Tarjetas VISA: ¿Qué son y cuáles son las mejores?
La tarjeta Visa destaca, gracias a su larga trayectoria, como una de las tarjetas bancarias más reconocidas y ampliamente aceptadas a nivel global, siendo sinónimo de confiabilidad, conveniencia y seguridad.
Quédate con nosotros para conocer, con más detalle, todas las peculiaridades y beneficios de usar las mejores tarjetas Visa del mercado.
Mejores tarjetas Visa del 2024
Comenzamos nuestros análisis comparando las mejores tarjetas de crédito emitidas por Visa en colaboración con algunas de las entidades bancarias más reconocidas del mercado.
Tarjetas Visa del Banco BBVA
El Banco BBVA ofrece diferentes opciones de tarjetas Visa dentro de su catálogo de productos. Queremos que las conozcas todas, así que te mostramos, a continuación, cada una de ellas con sus principales características.
Tarjeta débito Aqua BBVA
4.2 5.0
- Retirada gratis en cajeros nacionales
- Sin coste al contratar al abrir la cuenta
- Retirada en el extranjero: comisión por parte de la entidad correspondiente
Pros
- Retirada gratis en cajeros españoles
- Sin comisión de mantenimiento
- Sin comisión de administración
Contras
- Si no se contrata al abrir la cuenta tiene un coste al año de 43 euros
- La tarjeta incluye seguro de atracos en cajeros si se cumplen condiciones
- Comisión del 3% en transferencias fuera de la zona euro
Tarjeta Aqua Débito
La peculiaridad de esta tarjeta es que no tiene números ni código CVV impresos, por lo que aporta mayor seguridad.
Puedes integrarla en tu móvil con Apple Pay, Google Pay o Samsung Wallet y tienes más de 4.500 cajeros automáticos propios para sacar dinero sin comisiones.
La Tarjeta Aqua Débito de BBVA tiene una comisión anual de emisión y mantenimiento de 35 €, la cual puedes ahorrarte según tu cuenta asociada o los productos del propio banco que hayas contratado.
Tarjeta Crédito Aqua Más
Esta solución del BBVA no tiene comisión de emisión ni mantenimiento para nuevos clientes o para clientes existentes de no más de 6 meses de antigüedad. Posteriormente, la comisión anual será de 43 € para el titular y de 35 € para las tarjetas asociadas.
La Tarjeta Crédito Aqua Más permite fraccionar tus compras en tres meses sin intereses. Además, puedes devolver el gasto generado en su totalidad al mes siguiente o aplazar una cantidad fija o porcentaje del total.
Tarjeta Crédito Aqua Máxima
La Tarjeta Crédito Aqua Máxima destaca porque te devuelve el 10% de tus suscripciones a Amazon Prime, Netflix, Disney Plus, HBO Max, Spotify, PlayStation Plus, DAZN y Glovo Prime hasta un máximo de 100 € al año.
Igualmente, es una tarjeta Visa ideal para viajar, ya que también te devuelve las comisiones que se aplican por sacar dinero en el extranjero y por el cambio de divisas.
En este caso, podrás fraccionar tus compras en 3 meses al 0% TIN y una TAE variable desde 15,19% hasta 30,09%.
Esta tarjeta incluye una comisión de 65 € al año por emisión y mantenimiento. En cambio, si tienes una nómina domiciliada de, al menos, 800 € o una pensión de 300 € como mínimo, la comisión descenderá a 35 € anuales.
Tarjeta Repsol más Visa Crédito y Débito
El Banco BBVA también cuenta con dos propuestas para ahorrar dinero en combustible. De este modo, ofrece dos tarjetas Visa gratuitas y sin comisiones el primer año , una de crédito y la otra de débito, que incluyen un descuento de hasta el 7% por litro de gasolina en Repsol, Petronor y Campsa, así como el 5% de descuento en tiendas, lubricantes, lavados y Blue+ de las estaciones Repsol.
La tarjeta Repsol más Visa Crédito incluye además un seguro de accidentes que cubre hasta 310.000 € y ofrece el pago flexible de tus compras a través de las modalidades de pago total, pago fraccionado o pago revolving.
Tras el primer año, la comisión de mantenimiento de la tarjeta Repsol más Visa débito será de 35 € al año y para la de crédito 43 € al año.
Tarjeta Aqua Prepago
La Tarjeta Aqua Prepago de BBVA es una tarjeta Visa de crédito para recargar sin límites y sin coste. El importe de la recarga debe ser de entre 6 € y 1.000 €, pero no tienes por qué tener la tarjeta sin saldo para poder hacer una nueva recarga, sino que se añadirá adicionalmente al saldo actual.
Al igual que todas las opciones anteriores, esta tarjeta tampoco lleva números y CVV impresos y su comisión de emisión y mantenimiento es de sólo 5 € al año.
Tarjetas Visa de Openbank
Al igual que su competidor anterior, Openbank también ofrece diferentes tipos de tarjetas Visa. Veamos cuáles son:
Tarjeta de crédito Openbank
4.0 5.0
- Cuenta de crédito sin comisiones
- Posibilidad de elegir el pago de los gastos
- Confirmación de pagos gratis por SMS
Ventajas
- Emisión sin comisiones
- Usando la tarjeta una vez al mes la renovación será gratuita
- Puedes elegir cómo pagar tus gastos
Desventajas
- Para renovar la tarjeta debes domiciliar la nómina o usar la tarjeta una vez al mes
- Solo se puede contratar de manera online
- Límite mensual de 6000 euros
Tarjeta de Crédito Open Credit
Se trata de una tarjeta Visa sin costes ni comisiones sin domicilias tu nómina, pensión o desempleo de 900 € como mínimo o la usas, al menos, una vez al mes. En caso contrario, la comisión de renovación será de 2 €.
Por otro lado, la tarjeta de crédito Visa Open Credit permite el pago revolving con un interés mensual nominal del 1,50% (18% TIN anual y 19,56% TAE) o el pago fraccionado por compras superiores a 30 € con interés mensual nominal es del 1,17% (14% TIN anual y 14,93% TAE).
Tarjeta de Crédito Virtual Credit
Esta tarjeta Visa virtual de crédito no aplica comisiones de emisión, mantenimiento y renovación. Además, brinda la flexibilidad de realizar un único pago a fin de mes sin costes o en cuotas fijas o variables al 19,56 % TAE y 18 % TIN anual.
Igualmente, podrás aplazar tus compras y pagos a 1 mes sin intereses, siempre que sean de 30 € como mínimo. O si lo prefieres, puedes pagarlas entre 2 y 36 meses al 14,93 % TAE y 14 % TIN anual.
Visa Diamond Infinite Credit
Se trata de la tarjeta Visa más exclusiva y con más ventajas de Openbank. Con ella podrás reservar cómodamente en restaurantes, entradas de espectáculos, viajes, reserva de trámites, etc.
La Visa Diamond Infinite Credit de Openbank también cuenta con seguros de asistencia y accidentes en viajes, así como protección ante fraudes.
Tarjeta de Crédito El Hormiguero
Para conseguir la tarjeta del Hormiguero no tienes que cambiar de banco y, además, estás exento de costes de emisión y renovación.
Se trata de una tarjeta Visa en la que puedes activar y desactivar una suscripción de 4,99 € al mes para conseguir beneficios adicionales como:
- 5 retiros de efectivo gratis al mes en cualquier cajero del mundo.
- Comprar sin comisiones en cualquier moneda.
- Seguro de accidentes y de asistencia en viajes.
Además, también te permite aplazar tus compras a 1 mes sin intereses.
Tarjeta Club de Lectura by Vanity Fair
Esta tarjeta cuenta con características parecidas a la anterior, pero está diseñada para los amantes de los libros, ya que los titulares podrán acceder a recomendaciones mensuales, podcast, entrevistas y eventos exclusivos, así como al servicio de Book Journal donde encontrarán un registro detallado y ordenado de los libros que hayan leído. Así mismo, disfrutarán de descuentos en marcas como Kobo y Condé Nast.
Y por último, destacar que con la tarjeta Club de Lectura by Vanity Fair es posible aplazar las compras a 1 mes sin intereses cuando sean importes iguales o mayores a 30 €, o pagarlas de 2 a 36 meses con un TIN anual del 14,00 % y una TAE del 14,93 %.
Tarjeta Viajera Я42
Al igual que las dos opciones anteriores, puedes conseguir esta tarjeta sin cambiar de banco y activar la suscripción para disfrutar de las ventajas ya mencionadas anteriormente, aunque, en este caso, la asistencia en viajes y el seguro de accidentes lo proporciona Zurich Insurance PLC.
Con la Tarjeta Viajera Я42 de Openbank puedes aplazar tus pagos al 18% TIN anual (19,56%TAE), siendo el mínimo el 5% del límite de crédito de tu tarjeta y con una cuota mínima de 15 €.
Tarjeta de crédito Classic de Banco Sabadell
La tarjeta Visa del Banco Sabadell es una tarjeta de crédito gratuita y sin comisiones para aquellos clientes que sean titulares de una cuenta Sabadell o Sabadell Premium. Para los titulares de la Cuenta Online Sabadell también será gratuita y no aplicará comisiones siempre que facturen más de 2.000 € al año.
- Promociones muy atractivas
- Sin comisiones de ningún tipo
- No es necesario domiciliar la nómina
- Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento
Ventajas
- Remuneración indefinida del 2% TAE hasta 20.000€
- 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
- Admite dos titulares
- Puedes sacar dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios de la entidad
- Tienes más de 1.500 de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
- Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas
Desventajas
- Solo es para nuevos clientes
- Solo una cuenta por titular
- Las transferencias inmediatas tienen una comisión
- La contratación se hace de manera online
Por defecto, la tarjeta de crédito Classic del Sabadell te permite pagar tus compras a final de mes, pero también puedes optar por otras dos modalidades:
- Fraccionar los pagos en 3, 6, 9, 12, 18 o 24 meses a partir de 100 € al 18% TIN y 19,32% TAE.
- Aplazarlos con una cuota fija o con un porcentaje de pago revolving al 18% TIN y 19,55% TAE.
Esta tarjeta también incluye dos seguros de accidentes gratuitos, sacar dinero a débito es gratis en los cajeros del Banco Sabadell y en los EURO 6000 a partir de 60 € y acepta el pago con móvil con Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
Tarjeta Inteligente de EVO Banco
Se trata de una doble tarjeta Visa de crédito y débito que puedes gestionar fácilmente desde tu banca móvil, cuya emisión, mantenimiento y renovación son gratuitos.
- Tarjeta de débito y crédito a la vez
- Sin comisiones de ningún tipo
- Retirada gratuita de efectivo en más de 18.000 cajeros nacionales
Ventajas
- Activación inmediata de manera online
- Tarjeta sin comisiones
- Retirada gratis en más de 18.000 cajeros en España
Desventajas
- Retirada de dinero en el extranjero sujeto a posibles comisiones de entidades propietarias de los cajeros
- Cajeros de otras entidades solo gratis sin son retiradas a débito de más de 200 euros
- Algunas condiciones para clientes que tengan entre 25 y 35 años o más de 35
En la versión de crédito de la tarjeta Inteligente EVO puedes pagar cómodamente a fin de mes sin intereses. Pero también puedes elegir el pago revolving para aplazar los pagos en una cantidad fija mensual o un porcentaje del importe de la compra, para lo que se aplica un 18,36% TIN y un 19,99% TAE.
Asimismo, tendrás la posibilidad de retirar efectivo a débito gratis en más de 18.000 cajeros propios de la entidad.
¿Qué es una tarjeta Visa?
Se trata de una tarjeta de crédito o débito que permite a los usuarios realizar multitud de transacciones tanto física como digitalmente. Es ampliamente aceptada en todo el mundo debido a la extensa red de comercios y bancos afiliados a Visa Inc., una red de pagos a nivel mundial.
Tipos de tarjeta Visa
Una tarjeta Visa puede clasificarse en diferentes tipos, siendo los principales los siguientes:
- Tarjeta de crédito Visa: Con ella podrás realizar compras y pagarlas posteriormente, con la opción de pagar el saldo total a final de mes o realizar pagos mínimos mensuales.
- Tarjeta de débito Visa: Está vinculada directamente a una cuenta bancaria y las compras realizadas se deducen del saldo de la cuenta de forma inmediata..
- Tarjeta Visa Prepagada: No está vinculada a una cuenta bancaria, sino que se recarga para poder realizar compras.
- Tarjeta Visa Revolving: es un tipo de tarjeta de crédito que permite a sus titulares realizar compras y pagar un porcentaje mínimo del saldo adeudado cada mes.
Ventajas de las tarjetas Visa
Las tarjetas Visa se han convertido en una opción muy popular debido a las ventajas y beneficios que conlleva utilizarla:
Validez de las tarjetas Visa
Se aceptan en establecimientos comerciales de todo el mundo, pudiendo realizar compras físicas u online.
Seguridad de la tarjeta Visa
Cuenta con medidas de seguridad avanzadas, como tecnología de chip EMV, sistemas de detección de fraudes, programas de protección al titular de la tarjeta y el servicio Visa Secure.
Flexibilidad de pago de las tarjetas Visa
Si contratas una tarjeta de crédito Visa podrás realizar compras y pagarlas posteriormente, beneficiándote de la flexibilidad en los pagos como pagar a fin de mes, pagar en cuotas mensuales, etc.
Retiro de efectivo con la tarjeta Visa
Las tarjetas Visa te permiten acceder a tu efectivo en una amplia red de cajeros automáticos por todo el mundo.
Programas de recompensas de las tarjetas Visa
La mayoría de tarjetas Visa cuentan con programas de recompensas para acumular puntos por cada compra realizada que, posteriormente, puedes canjear por premios, viajes o descuentos, entre otros.
Otros servicios de la tarjeta Visa
Además, otros servicios adicionales y gratuitos que puedes encontrar al tener una tarjeta Visa son seguros de viaje y asistencia en carretera, protección de compras y de pérdida o robo de la tarjeta, acceso a salas VIP en aeropuertos, etc.
Diferencias entre una tarjeta Visa y una tarjeta Mastercard
Las tarjetas Visa y Mastercard son dos de las redes de pagos más grandes y reconocidas a nivel mundial. Ambas comparten muchas similitudes, aunque las condiciones de cada una las establece, propiamente, el banco que las emite. No obstante, podemos encontrar algunas diferencias entre cada red de pagos que enumeramos en la siguiente tabla:
| Servicio | Visa | Mastercard |
| Países en los que opera | Más de 200 | Más de 210 |
| Tarjetas emitidas | 4,2 billones | Más de 2,5 billones |
| Transacciones realizadas | 263,2 billones | Más de 150 billones |
| Comercios adheridos | Más de 100 millones | Alrededor de 37 millones |
| Cajeros automáticos | 2,1 millones | 1 millón |
*Datos extraidos de los sitios web oficiales de cada marca.
¿Qué bancos emiten la tarjeta Visa?
Tanto a nivel mundial, como en España, la mayoría de bancos tradicionales, digitales o fintech emiten tarjetas Visa para sus clientes.
Veamos, a continuación, algunas de las principales entidades bancarias que ofrecen tarjeta Visa a sus clientes en España:
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¿Cómo elegir una tarjeta Visa gratis?
Como puedes ver en nuestra comparativa de mejores tarjetas Visa, la mayoría de ellas se pueden contratar de manera gratuita, aunque, en algunos casos, tendrás que cumplir una serie de requisitos.
Por tanto, para poder disfrutar de una tarjeta Visa totalmente gratuita, debes considerar los siguientes puntos:
- Investiga cuáles son los bancos que ofrecen tarjetas Visa, ya que no todos están adheridos a esta red de pagos, sino que trabajan con otras como Mastercard.
- Asegúrate de que la tarjeta está libre de comisiones de emisión, mantenimiento y renovación. Encontrarás algunas que ofrecen esta ventaja sólo durante el primer año, otras con condiciones como domiciliar la nómina, etc.
- Una tarjeta Visa siempre va asociada a una cuenta bancaria, por lo que ésta también debería ser gratuita y sin costes adicionales.
- Confirma que no tienes que pagar comisiones por sacar dinero en efectivo o por realizar otras transacciones permitidas.
- La contratación de una tarjeta Visa suele venir asociada con ciertas ventajas, promociones y descuentos. Revisa que no se te cobrarán costes adicionales por disfrutar de estos beneficios.
¿Cómo puedo cancelar una tarjeta Visa?
Si quieres anular tu tarjeta Visa porque ya no quieres seguir utilizándola, no tienes que pensar en un procedimiento muy diferente al de otras tarjetas bancarias.
Para ello, sigue los siguientes tres pasos:
En cambio, si la quieres anular porque la has perdido o te la han robado, el primer paso que debes hacer es bloquearla tú mismo desde la app o contactar rápidamente con la entidad bancaria o con Visa para que te la bloqueen ellos. No te olvides de revisar los últimos movimientos por si pudieran haber realizado alguna transacción y dirígete a la entidad para solicitar una nueva tarjeta Visa.
¿Qué son el número y el código CVV de una tarjeta Visa?
Para otorgar la mayor seguridad a las transacciones que se realizan con una tarjeta Visa, cada una de ellas incluyen un número de identificación y un código únicos:
- Número de la tarjeta Visa: es una relación de 16 dígitos que, normalmente, se encuentra impreso en la parte frontal de la tarjeta.
- El código CVV (Card Verification Value) de la tarjeta Visa: es un número de seguridad de tres dígitos que se encuentra, por normal general, en la parte posterior de la tarjeta. Este código se utiliza para verificar la autenticidad de la misma y se solicita para las transacciones online.
Además, otro aspecto que diferencia a las tarjetas Visa es su holograma y su marca, los cuales siempre van impresos en la tarjeta.
Medidas de seguridad de Visa
Como hemos adelantado en un punto anterior, Visa, como tal, ofrece tres importantes medidas de seguridad en las tarjetas que emite:
Visa Advanced Authorization
Es un sistema de detección y prevención de fraudes que monitorea y analiza en tiempo real, y utilizando la inteligencia artificial, las transacciones realizadas con tarjetas Visa con el fin de identificar patrones sospechosos o actividades fraudulentas.
Visa Secure
Este sistema añade una capa adicional de protección al solicitar una verificación de identidad adicional al titular de la tarjeta VIsa en sus compras online, el cual ingresa una contraseña o código para poder finalizar la transacción.
CERO responsabilidad
Se trata de una política de Visa para proteger a los titulares de tarjetas en caso de fraude, pérdida o robo de la tarjeta. De esta manera, los clientes no son los responsables si alguna de esas situaciones sucede, sino que es Visa la que se hace cargo.
Atención al cliente de la Tarjeta Visa
Para cualquier duda o problema que tengas con tu tarjeta Visa, lo más recomendable es que te pongas en contacto con la entidad bancaria que la haya emitido.
No obstante, Visa específica en su página web que puedes contactar con ellos en caso de que necesites cualquier información adicional o avisar sobre una tarjeta perdida.
Para ello, pone a disposición de los titulares los siguientes canales:
- Correo electrónico europe@visa.com
- Teléfono +34 91 050 73 30
- Una lista de números gratuitos para llamar desde el extranjero
Preguntas frecuentes
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Actualizaciones del artículo
- Se añade enlace hacia artículo sobre cajeros EURO 6000 (06/10/2023)
