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Planes de inversión: ¿Qué son y cómo funcionan? Descubre los mejores de 2024

25/01/2024

Antes de invertir ese dinero que tanto te ha costado ganar, es fundamental considerar tu situación financiera actual y tus objetivos para el futuro, así como definir el riesgo que estás dispuesto a asumir y planificarse. Por ello, los planes de inversión implican algo más que elegir un activo en el que invertir.

Pero… ¿Qué son realmente y cómo funcionan? En este artículo te vamos a explicar esto y mucho más, además de ofrecerte las mejores soluciones para invertir y ahorrar al mismo tiempo y de la forma más fácil.

¿Qué son los planes de inversión?

Un plan de inversión es un producto financiero que te permite invertir de forma segura y ahorrar de forma pasiva y eficiente, de modo que puedas alcanzar tus objetivos a medio o largo plazo.

¿Quieres comprarte un coche nuevo? ¿Estás pensando en realizar un gran viaje en familia? ¿Necesitas dinero para la entrada de tu casa? Con los planes de inversión puedes alcanzar estas metas y todas las que te propongas.

Beneficios de los planes de inversión

Al analizar las principales características de los planes de inversión, podemos encontrar diferentes beneficios que te aportarán, destacando los siguientes:

  • Aumento de tus ingresos a lo largo de la inversión
  • Tu ahorros crecen, pudiendo alcanzar objetivos concretos
  • Reducción del riesgo al poder invertir en diferentes activos y mercados
  • Flexibilidad a la hora de elegir el activo y los plazos, así como para modificar la inversión en cualquier momento
  • Libertad y seguridad financiera para ti y para tu entorno familiar

¿Cómo funcionan los planes de inversión?

Diseñar un plan de inversión es realmente sencillo y lo podrás hacer en una de las plataformas de trading que te presentaremos más adelante.

Lo que te recomendamos es que, antes de empezar a crearlo, tengas tus objetivos financieros bien claros. De esta manera, el proceso será mucho más intuitivo y preciso.

La finalidad de un plan de inversión es asignar tus recursos financieros a diferentes activos, en base a tu perfil de riesgo, para conseguir esos objetivos. Para ello, es importante realizar un seguimiento regular del plan, pudiendo ajustarlo en caso de que sea necesario.

Mejores planes de inversión en 2024

En este apartado, destacamos los planes de inversión de XTB como la mejor opción, ya que es la plataforma que permite una ejecución rápida y sencilla de los mismos. Pero igualmente, te mostramos otras tres plataformas que ofrecen este producto financiero.

Hablaremos de todos ellos y sus peculiaridades a continuación.

Planes de inversión XTB

Aunque de reciente creación (octubre de 2023), XTB ha sabido posicionarse como uno de los brókers online referentes en este tipo de producto financiero, para que puedas ahorrar e invertir al mismo tiempo con una inversión mínima de 15€.

Los planes de inversión de XTB se caracterizan por su sencillez, están disponibles tanto para clientes de España como de Latinoamérica y se basan en más de 300 fondos cotizados (ETFs) de renta variable, renta fija, materias primas, bonos, etc.

¿Cómo crear un plan de inversión en XTB?

Puedes abrir, contemporáneamente, hasta 10 planes de inversión en XTB con un máximo de 9 ETFs. Como cliente, decidirás los ETFs de tu plan de inversión y el porcentaje de cada uno de ellos.

Los pasos a seguir son los siguientes, pudiendo llevar a cabo el proceso, de manera fácil y rápida, a través de la app de XTB o desde la plataforma en versión escritorio:

Selecciona los ETFs que quieres incluir en tu plan de inversión.

Asigna un porcentaje a cada ETF.

Haz una inversión inicial de mínimo 15€ en tu cuenta a través de tarjeta, PayPal o transferencia bancaria.

¡Listo! Ahora deja que tu dinero trabaje por ti.

Además, en cualquier momento, podrás realizar aportaciones a tu plan de inversión e incluso elegir la opción de autoinversión (pestañas “Ahorrar” – “Inversión periódica”), de modo que se aporte, de manera automática y mensualmente, el importe que el cliente quiera, sin que varíen las ponderaciones elegidas al inicio.

Igualmente, tanto los ETFs como los porcentajes de los mismos se pueden cambiar cuando lo consideres necesario y según tu situación financiera actual o futura. Si prefieres cancelar el plan de inversión, también podrás hacerlo sin coste alguno, recuperando los fondos invertidos más los beneficios obtenidos hasta el momento.

Comisiones de los planes de inversión XTB

Crear y gestionar un plan de inversión en XTB es totalmente gratis.

En cuanto a las comisiones, estarás exento de la de compraventa si tu volumen mensual es de 100.000€ como máximo. Si se supera este importe, se aplica una comisión del 0,2% con un mínimo de 10€.

Otra comisión a tener en cuenta es la de cambio de divisa, la cual es de 0,5%.

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Es para ti si...

Recomendado para traders con experiencia interesados en carteras diversificadas con activos reales como acciones o ETFs.

Depósito mínimo

0€

Apalancamiento

Regulado por

KNF (Polish Financial Supervision Authority), CNMV

Fondo de garantía

Polish National Depository for Securities (20.000€)

Valoraciones

4.8 Expertos

4.1 Usuarios

  • Broker de origen polaco, fundado en el año 2002.
  • Operativa muy adaptada al trader experto, con gran cantidad de gráficas y herramientas de análisis.
  • Permite invertir en acciones y ETFs al contado, y en índices, divisas, materias primas y criptomonedas mediante CFDs.
  • Entidad regulada en Europa por la KFN de Polonia.

Pros

  • Comisiones muy competitivas.
  • Oferta muy amplia y variada de activos disponibles.
  • Dispone de una cuenta demo gratuita, con una duración de 30 días.
  • Aparte de invertir, permite también el ahorro mediante planes de pensiones y cuentas remuneradas.

Contras

  • Poco amigable para los inversores no interesados en el trading.
  • Altas comisiones por mantener la cuenta en caso de inactividad (10€).
  • Carece de herramientas de trading social.

Planes de inversión Admirals

Los planes de inversión en Admirals se conocen como Auto-Invest, función disponible sólo en la app del bróker y para clientes con la cuenta Invest.MT5.

En este sentido, es posible crear una cartera de acciones o ETFs, con una frecuencia de compra semanal o mensual, siendo la inversión mínima de 1€.

¿Cómo crear un plan de inversión en Admirals?

La plataforma te permite diseñar hasta 5 planes de inversión diferentes al mismo tiempo, pero solo podrás incluir un activo por plan.

Por otro lado, podrás modificar tu plan de inversiones siempre que lo necesites, así como cancelarlo sin coste alguno.

Comisiones de los planes de inversión Admirals

Admirals nunca aplica comisión por la primera orden del día. Sin embargo, para las siguientes tendrás que considerar la comisión según el activo.

favicon admirals

Admirals

4.6 5.0

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Es para ti si...

Recomendado para inversores de todo tipo que quieran invertir en Acciones y en ETFs.

Depósito mínimo

1 € - 100 €

Apalancamiento

Regulado por

FCA, CySEC, ASIC, EFSA

Fondo de garantía

Hasta 100.000 €

Valoraciones

4.6 Expertos

4.6 Usuarios

  • Anteriormente conocida como Admiral Markets, es una Fintech de origen estonio fundada en el año 2001.
  • Compatible con MetaTrader 4, MetaTrader 5 y WebTrader. También dispone de app propia.
  • Permite invertir en algunas acciones y ETFs al contado. El resto de productos operan a través de CFDs.
  • Posibilidad de operar con apalancamiento.

Pros

  • Con acceso a más de 8.000 mercados, tiene una de las mayores ofertas de activos de toda la industria.
  • Cuenta demo gratuita durante 30 días.
  • Servicio de atención al cliente en español.
  • Está regulada en la UE a través de la CySEC, y cuenta con un fondo de garantía de hasta 20.000 €

Contras

  • En la mayoría de los activos no podemos invertir al contado, sino a través de CFDs.
  • No es la plataforma más adecuada para inversores inexpertos.
  • Hay un tipo de cuenta (Invest) que permite el acceso a acciones reales y ETFs, y otra cuenta (Trade) que solo permite operar mediante CFDs. No existe una cuenta que nos dé acceso a todo.

Planes de inversión Trade Republic

Los planes de inversión de Trade Republic destacan por permitir invertir, de manera gratuita y a largo plazo, en ETFs, pero también en acciones o criptomonedas y desde tan solo 1€. Según el importe de tu inversión, comprarás partes enteras o fraccionadas de acciones y ETFs, pero, sea como sea, tienes derecho sobre los dividendos

¿Cómo crear un plan de inversión en Trade Republic?

Los planes de inversión en esta plataforma se deben crear los días 2 o 16 de cada mes. Además, podrás incluir más de un activo en un mismo plan y modificarlo o cancelarlo gratuitamente cuando quieras.

Este es el proceso para empezar a diseñar tus planes de inversión en Trade Republic:

Haz clic en “Cartera” – “Órdenes y Datos” – “Añadir plan de inversión” y pincha en el ETF, acción o cripto que quieres incluir. Pulsa sobre el botón “Guardar”.

Escribe el importe de inversión que quieres realizar y haz clic en “Siguiente”.

Ahora debes seleccionar si quieres invertir cada semana, dos veces por mes, todos los meses o trimestralmente. Así mismo, si prefieres invertir a principio de mes o a mediados.

Elige un método de pago y confirma tu plan de inversión.

Comisiones de los planes de inversión Trade Republic

Puedes crear planes de inversión en esta plataforma de forma totalmente gratuita y sin comisiones por la ejecución del mismo.

El único coste externo que tendrás que soportar será 1€ que corresponde a la liquidación de cada transacción.

Trade Republic

3.3 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro

Es para ti si...

Es para ti si quieres invertir en acciones y ETF’s en una plataforma muy intuitiva.

Depósito mínimo

10€

Apalancamiento

Regulado por

Bundesbank, BaFin

Fondo de garantía

Fondo de garantía alemán, hasta 100.000€

Valoraciones

3.8 Expertos

2.0 Usuarios

  • Regulado por Bundesbank, BaFin
  • Depósito mínimo de 10€
  • Sin comisión de depósito
  • Permite operar con acciones, ETF’s y Warrants

Pros

  • Plan de inversión propio
  • Regulación, con garantía de hasta 100.000€
  • Comisión de solo 1€ por operación

Contras

  • No es posible operar con criptos en España
  • No indicada para expertos en Trading
  • Hay que presentar los modelos D6 y 720

Planes de inversión Scalable Capital

Los planes de inversión de Scalable Capital se introdujeron en 2022 tanto en ETFs, como en acciones y criptos, con una inversión mínima de 1€. Actualmente, refuerzan, fundamentalmente, los planes de inversión en más de 1.900 ETFs diferentes, pudiendo ajustar la cuota en cualquier momento, así como realizar cambios cuando el cliente lo estime oportuno.

Además, la ejecución del plan no está tan limitada, ya que el bróker permite elegir entre varios días, ya sea a principios, mediados o final de mes.

¿Cómo crear un plan de inversión en Scalable Capital?

Para empezar a ahorrar con los planes de inversión de Scalable Capital, solo tienes que seguir estos pasos:

Accede a tu cuenta.

Busca y selecciona el ETF o ETFs que quieres incluir en tu plan.

Determina el importe que quieres invertir y la frecuencia.

Haz clic en establecer el plan de inversión.

Comisiones de los planes de inversión Scalable Capital

Ya sea la cuenta que tengas con Scalable Capital (BROKER, PRIME o PRIME+),  los planes de inversión son gratis y no tienen costes ni comisiones adicionales.

Consigue hasta un 4% TAE (máximo 1.000.000€) usando nuestro enlace

Scalable Capital

4.2 5.0

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Es para ti si...

Buscas un bróker que te permita diversificar tu cartera con unas comisiones muy competitivas dentro del mercado.

Depósito mínimo

1€

Apalancamiento

Regulado por

BaFin y Bundesbank

Fondo de garantía

Fondo de garantía alemán, hasta 100.000€

Valoraciones

4.0 Expertos

4.6 Usuarios

  • Regulado por BaFin y Bundesbank.
  • Registrado en la CNMV.
  • Depósito mínimo de 1 €
  • Tres planes diferentes para operar, uno de ellos gratis.
  • Permite operar con acciones y ETF’s, desde cero euros criptomonedas desde 0,65% de incluye planes de inversión sin coste alguno.

Pros

  • Depósito mínimo de 1 €
  • Bajas comisiones
  • Sin tarifas no comerciales
  • Prueba de 3 meses gratis en sus dos planes de pago
  • Rentabilidad del 4% en su plan avanzado
  • Recompensas por stacking de criptos

Contras

  • No tiene cuenta demo
  • Sección de Educación financiera bastante escasa
  • Sin apalancamiento

¿Son seguros los planes de inversiones?

Sí, totalmente seguros, siempre y cuando los diseñes en una plataforma oficialmente regulada como las que te acabamos de recomendar.

Algunos de los organismos que supervisan, autorizan y regulan estas plataformas para su actividad son:

  • CNMV: Comisión Nacional del Mercado de Valores de España
  • FCA: Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido
  • CySEC: Comisión de Bolsa y Valores de Chipre
  • BaFin: Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania.

Además, el dinero de los clientes está protegido hasta 100.000 euros por los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país. Así mismo, estos brókers cuentan con garantías y coberturas adicionales como el respaldo de bancos custodios reputados

¿Por qué debería crear un plan de inversión?

Los planes de inversión son soluciones eficientes para generar ingresos adicionales, de manera que puedas rentabilizar tus ahorros y conseguir tus metas financieras. Algunos de los motivos por los que deberías de abrir un plan de inversión son los siguientes:

  • Son sencillos y rápidos de crear y gestionar, además de aportar total seguridad a tu inversión siempre que utilices una plataforma regulada oficialmente.
  • Puedes diversificar tu inversión en varios mercados y activos, lo que reducirá el riesgo.
  • Cualquier persona puede crear un plan de inversión, ya que son muy intuitivos y se puede empezar a invertir con muy poco dinero, por lo que son idóneos para inversores principiantes
  • Tendrás total flexibilidad sobre tu dinero, ya que podrás depositarlo y retirarlo cuando quieras, así como realizar modificaciones de los planes de inversión que hayas creado.
Ir a la oferta Enlace seguro
Ir a la oferta Enlace seguro
  • Broker de origen polaco, fundado en el año 2002.
  • Operativa muy adaptada al trader experto, con gran cantidad de gráficas y herramientas de análisis.
  • Permite invertir en acciones y ETFs al contado, y en índices, divisas, materias primas y criptomonedas mediante CFDs.
  • Entidad regulada en Europa por la KFN de Polonia.

Pros

  • Comisiones muy competitivas.
  • Oferta muy amplia y variada de activos disponibles.
  • Dispone de una cuenta demo gratuita, con una duración de 30 días.
  • Aparte de invertir, permite también el ahorro mediante planes de pensiones y cuentas remuneradas.

Contras

  • Poco amigable para los inversores no interesados en el trading.
  • Altas comisiones por mantener la cuenta en caso de inactividad (10€).
  • Carece de herramientas de trading social.
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  • Anteriormente conocida como Admiral Markets, es una Fintech de origen estonio fundada en el año 2001.
  • Compatible con MetaTrader 4, MetaTrader 5 y WebTrader. También dispone de app propia.
  • Permite invertir en algunas acciones y ETFs al contado. El resto de productos operan a través de CFDs.
  • Posibilidad de operar con apalancamiento.

Pros

  • Con acceso a más de 8.000 mercados, tiene una de las mayores ofertas de activos de toda la industria.
  • Cuenta demo gratuita durante 30 días.
  • Servicio de atención al cliente en español.
  • Está regulada en la UE a través de la CySEC, y cuenta con un fondo de garantía de hasta 20.000 €

Contras

  • En la mayoría de los activos no podemos invertir al contado, sino a través de CFDs.
  • No es la plataforma más adecuada para inversores inexpertos.
  • Hay un tipo de cuenta (Invest) que permite el acceso a acciones reales y ETFs, y otra cuenta (Trade) que solo permite operar mediante CFDs. No existe una cuenta que nos dé acceso a todo.

Trade Republic

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3.3 5.0

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  • Regulado por Bundesbank, BaFin
  • Depósito mínimo de 10€
  • Sin comisión de depósito
  • Permite operar con acciones, ETF’s y Warrants

Pros

  • Plan de inversión propio
  • Regulación, con garantía de hasta 100.000€
  • Comisión de solo 1€ por operación

Contras

  • No es posible operar con criptos en España
  • No indicada para expertos en Trading
  • Hay que presentar los modelos D6 y 720
Consigue hasta un 4% TAE (máximo 1.000.000€) usando nuestro enlace

Scalable Capital

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4.2 5.0

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  • Regulado por BaFin y Bundesbank.
  • Registrado en la CNMV.
  • Depósito mínimo de 1 €
  • Tres planes diferentes para operar, uno de ellos gratis.
  • Permite operar con acciones y ETF’s, desde cero euros criptomonedas desde 0,65% de incluye planes de inversión sin coste alguno.

Pros

  • Depósito mínimo de 1 €
  • Bajas comisiones
  • Sin tarifas no comerciales
  • Prueba de 3 meses gratis en sus dos planes de pago
  • Rentabilidad del 4% en su plan avanzado
  • Recompensas por stacking de criptos

Contras

  • No tiene cuenta demo
  • Sección de Educación financiera bastante escasa
  • Sin apalancamiento

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