Finanbest: opiniones y ¿merece la pena?
Finanbest es un robo advisor que lleva operando desde el año 2017 y ofrece la posibilidad de invertir de manera automatizada en diferentes productos y herramientas, con especial dedicación a la gestión pasiva.
Analizamos las principales características de esta propuesta tanto desde su funcionamiento como los productos, comisiones, rentabilidad y ventajas y desventajas que nos permitan valorar si merece la pena.
Visión general
3.5 5.0
Finanbest
3.5 5.0
Es para ti si...
Es el perfecto gestor automatizado para inversores que buscan una fácil manejabilidad de sus ahorros combinados con inversiones socialmente responsables.
Inversión mínima
Comisión total
Fondos Indexados
ETFs
Valoraciones
4.0 Expertos
2.2 Usuarios
- Cobran una comisión anual del 0,39% del importe total de tu cartera.
- Esta clasificado como el 2do robo advisor más rentable de españa.
- Finanbest ofrece seis carteras modelo diferentes.
- Puedes elegir entre 50.000 fondos de inversion
Ventajas
- Inversión socialmente responsable
- Comisiones radicalmente bajas
- Posee tipos de inversión pasivas y activas
Desventajas
- Mínima inversión de 3.000€
- Planes de Pensiones limitados
- Alto mínimo de inversón
Productos y planes de inversión de Finanbest
Carteras Profile Finanbest
Son un modelo de inversión automatizada en la que se combina la gestión activa y pasiva. Dispone de hasta seis carteras diferentes graduadas de menor a mayor por perfil de riesgo:
- White
- Grey
- Blue
- Yellow
- Orange
- Red
El depósito mínimo para operar es de 3000€. Todas las diferentes carteras pueden ser operadas en lo que se denomina modalidad Kids que no aplicará comisión de gestión para menores a cargo de clientes con una cantidad superior a 25.000 € en la plataforma.
Cartera Green ISR Finanbest
Se trata de una herramienta que agrupa fondos de inversión socialmente responsable. Estos productos se seleccionan en función de criterios de sostenibilidad, sociales y buenas prácticas corporativas.
Es una propuesta de riesgo medio/alto con un perfil a un plazo superior a los seis años y que requiere una inversión mínima de 3000€.
Planes de pensiones Finanbest
Este robo advisor propone dos planes de pensiones en los que es posible invertir desde 30 €:
- Prudente: este producto lleva siendo líder de rentabilidad por segundo año consecutivo en la categoría de Renta Fija Mixta. En el mismo se invierte más del 70% en activos de renta fija.
- Decidido: es un plan orientado a la renta variable con un mayor nivel de exposición y expectativa de rentabilidad. Se invierte más del 75% en activos de renta variable.
Rentabilidad de Finanbest
Las rentabilidades en Finanbest dependen del tipo de producto y los niveles de riesgo que presenten. Según los datos de la propia plataforma los rendimientos medios o netos en 2022 serían los siguientes:
CARTERAS PROFILE
|
Cartera |
Rentabilidad media 2022 |
|
White |
2% |
| Grey |
6,3% |
|
Blue |
9,4% |
| Yellow |
12,6% |
|
Orange |
14,5% |
| Red |
18% |
CARTERA ISR
|
Cartera |
Rentabilidad media 2022 |
| Green ISR |
12,9% |
PLANES DE PENSIONES
|
Plan |
Rentabilidad 2022 |
|
Prudente Renta Fija Mixta |
5,5% |
| Decidido Bolsa Global |
15,5% |
Históricamente, tomando como referencia a las carteras Profile, pero los datos son extrapolables a todos los productos con los que cuenta la empresa, se ve una línea completamente ascendente en términos de rentabilidad.
¿Dónde guarda mi dinero Finanbest?
Se nota que en Finanbest tienen especial interés en hacerte sentir cómodo, ponértelo fácil y sobretodo, darte seguridad.
Una vez que seas cliente de Finanbest, inmediatamente se te abrirá una cuenta corriente y una de valores a tu nombre en Cecabank, un banco custodio garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos y el Fondo de Garantía de Inversiones.
Tus participaciones también están fuera del alcance de Cecabank, y no se verán de ninguna forma afectadas en el muy improbable caso de que éste quebrara.
Comisiones de Finanbest
Las comisiones en Finanbest varían tanto por el tipo de producto como, en el caso de las carteras, el modelo de aplicación elegido.
Comisiones de Carteras Profile y Green ISR
Se dividen en dos modalidades (Flat, sobre capital gestionado y Winner, sobre plusvalía) y cinco tramos (según capital de la cartera). Se tratan de una comisión anual donde se incluye coste de gestión, comisión de custodia y comisión de los fondos.
|
Capital de la cartera |
FLAT
Sobre capital gestionado (se cobra trimestralmente) |
WINNER Sobre plusvalía (se cobra anualmente) |
|---|---|---|
|
3.000€-100.000€ |
0’39% | 8% |
|
100.001€-500.000€ |
0’35% | 7% |
|
500.001€-1.000.000€ |
0’30% | 6% |
| 1.000.001€-5.000.000€ | 0’25% |
5% |
| Más de 5.000.000€ | 0,15% |
4% |
Otras comisiones en Fondos Indexados
|
Comisión de custodia (Cecabank) |
0,11% |
|
Coste medio de los fondos en Carteras Profile |
0,27% |
| Coste medio de los fondos en la Cartera Green ISR | 0,72% |
Comisiones de Planes de Pensiones
|
|
Plan Prudente Renta Fija Mixta | Plan Decidido Bolsa Global |
|---|---|---|
|
Inversión Mínima |
30€ |
30€ |
| Comisión gestión (Finanbest y PSN) | 0,71% |
0,75% |
|
Depositaría (B. Santander) |
0,05% | 0,05% |
| Coste medio fondos y ETFs | 0,37% |
0,22% |
| Comisiones totales | 1,13% |
1,02% |
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¿Merece la pena Finanbest por sus comisiones?
¿Qué diferencia a Finanbest de otros robo advisors? Ventajas y desventajas
Existen algunos factores a tener en cuenta que diferencian la oferta de Finanbest de las de otras plataformas de gestión automatizada, algunos de los más destacables serían:
- La presencia de la inversión ISR con carácter propio a través de la cartera Green
- La posibilidad de crear carteras KIDS con cero comisiones de gestión
Lo mejor
- Y 6 meses gratis con un gestor personalizado para nuevos clientes solo por abrir la cuenta. Accede a la promoción a través de este enlace.
- Comisiones muy bajas y nada abusivas
- Uno de los planes de pensiones más rentables en su categoría
- Acceso sencillo y operativas cómodas
- Inversión completamente personalizada y automática, con el apoyo de un gestor. Dicho de otro modo, no tendrás que preocuparte por gestionar tu patrimonio, Finanbest lo hace por ti con las máximas garantías
Lo peor
- Inversion minima superior a sus competidores
- Es necesario enviar copia del DNI cada vez que quieras retirar dinero
- Ausencia de mayor cantidad de planes de pensiones
¿Es seguro Finanbest?
Sí, se trata de una agencia de valores autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y también adscrita al Banco de España. Cumple con toda la normativa vigente para la comercialización de servicios financieros a la que se dedica.
La plataforma está adherida al Fondo de Garantía para Inversores Españoles (Fogain) y los depósitos que se realizan en las entidades depositarias al FGD.
Asimismo, tu dinero estará a buen resguardo gracias a:
- Cecabank: se encarga de la custodia de Finanbest. Es uno de los bancos más importantes de Europa y, en el caso hipotético de que quebrara, todo tu capital estaría garantizado
- Banco Santander: se ocupa de la custodia de los valores de los planes de pensiones
- Finanbest AV y PSN (Previsión Sanitaria Nacional): respectivamente, se encargan de asesorar y gestionar los planes de pensiones ofrecidos
Cómo funciona Finanbest
Toda la operativa de Finanbest tiene carácter online. El registro se puede realizar desde la propia plataforma web en el apartado correspondiente. Los pasos iniciales son:
- Seleccionar el producto con el que se desea operar
- Introducir el nombre y apellido
- Aportar el número de teléfono y un email de contacto
- Crear una contraseña
Con este primer registro se puede acceder a un test de idoneidad en el que se determinará el tipo de cartera o producto que mejor se ajusta al usuario.
Para poder continuar y comenzar a operar será necesario completar el registro con los datos habituales de verificación para las operativas de servicios financieros por internet (documentación, etc.).
Una vez elegido el producto de inversión y realizado el depósito, ya no es necesario intervenir porque al tratarse de un robo advisor todos los procesos se realizan de manera automática.
¿Cómo abrir una cuenta en Finanbest?
Empezar a invertir en Finanbest es muy sencillo. Aquí te lo explicamos paso a paso:
Conclusión de Finanbest
Para buscar un buen rodoadivor, lo primero que hago es buscar opiniones. Nunca antes me había pasado y es que no encontré ni una opinión negativa, ni en foros, ni en páginas especializadas. NADA, todo eran buenas palabras acerca de Finanbest, tal y como se ha comentado.
Las opiniones más positivas aclamaban todas y cada una de las características de Finanbest: su transparencia, sus bajas comisiones, su alta rentabilidad y diversificación…
¿Por qué merece la pena?
En ningún caso, y en ningún robo-advisor, rentabilidades pasadas son garantía de rentabilidades futuras.
Sin embargo, una estrategia de inversión adecuada y un modelo de gestión que se adapte a nuestro perfil de riesgo puede ayudarte a alcanzar las metas.
Finanbest cumple todos o casi requisitos para que cualquier tipo de inversor pueda satisfacer sus objetivos: no hay conflictos de interés, sus carteras son fondos selectos con la gestión más eficiente y, por supuesto, no hay comisiones innecesarias.
A día de hoy, es una de las mejores propuestas de mercado en cuanto a gestión automatizada de la inversión. Esto se debe tanto a los resultados de sus productos, con un plan de pensiones liderando la renta fija mixta por segundo año consecutivo, como a un modelo sencillo, transparente y claro de aplicación de comisiones y gestión.
¿Ganarás dinero? Sinceramente no te lo podemos afirmar con rotundidad, pero vistas las opiniones de los usuarios, mi experiencia y la rentabilidad histórica que ha ido acumulando, no hay motivos para pensar que no.
Al final de este artículo, encontrarás opiniones reales de nuestros usuarios y podrás hacernos cualquier pregunta.
Mejores alternativas a Finanbest
✓ 2 tipos de activos
✓ Fondos indexados de renta fija (bonos)
✓ Fondos indexados de renta variable (acciones)
✓ 5 Niveles de Riesgo
✓ Comisión de gestión y custodia 0,15%
✓ Rebalanceos sistemáticos
✓ Robo advisor
✓ Comisión de gestión de entre 0,15% y 0,42%.
✓ Rentabilidad de entre 7,55% y 22,88%.
✓ Carteras con gran nivel de diversificación
✓ Robo advisor
✓ Comisión de gestión de entre el 0,13% y el 0,41%
✓ Combina inversión pasiva con inversión activa
✓ Cartera modelo de alta rentabilidad (entre el 0,9% y el 7,6%)
✓ Carteras con alta diversificación de activos y mercados
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Preguntas de los usuarios
Pregunta
Ahora que MyInvestor ha comprado Finanbest, que va a pasar con todos nosotros? Nos van a cambiar a usar MyInvestor?
Por Eugenio - 19.12.22
RESPUESTA
Hola Eugenio,
La verdad es que tu duda ha sido muy habitual últimamente, y por el momento lo que nos han comunicado desde Finanbest es que los clientes os mantendréis de igual manera en Finanbest, ya que no va a haber movimiento de las carteras hacia MyInvestor
Formulario de valoración
Finanbest: opiniones y ¿merece la pena?
