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Popcoin: análisis, app y opiniones del RoboAadvisor de Bankinter

Opiniones Popcoin

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 4 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Carlos Ramos

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

FICHA TÉCNICA SOBRE POPCOIN

roboadvisor popcoin
Diversificación de carteras ⭐⭐⭐⭐
Inversión inicial ⭐⭐⭐⭐⭐
Comisiones ⭐⭐⭐⭐⭐
Volumen de activos⭐⭐⭐⭐

PopCoin es un robo advisor respaldado por Bankinter. Se trata de una propuesta que permitirá invertir en carteras de fondos o planes de pensiones indexados y también en gestión activa o sostenible.

Analizamos la propuesta, repasamos cómo funciona la plataforma, qué productos ofrece y cuáles son sus diferentes características, las comisiones que aplica y más información relevante.

¿Qué es Popcoin y cómo funciona?

PopCoin es una plataforma de gestión automatizada de inversión pasiva, aunque también puede ofrecer productos activos. Es lo que conocemos como robo advisor y pertenece a la entidad financiera Bankinter. 

Las principales características de este robo advisor son:

  • ✔️ Se opera a través de Internet.
  • ✔️ Se puede empezar a invertir desde cantidades bajas.
  • ✔️ Se puede operar con productos indexados o de gestión activa.

A diferencia de otros gestores automatizados que son entidades independientes, PopCoin se encuentra respaldado por Bankinter que también es la entidad depositaria del capital gestionado.

Algunos de los principales productos que ofrece este robo advisor son:

  • ✔️ Invertir en fondos indexados.
  • ✔️ Planes de pensiones.
  • ✔️ Inversión de gestión activa.
  • ✔️ Operativas sobre productos sostenibles ESG.

Cómo funciona Popcoin de Bankinter: web y app

El funcionamiento de PopCoin es muy similar al de cualquier otro robo advisor:

  • ✔️ Se accede a la plataforma a través de internet, o la app de Popcoin y todas las operaciones se realizan online.
  • ✔️ El usuario rellena un cuestionario para determinar su perfil  inversor en el que se evalúa la tolerancia al riesgo y capacidad de ahorro mensual .
  • ✔️La plataforma realizará un análisis automatizado del test y ofrece recomendaciones de inversión a través de un plan recomendado
  • ✔️ Será posible modificar los planes si el usuario así lo desea.
  • ✔️ La cantidad mínima para comenzar a invertir es de 1000€.

Una vez realizado el depósito el alta en los productos depende de las gestoras que los administran, pudiedo tardar como máximo 12 días.

Los requisitos para poder abrir una cuenta en PopCoin son los siguientes:

  • ✔️ Ser mayor de edad
  • ✔️ Tener residencia legal en nuestro país
  • ✔️ DNI o NIE
  • ✔️ Tener una cuenta corriente a nombre del solicitante en una entidad financiera española 

Productos y planes de inversión de Popcoin

No todos ahorramos igual ni tenemos los mismos objetivos a largo plazo, por eso para cada producto se diseña una estrategia de inversión distinta. Y así todos contentos.

Los productos de Popcoin se agrupan en cuatro categorías diferentes:

Carteras de Fondos Indexados de PopCoin

Se trata de una oferta de productos de las mejores gestoras internacionales. Los cambios sobre las carteras se realizan con carácter trimestral. 

Existen hasta cinco tipos de planes que se diferencian según su nivel de exposición aplicando el aumento progresivo del VaR (Valor en Riesgo) de menor a mayor: 

  • ✔️ Defensiva: con poca exposición a renta variable y un VaR de +/- 5% al año.
  • ✔️ Conservadora: nivel bajo de riesgo y poca renta variable y un VaR de +/-15%.
  • ✔️ Moderada: un tipo de cartera intermedia  VaR de +/- 35%.
  • ✔️ Dinámica: producto más agresivo con alta exposición a renta variable asumiendo más nivel de riesgo VaR de +/-55%.
  • ✔️ Agresiva: es la cartera más agresiva  VaR de +/-55%.

Si estás comenzando a invertir y aún tienes dudas sobre de qué se tratan los fondos indexados, en nuestro artículo te explicamos en detalle las ventajas de un fondo indexado.

Planes de Pensiones Indexados de PopCoin

En la plataforma se pueden contratar carteras de planes de pensiones indexados a los principales índices del mundo. Invierten en fondos cotizados de las principales gestoras de fondos mundiales.

Los cambios en las carteras se realizan trimestralmente para ajustar la composición de las inversiones tal y cómo haya evolucionado el índice de referencia. 

Hay tres tipos de planes de pensiones en función de los niveles de riesgo y el horizonte de jubilación: 

  • ✔️ Plan Conservador: adecuado en etapas de consolidación o con la jubilación cercana 
  • ✔️ Plan Moderado: cuando aún estamos a media distancia de jubilarnos 
  • ✔️ Plan Dinámico: es el plan de pensiones con mayor exposición al riesgo. Adecuado a larga distancia de la jubilación

Carteras de Fondos de gestión activa en PopCoin

Son fondos de gestión activa contratados a las principales gestoras internacionales. Los cambios en la composición de las carteras se pueden realizar con carácter mensual. 

La distribución y estrategia de la gestión activa es la misma que en los fondos indexados:

  • ✔️ Defensiva 
  • ✔️ Conservadora 
  • ✔️ Moderada 
  • ✔️ Dinámica 
  • ✔️ Agresiva 

Estas carteras tendrán tanto la misma definición como el mismo VaR que las de los Indexados.

Carteras de Fondos Sostenibles

Son carteras de fondos cuya estrategia se ampara, además de en la rentabilidad, en criterios que implican responsabilidad y ética empresarial. Dentro de estos criterios destacan: 

  • ✔️ Los medioambientales
  • ✔️ Los sociales
  • ✔️ Los de buen gobierno corporativo 

Se invierte en fondos comercializados por las principales gestoras internacionales siempre que cumplan con los criterios de sostenibilidad citados y que sean productos indexados. 

Es posible encontrar tres carteras diferenciadas en función de los niveles de riesgo que asumen y la proyección de rentabilidad que proponen: 

  • ✔️ Conservadora: VaR +/-15% anual
  • ✔️ Moderada: VaR +/-35% anual
  • ✔️ Dinámica: VaR +/-55%

Rentabilidad de PopCoin

Las rentabilidades de los productos de PopCoin dependen del tipo de inversión y los niveles de riesgo de las carteras.

RENTABILIDAD FONDOS INDEXADOS DE POPCOIN

AñoDefensivaConservadoraModeradaDinámicaAgresiva
20196,81%8,3%14,52%15,11%17,57%
20201,4%2,18%2,51%3,62%4,92%

RENTABILIDAD CARTERAS GESTIONADAS POPCOIN

AñoDomésticasGlobales
20209,97%18,43%
201918,44%12,64%
2018-14,44%-8,59%
20170,34%2,42%
20164,22%5,68%

La rentabilidad de las carteras sostenibles de Popcoin se proporciona en la plataforma entre las fechas de febrero a noviembre de 2021 del siguiente modo: 

  • ✔️ Sostenible conservadora: 7,69%
  • ✔️ Sostenible moderada: 11,55%
  • ✔️ Sostenible dinámica: 17,43%

Comisiones de PopCoin

Las comisiones y tarifas aplicadas en PopCoin varían en función del tipo de productos elegidos: 

  • ✔️ Fondos indexados: 0,49% de comisión fija de gestión
  • ✔️ Fondos de gestión activa: 0,73% de comisión de gestión
  • ✔️ Fondos sostenibles: 0,73% de comisión de gestión 

Por su parte la comisión de los planes de pensiones de PopCoin será del 0,80% incluyendo gestión y depósito. No se aplican comisiones de suscripción ni de reembolso.

¿Es seguro PopCoin?

Sí. PopCoin se encuentra respaldado por Bankinter que es una de las principales entidades financieras españolas. Popcoin es un producto de inversión seguro y diseñado por el grupo Bankinter, uno de los bancos más importantes de España y con más solvencia de toda Europa.

  • ✔️ La entidad cuenta con más de 50 años de trayectoria y presenta un nivel de solvencia del 11,6% por encima de lo exigido en la regulación
  • ✔️ Se encuentra regulada y supervisada por la CNMV y bajo el amparo tanto del FGD como FOGAIN 

Además de contar con el respaldo y la experiencia asesora de Bankinter, el organismo gestor está debidamente regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, con el número 55.

Y para mayores garantías, que sepas que invertir con Popcoin también cuenta con un seguro de FOGAIN. Si Popcoin o incluso Bankinter quebraran no tendrías de qué preocuparte, porque hasta 100.000€ de tu dinero se mantendrían sanos y salvos.

Cómo abrir una cuenta en Popcoin

Abrir una cuenta en Popcoin es igual de sencillo y rápido que invertir en este robo advisor. No necesitas grandes conocimientos financieros, ni disponer de tiempo libre para controlar tu cartera: para eso ya tienes un equipo de gestores experto.

  • ✔️ Accede a la web de Popcoin directamente para crear tu cuenta, aunque también puedes crear tu cuenta a través de la app de Popcoin.
  • ✔️ Antes de comenzar con el simulador de inversión, selecciona en qué producto te gustaría invertir: Fondos gestionados, fondos indexados o planes de pensiones. Tomáte tu tiempo para decidir cuál te ofrece lo que necesitas.
  • ✔️ Ahora sí que sí se va a diseñar una cartera a tu medida, por lo que es importante que indiques tu inversión inicial y respondas al brevísimo cuestionario.
  • ✔️ Popcoin te recomienda la cartera más adecuada para ti en función de los objetivos de inversión que has indicado. Si no te convence, puedes hacer caso omiso y seleccionar los fondos en los que tú prefieras invertir.
  • ✔️ Cuando lo tengas todo claro simplemente le das al botón de contratar, rellenas tus datos de contacto y… ¡listo, ya eres inversor de Popcoin!

Ventajas e Inconvenientes de Popcoin

Popcoin es un robo advisor joven, pero no deja de ser un producto prometedor de Bankinter que ya empieza a apuntar muy buenos resultados.

Ventajas de Popcoin

Vamos a entrar en harina, ¿Cuáles son los pros y contras de Popcoin?

✔️ Gestión híbrida para reforzar la rentabilidad. El modelo de gestión de fondos de Popcoin está basado en la gestión automatizada; sin embargo, la capa adicional de gestión activa a todos los productos ayuda a controlar riesgos y favorece la rentabilidad de las carteras.

✔️ Comisiones muy competitivas. Con Popcoin no existen comisiones abusivas por simplemente tener la cuenta abierta. No hay comisiones de suscripción ni de reembolso. Dependiendo del producto en el que inviertas pagarás costes totales desde 0’62%, un porcentaje bastante inferior a la media de gestores que ofrecen este modelo de inversión.

✔️ Respaldado por Bankinter. Popcoin es un producto diseñado por uno de los bancos con más solvencia de toda Europa. Todos sus productos de inversión cuentan con el respaldo y las garantías de Bankinter.

✔️ Transparencia y Usabilidad. La información que detalla la página web está expuesta de manera clara e intuitiva, pero además Popcoin cuenta con su propia aplicación para Android o iPhone para poder controlar la cartera desde cualquier dispositivo.

Aunque las comisiones de Popcoin son muy competitivas, nosotros te recomendamos algunos robo advisors con menos comisiones que se adaptarán de maravilla a tu inversión.

Inconvenientes de Popcoin

Poca diversidad de activos. No puedes invertir ni en mercados de divisas ni en activos reales, ya que los únicos tipos de activos disponibles son renta fija y renta variable; pero es cierto que puedes escoger cuánto de tu inversión quieres destinar a uno u otro activo.

Opiniones sobre Popcoin

¿Qué opinan los usuarios sobre el roboadvisor de Bankinter?

Quizá Popcoin cumpla con todas las características que buscas para tu robo advisor ideal. Pero en cualquier caso, no es fácil dejar la puerta abierta sin conocer antes cuál ha sido la experiencia que han tenido los demás.

Hemos estado investigando cuáles son las opiniones de Popcoin de los propios usuarios en foros. No ha sido una tarea fácil, ya que Popcoin, al ser una plataforma tan joven, no aparece aún en foros de opiniones como TrustPilot.

Así que hemos hablado directamente con clientes para que nos den sus propias opiniones de Popcoin:

He tenido algunos problemas técnicos a la hora de darme de alta en este robo advisor. Sin embargo, el departamento de atención al cliente me lo solucionó en seguida.

Anónimo

Increíble la gestión y la rentabilidad de las carteras indexadas de Popcoin.

Anónimo

Popcoin es uno de los Robo Advisors más seguros del mercado gracias a la protección de Bankinter.

Anónimo

Conclusión sobre PopCoin: ¿es una buena opción?

Se trata de una plataforma de inversión que aporta seguridad, acceso sencillo y operativas a partir de cantidades bajas de dinero junto a una propuesta amplia de productos tanto indexados como de gestión activa.

Te puede interesar elegir PopCoin para tus inversiones si:

  • ✔️ Quieres invertir desde poco dinero e invertir sin complicaciones.
  • ✔️ Prefieres tener el respaldo de una entidad financiera 
  • ✔️ No tienes mucha experiencia en inversión 

Si quieres invertir, tenemos un artículo perfecto para ti. Te contamos en esta comparativa cuáles son los mejores robo advisors.

Preguntas frecuentes sobre PopCoin

¿Cómo registrarse en PopCoin?

A través de la propia plataforma web de la entidad en el apartado para darse de alta como cliente y seleccionando una de las cuatro opciones para invertir según el tipo de producto. 

¿Cuánto dinero hace falta para invertir en PopCoin?

Es posible comenzar a invertir desde 1000€.

¿Qué productos de inversión ofrece PopCoin?

La propuesta de productos de inversión en esta plataforma contempla fondos indexados, de gestión activa, sostenibles y planes de pensiones.

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Alternativas a Popcoin

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Gabriel Rodríguez
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