max Junior, Max Joven y Max Joven Universitario no tienen comisiones de emisión ni mantenimiento. Por duplicado, se aplica una comisión de 3 € en todos los casos menos en el último, que es gratis. 

Tarjeta Comisión de emisión Comisión de mantenimiento
💳Tarjeta de DébitoTitular: 0 €
Beneficiario: 30 €
Duplicado: 12 €
30 €
💳Tarjeta de CréditoTitular: 0 €
Beneficiario: 30 €
Duplicado: 12 €
Titular: 43 €
Beneficiario: 30 €
💳Tarjeta de Débito Real Madrid24 €
Duplicado: 9 €
24 €
💳Tarjeta de Crédito Real Madrid44 €
Duplicado: 9 €
44 €
💳e-Tarjeta Prepago0 €9 €
💳Tarjeta MasterCard PrepagoTitular: 0 €
Beneficiario: 16 €
16 €
💳Tarjeta VISA Oro80 €80 €
💳Tarjeta VISA Platinum120 €120 €
💳Tarjeta virtual20 €20 €
💳 Vía T50 €Duplicado: 50 €25 €

Por otro lado, también debes tener en cuenta las comisiones que Liberbank puede aplicarte al utilizar su tarjeta de débito.

Comisiones por retirar efectivo con tarjeta de débito

Cajeros con condiciones ventajosas o propios0 €
Otros cajeros nacionalesSe aplicará la comisión que indique el cajero
Cajeros internacionales4% (mín. 4 €)

*Liberbank tiene condiciones ventajosas para retirar efectivo en los cajeros de la red EURO 6000, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Ingenieros, Arquia Banca y los antiguos cajeros de Bankia. 

Comisiones por retirar efectivo con tarjeta de crédito

Cajeros propios o con condiciones ventajosas3,5% (mín. 3 €)
Otros cajeros nacionales3,5% (mín. 3 €) + el 100% de la comisión indicada por el cajero automático
Cajeros internacionales4,5% (mín. 4 €)

Comisiones por las hipotecas de Liberbank

Otro de los puntos que debes tener en cuenta antes de ser cliente del banco son las comisiones que puede aplicarte al solicitar un préstamo hipotecario de Liberbank.

En este caso, Liberbank no cobra comisiones de apertura ni estudio. Sin embargo, para poder conseguir mejores condiciones (es decir, acceder a la hipoteca bonificada) tendrás que contratar servicios que sí tienen comisiones, como su Cuenta Corriente Online o su Tarjeta de Crédito. 

Por otro lado, estas hipotecas tienen comisiones por amortización total o parcial. Estas se aplican en caso de que canceles el total o parte de tu deuda antes de tiempo. 

  • ✔️10 primeros años: 2%
  • ✔️Después: 1,5%

Comisiones por los préstamos de Liberbank

En Liberbank puedes solicitar distintos préstamos online. Estos, además de tener (en su mayoría) una comisión de apertura deben asociarse a una cuenta bancaria que también tiene comisiones, la Cuenta Corriente Online. 

Además, debes tener en cuenta que si no cumples con una serie de requisitos, como domiciliar tu nómina, el coste del préstamo aumentará. 

Las comisiones de apertura de sus préstamos son las siguientes: 

Tipo de préstamoComisión de apertura
Préstamo Movilidad75 €
Préstamo Ecomovilidad Digital75 €
Préstamo Reforma0 €

Comisiones por realizar transferencias nacionales e internacionales 

Aunque la forma más rápida, segura y barata de enviar dinero con Liberbank es a través de Bizum, cuyo servicio está exento de comisiones, también es importante conocer cuánto pueden cobrar por realizar transferencias bancarias. 

En principio, todas aquellas transferencias SEPA que se realicen desde un entorno digital (es decir, la Banca Digital o un cajero automático), son gratuitas. Para otros casos, deberás considerar estas comisiones. 

Transferencia Comisiones
Transferencia SEPA (en euros) inmediata online3,00 €
Transferencias SEPA (en euros) inmediata en sucursal0,35% (mín. 5 €)
Transferencia SEPA en euros estándar online sobre otra entidad incumpliendo condiciones2 €
Transferencia SEPA en euros en sucursal sobre propia entidad sin ningún interviniente en común2 €
Transferencia SEPA en euros en sucursal sobre otra entidad0,35% (mín. 4 €)
NO SEPA en moneda extranjera (online/sucursal)1% (mín. 36 €)

En Liberbank también deberás pagar comisiones por la gestión de cheques

En caso de incumplir condiciones, la comisión por negociación y compensación de cheques en euros sobre otra entidad será de 0,3% (mín. 3 €). La devolución de cheques nacionales en euros tendrá siempre una comisión del 4% (mín. 15 €). 

Comisiones por descubierto en Liberbank

En las cuentas en las que es posible tener un descubierto de Liberbank, que son la Cuenta Online y la Cuenta Corriente Online, se pueden aplicar comisiones. 

En cualquier caso, el descubierto deberá ser tácito y no expreso, ya que este último es un servicio no disponible para los clientes de Liberbank. 

Las comisiones a tener en cuenta son las siguientes: 

  • ✔️4,5% (mín. 18 €) sobre el mayor descubierto por fecha operación en el periodo de liquidación.
  • ✔️39 € por reclamación de posiciones deudoras. 

Comisiones TPV Liberbank

Si tienes un negocio, quizá te interese saber también cuánto cobra esta entidad por su servicio TPV. En este sentido, debes tener en cuenta dos comisiones que son iguales para todos los tipos de TPV (móvil, virtual o fijo). 

  • ✔️Coste de la instalación, mantenimiento y alquiler: 120 € pago único
  • ✔️Comisión por mantenimiento: 60 € al mes

¿Hay alguna cuenta sin comisiones en Liberbank? Alternativas

Sí, en Liberbank es posible disfrutar de una cuenta libre de comisiones. Es su cuenta Online SIN. 

No obstante, para que sea una cuenta sin comisiones deberás renunciar a las comunicaciones por correo postal y limitarte a utilizar los canales digitales de la entidad. Es decir, sus cajeros automáticos y su Banca Digital. 

Esta cuenta lleva también una tarjeta de débito sin comisiones. Además, si domicilias tu nómina (aceptando un compromiso de permanencia de 24 meses) puedes recibir un regalo de 150 euros. 

Y si la cuenta sin comisiones de Liberbank no te convence, puedes consultar nuestro comparador de cuentas bancarias para encontrar una que se ajuste a lo que estás buscando. Por lo pronto, te dejamos unas recomendaciones con la que seguro acabarás satisfecho:

Comisiones de Liberbank: Cómo evitarlas

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta 100% online sin condiciones ni comisiones
  • Tarjeta de débito y crédito totalmente gratis
  • Más de 7.000 cajeros del Banco Santander para retirar gratis
BBVA

⭐⭐⭐⭐⭐

  • La Mejor Cuenta Sin Comisiones ni Condiciones
  • Tarjeta de Débito Aqua Incluida
  • Más de 6.000 cajeros
  • App Multifunción para gestión del ahorro + Bizum
  • Servicio ¨Cambio de Cuenta¨ para cerrar tu antigua cuenta
revolut-logo-nuevo

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Cuenta con 4 planes adaptados
  • Óptima tarjeta para viajar
  • Operar con Criptomonedas
  • ¡GANA 10€ y 1 MES de PREMIUM GRATIS! con nuestra promoción
  • Envío gratis

Preguntas frecuentes

¿Cómo reclamar las comisiones de Liberbank?

Si crees que Liberbank te ha cobrado comisiones injustas o abusivas, puedes reclamarlas llamando al 985 969 700. También puedes descargar y presentar por correo postal el formulario de quejas y reclamaciones de la entidad que encontrarás en su web. 

En caso de no obtener resultados por esta vía, puedes presentar la reclamación ante el Banco de España y, posteriormente, presentar una reclamación legal junto a un abogado especializado. 

¿Se consideran abusivas las comisiones de Liberbank?

Actualmente, no se considera que las comisiones de Liberbank sean abusivas. Sin embargo, es la entidad bancaria que más cobra por descubierto, razón por la cual distintos bufetes de abogados han presentado demandas y conseguido sentencias favorables para sus clientes.

Más información

Descubre qué política de comisiones están siguiendo otras entidades financieras y evítalas:

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Carlos Ramos