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Opiniones Hipoteca Autopromotor CaixaBank

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Medio

Puntuación media

3.1

Puntuación expertos 3.0

Puntuación usuarios (5) 3.5

Intereses
3.0
3.2
Vinculaciones
3.0
3.8
Contratación
3.0
3.6
Comisión de apertura
3.0
3.4
Atención al cliente
3.0
3.4
Gonzalo 12.12.22
5.0

La contrate a través de la colaboración de SINCOMISIONES y Iahorro y te demomento y hemos ido hoy a firmar!!! Javier, mi gestor, me ayudo un montón, respondiendo siempre a t

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5
Yo 30.10.23
4.6

Ofrecen muy buenas condiciones.

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 3

Hipoteca autopromotor CaixaBank: ¿Cómo contratarla?

27/12/2023

Los grandes bancos españoles suelen ofrecer diferentes tipos de préstamos hipotecarios a sus clientes. Sin embargo, la oferta de La Caixa es más reducida y no queda claro si esta entidad puede conceder una hipoteca autopromotor CaixaBank.

Para salir de dudas, hemos llevado a cabo nuestra propia investigación, y te contamos, en este artículo, todo lo que hemos podido descubrir.

Características de la hipoteca autopromotor CaixaBank

Las hipotecas CaixaBank comparten las siguientes características:

Contratación

Online y en oficinas
sincomisiones

Comisiones

No tiene comisión de apertura

Financiación

80% para primera vivienda

Amortización

Entre 15 y 30 años
descuentos

Bonificación máxima

Hasta un 1% de descuento

Otros gastos

Sin gastos extra

Intereses y comisiones de esta hipoteca

Si tienes un buen perfil como cliente y cuentas con solvencia económica, puedes solicitar la hipoteca autopromotor La Caixa, la cual se basará en el único préstamo que ofrece el banco, la hipoteca a tipo fijo CaixaBank, conocida como Hipoteca CasaFácil.

Intereses de la hipoteca autopromotor CaixaBank

Por tanto, se te aplicará un TIN y una TAE fijos con los valores que aparecen a continuación, los cuales entran dentro de la media del mercado (ejemplo con un plazo de amortización de 30 años):

Visión general

Tipo de hipoteca Fija
Tipo de vivienda Primera vivienda
TIN

  • 2,90% TIN a 30 años (bonificada)

  • 3,90% TIN a 30 años (sin bonificar)

TAE

  • 4,267% TAE a 30 años (bonificada)

  • 4,368% TAE a 30 años (sin bonificar)

Domiciliar ingresos Domiciliar nómina (mín. 600€/mes) + Tarjeta (mín. 3 compras/trimestre)
Domiciliar recibos Domiciliar recibos (mín. 3)
Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • -0,25 % Seguro de vida

  • -0,25 % Seguro de hogar

Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a fondos de inversión
Alarmas -0,25 % Servicio de alarmas Securitas Direct o Servicio Protección Senior (financiado)
Otras Bonificaciones
Plazo amortización máximo 30 años
Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 70% segunda vivienda

Importe mínimo a solicitar 30.000€
Comisión de apertura 0€
Valoración

3.4 5.0

¿Se bonifican estos intereses?

La Caixa permite contratar su hipoteca de autoconstrucción a tipo fijo bonificado o sin bonificar, siendo del 1% el descuento máximo que obtendrás sobre el coste total del préstamo.

Para ello, tendrás que vincularte con el banco a través de diferentes productos combinados:

  • Nómina/pensión de más de 600€/mes, domiciliar 3 recibos y comprar con la tarjeta: -0,25% de descuento
  • Seguro de hogar: -0,25% de descuento
  • Seguro de vida: -0,25% de descuento
  • Alarma de hogar: -0,25% de descuento

¿Y si no contrato ningún producto?

Perderías las bonificaciones. Recuerda que, para solicitar un préstamo hipotecario, solo es necesario el seguro de hogar, el cual puedes contratar con el mismo banco o con otra entidad.

¿Cuáles son las comisiones que conlleva?

La hipoteca autopromoción CaixaBank no tiene comisión de apertura, pero, en cambio, tendrás que asumir la comisión por amortización anticipada de la hipoteca parcial y total, la cual ha quedado recogida en la nueva Ley de Hipotecas:

  • Por el reembolso anticipado del capital en los primeros 10 años de préstamo: 2% de comisión
  • Si amortizas anticipadamente el préstamo tras esos 10 años: 1,5% de comisión

Otros gastos de la hipoteca autopromotor CaixaBank

Como en cualquier otro banco, La Caixa asumirá los gastos de compraventa de la vivienda, es decir, los de notaría, gestoría, registro e impuesto. Por otro lado, el titular de la hipoteca debe pagar los gastos de tasación y escrituración de la propiedad.

La gran ventaja aquí es que CaixaBank se hará cargo también de los gastos de tasación en el caso de que se complete la operación con éxito.

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Hipoteca Autopromotor CaixaBank

3.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
624,34€
TAE 4.267%
TIN 2.90%
Sin bonificar
707,50€
TAE 4.368%
TIN 3.90%
Domiciliar Nómina -0,25%
Seguro hogar -0,25%
Seguro de vida -0,25%
Alarma -0,25%

Requisitos para solicitar la hipoteca de autoconstrucción CaixaBank

Las hipotecas autopromotor tienen ciertos requisitos generales que deben cumplir los clientes que quieren acceder a ellas. Son los siguientes:

  • Tener en propiedad un terreno urbanizable
  • Contar con licencia de obras
  • Diseñar un proyecto de vivienda y que esté visado por el Colegio de Arquitectos

 

En este caso, y debido a que no existe información pública relativa a la hipoteca autopromotor CaixaBank, lo mejor es contactar con la entidad para confirmar todos los requisitos que solicita.

¿Cómo funciona esta hipoteca autopromotor?

Si ya has hablado con el banco y te han confirmado que cumples el perfil para que te puedan conceder la hipoteca de autoconstrucción de La Caixa, es importante que conozcas su funcionamiento, ya que dista mucho del de las hipotecas convencionales.

Al ser un préstamo que está destinado a construir la casa, tu arquitecto deberá ir certificando el avance de las obras por fases, las cuales debe valorar un tasador de manera que el banco pueda calcular el porcentaje de financiación de cada tramo.

Por norma general, este proceso consta de las siguientes 3 fases:

  • Fase 1 o suelo: el banco te entregará el 50% de la financiación para que la constructora pueda iniciar las obras.
  • Fase 2 o certificaciones: sobre el 30% en varios pagos según cómo avance la obra.
  • Fase 3 o fin obra: el 20% restante para terminar de pagar a la constructora.

 

Estas fases se completan en unos dos años, y este periodo corresponde al de carencia de la hipoteca, lo cual te permite pagar unas cuotas más bajas al principio, ya que solo se te aplicarán los intereses.

¿Cómo contratar la hipoteca Autopromoción CaixaBank?

El inconveniente a la hora de contratar la hipoteca autopromotor CaixaBank es que la entidad no la comercializa como tal, por lo tanto no encontrarás ningún tipo de información en la web del banco ni en otro medio.

Por tanto, la solución es contactar directamente con la entidad por teléfono o, incluso mejor, visitar una de las más de 4.000 sucursales del banco, de modo que preguntes, presencialmente, por esta hipoteca.

¿Te han concedido la hipoteca autopromoción de La Caixa? ¡Enhorabuena! Te recordamos que es especialmente complicado y que eso significa que eres un cliente ideal para el banco.

¿No te la han concedido? No desesperes, ya que si consideras interesantes las condiciones de la hipoteca CasaFácil a tipo fijo de CaixaBank, siempre puedes abrir tu hipoteca autopromotor en otra entidad y hacer una subrogación de la hipoteca a La Caixa una vez que haya finalizado la construcción de tu vivienda.

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Hipoteca Autopromotor CaixaBank

3.4 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada
624,34€
TAE 4.267%
TIN 2.90%
Sin bonificar
707,50€
TAE 4.368%
TIN 3.90%
Domiciliar Nómina -0,25%
Seguro hogar -0,25%
Seguro de vida -0,25%
Alarma -0,25%

Pros y contras de la hipoteca autopromotor La Caixa

¿Qué ventajas te puede aportar la hipoteca autopromotor CaixaBank? ¿Y cuáles son sus desventajas? Te lo contamos a continuación:

Lo mejor

  • Sin comisiones
  • Sin gastos de tasación
  • Hasta un 1% de bonificación

Lo peor

  • Sin información pública sobre la hipoteca
  • Solo a tipo fijo
  • Muchas vinculaciones para obtener el máximo descuento

Otras hipotecas autopromotor que merecen la pena

Preguntas frecuentes

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