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Análisis y Opiniones Micappital – ¿Merece la pena?

Si alguna vez has necesitado ahorrar, ya sea para un viaje, para un proyecto familiar, o simplemente para sentirte más seguro de cara al futuro, habrás podido comprobar que no es una tarea fácil.

La primera opción es acudir a nuestro banco de toda la vida para valorar qué opciones de ahorro nos ofrecen y qué posibilidades tenemos.

Pero el chasco es grande cuando las soluciones son una cuenta de ahorro con baja rentabilidad o un fondo de inversión con comisiones desorbitadas.

En este punto nos decidimos directamente por el plan B: te planteas buscar por tu cuenta y desentenderte de los productos que intenta endosarte tu banco.

Pero es ahí, en ese momento, cuando ves la cruda realidad del coste de tiempo y esfuerzo que ello requiere.

Sobre todo si no tienes ningún conocimiento sobre finanzas.

En este artículo analizamos una plataforma que simplifica toda esta ardua tarea de ahorrar: Micappital, un asesor financiero independiente, con una atractiva propuesta de rentabilidad para tus ahorros.

¿Tú también quieres saber nuestras opiniones de Micappital y cómo funciona? Sigue leyendo porque aquí te lo vamos a contar todo.

Qué es Micappital

micappital renta 4

Tal y como te adelantábamos, Micappital no es ningún banco ni ningún producto de inversión, sino una empresa de asesoramiento financiero independiente (EAFI).

Al no contar con conflictos de interés de ningún tipo, Micappital es una plataforma que promete recomendarte los mejores productos de inversión para tu perfil.

Y todo ello sin cambiar de banco.

Mientras tu banco te aconseja el producto que más le interesa vender, Micappital busca la asignación de activos que más se ajusta a tu nivel de riesgo y te asesora sobre qué pasos dar para alcanzar tus objetivos.

Entonces, ¿Es Micappital un robo advisor?

Con estas primeras pinceladas sobre Micappital, quizá pienses que es otro robo advisor más.

Micappital no gestiona tu inversión, sino que simplemente te asesora para que elijas los fondos que más te convienen y de forma automatizada supervisa tu inversión por si necesitas hacer actualizaciones.

Micappital está muy lejos de ser un robo advisor ya que ni se encarga de gestionar tu patrimonio de inversión, ni tendrás que crearte ninguna cuenta en un banco custodio.

De hecho, Micappital jamás llega a tener acceso a tu dinero.

Es un servicio de asesoramiento financiero donde el inversor, tengas los conocimientos sobre finanzas que tengas, siempre serás tú.

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Asesoramiento financiero sin cambiarte de banco
  • Solo pagas si ganas
  • Accede a los mejores productos de inversión de tu banco

Cómo funciona Micappital

micappital 5

Ahora que nos ha quedado claro que Micappital es una plataforma de ahorro completamente distinta a lo que solemos tener en mente, entremos en materia sobre su funcionamiento.

Los algoritmos de Micappital trabajan analizando deceneas de criterios, cuantitativos y cualitativos, entre más de 14.000 fondos de inversión. Criterios como la volatilidad, la rentabilidad o las comisiones.

Es a partir de todos estos parámetros que se seleccionan los mejores fondos dentro de cada banco, que dan lugar a carteras optimizadas a los objetivos de inversión y perfiles de riesgo concretos.

Una vez que empiezas a invertir de esta forma, el trabajo de Micappital se basa en hacer un seguimiento diario de tu inversión para estar pendiente de las nuevas actualizaciones que optimizarán tu cartera.

¿En qué invierte Micappital?

micappital opiniones 2020

Antes de lanzarte a esta piscina, debes saber que la apuesta segura de Micappital son los fondos de inversión, tanto de gestión activa como de gestión pasiva.

Como asesores financieros, se basan en tres factores principales para recomendar esta clase de producto como la mejor opción de ahorro:

  • Diversificación. Micappital sigue una estrategia global para los fondos indexados y una estrategia de renta fija para mercados más cercanos, como Europa o España.
  • Fiscalidad. El hecho de que todos los fondos de inversión sean traspasables sin ningún tipo de impacto fiscal es también una pieza fundamental que, además, permite a Micappital generar un alto interés compuesto.
  • Garantías. Aunque inviertas en fondos de tu propio banco, ni tu banco ni Micappital podrán tocar tu dinero en ningún momento. Si tu banco quebrara, tu dinero seguiría siendo tuyo, estando protegido por un Fondo de Garantía de hasta 100.000€

Estrategia de Inversión

Parecen tener muy claro cuáles son sus planes, y es que el objetivo que promete Micappital es ‘’hacerte ganar dinero’’

Para cumplir con su filosofía, siguen una estrategia de composición de carteras simple y directa que podemos resumir en los siguientes puntos:

  • Propuesta de inversión a medida. Para ofrecer a cada inversor una cartera personalizada se tienen en cuenta factores como el nivel de riesgo y los objetivos que espera alcanzar.
  • Diversificación de gestión activa junto a gestión pasiva. Tanto por tipos de activos como por zonas geográficas, la diversificación debe ser el enclave fundamental de toda estrategia de ahorro eficiente. De esta forma se obtiene la mejor relación entre rentabilidad y volatilidad.
  • Seguimiento diario. Micappital se encarga de supervisar tu inversión día a día por si encuentran un producto más económico o hay actualizaciones que pueden optimizar tu cartera.

Planes de Micappital

micappital comisiones

El servicio de asesoramiento financiero de Micappital está dividido en tres planes, y en función de lo que necesites podrás elegir uno u otro. Aquí te los muestro:

  • Plan general. Es un servicio completamente gratuito, pensado para que pruebes cómo funciona la plataforma. Sin ningún coste calcularán tu perfil de riesgo y tu asignación de activos recomendada.
  • Plan a medida. Desde solo 2€ al mes, Micappital crea una cartera con los mejores fondos de tu banco. Tu cartera personalizada es monitorizada a diario para avisarte de los cambios o actualizaciones que más te convengan.

No suena nada mal, aunque lo mejor de todo es que solo pagarás los costes de tu plan si ese mes tu rentabilidad sube.

  • Plan ampliado. Con un coste de 20 euros al mes cuentas con todas las ventajas del plan a medida, añadiendo además una videollamada personal con tu asesor financiero.

⭐⭐⭐⭐⭐

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  • Solo pagas si ganas
  • Accede a los mejores productos de inversión de tu banco

Comisiones de Micappital

Es indiscutible que uno de los reclamos más atractivos de Micappital es su pacto de alianza con el ahorrador, su independencia sin ningún tipo de conflicto de interés con las financieras.

Con esta filosofía traen su plan a medida en el que no pagas ningún coste si tu rentabilidad ese mes no sube; es decir, Micappital sólo ganará si tú también lo haces.

Las comisiones de Micappital son completamente transparentes. El único coste es la mensualidad por tu plan de asesoramiento, y no hay ningún coste extra por apertura de cuenta ni nada parecido.

Ahora que lo tienes claro, ha llegado el momento de desvelarte qué comisiones totales cobra Micappital:

  • Con un capital de inversión menor a 1.000€, no existen comisiones. Puedes utilizar la plataforma completamente gratis.
  • Por cada 1.000€ invertidos, pagarás una comisión de 2€. Solo pagas los meses en los que ganes.
  • Si tu inversión supera los 10.000€, pagarás el coste máximo de Micappital, que son 20€ al mes.

Este es el coste por el servicio de asesoramiento, ya que recordemos que Micappital no es un gestor automatizado de fondos, como ocurre con los robo advisor.

Muchos robo advisor incluyen en sus reducidas comisiones el servicio de asesoramiento financiero, por lo que quizá en este punto sea interesante preguntarse… ¿Merece la pena contratar Micappital?

Rentabilidad de Micappital

Según el nivel de riesgo, Micappital ofrece hasta seis tipos de carteras. Este es su orden de menor a mayor exposición:

  • La más conservadora es la Cartera Aburrida.
  • En un nivel de riesgo medio tenemos: Cartera Tranquila, Cartera Moderada, Cartera Mixta, Cartera Atrevida.
  • La de mayor riesgo es la Cartera Valiente, considerada la más agresiva.
rentabilidad micappital

Aquí tenemos el comportamiento de tres carteras de Micappital que podrían representar los perfiles medios de inversión.

Los datos de rentabilidad que podemos recoger, en el periodo Abril 2014 a Mayo 2019, para cada una de ellas son los siguientes:

Rentabilidad Cartera Conservadora

+19%

Rentabilidad Cartera Moderada

+44%

Rentabilidad Cartera Agresiva

+68%

La estrategia de inversión de Micappital apuesta por la diversificación global como forma de optimizar los resultados de su rentabilidad.

Garantías de Micappital

micappital comentarios

Aunque Micappital no es un servicio de inversión en el que tengamos que depositar nuestro dinero si que va a decirnos cómo debemos administrarlo: por eso es importante contar con garantías de seguridad.

Estas son las garantías oficiales, tanto a nivel nacional como europeo, que ofrece la plataforma de Micappital:

  • Regulación oficial del Estado desde la Comisión Nacional del Mercado de Valores, registrada como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) con el número 207.
  • El equipo de Micappital está formado por asesores financieros certificados a nivel europeo, concretamente por la European Financial Advisor
  • Sin conflictos de Intereses, de ningún tipo. Ni se llevan comisión de ningún banco ni reciben ningún tipo de subvención por la recomendación de uno u otro producto.

¿Es fiable Micappital?

es fiable micappital

Con cualquier servicio o producto financiero pueden surgir dudas sobre su fiabilidad ya que, de una forma u otra, es nuestro dinero el que se pone en juego.

En el caso de Micappital todo parece muy idílico cuando se habla de no pagar ningún coste si tú no obtienes rentabilidad. Incluso hay opiniones de Micappital que sugieren que se trata de algún tipo de estafa sacadineros.

Sin embargo, esto no puede estar más lejos de la realidad.

Micappital es una empresa española completamente regulada, con todas las garantías oficiales para ejercer en España y Europa con un equipo certificado de consejeros financieros.

Su filosofía es la de estar del lado del inversor, y aunque esto también pueda generar reticencias, su servicio ha demostrado ponerse de lado del usuario para buscar siempre su mayor beneficio.

No obtienen comisiones de ningún banco, y de hecho, no te recomiendan ningún banco que no sea el tuyo para empezar a invertir. Se basan en la confianza como pilar fundamental.

Micappital nace como una empresa de asesoramiento financiero con cero conflictos de intereses, y con estos valores es como siguen manteniéndose y sumando clientes.

Cómo abrir una cuenta en Micappital

Empezar a utilizar Micappital es probablemente una de las cosas más fáciles de este mundo. Enseguida te explicaré cómo puedes hacerlo en menos de 5 minutos.

Ya sea desde tu ordenador, tu smartphone o incluso tu tablet, puedes abrir tu cuenta de Micappital de manera online y en menos que canta un gallo. Estos son los sencillos pasos que debes seguir:

abrir cuenta en micappital
  • Primero, tendrás que rellenar un sencillo test con tus datos personales acerca de tu edad, tu tolerancia al riesgo, tu estabilidad patrimonial y tu experiencia financiera.
  • Una vez completes tu perfil, tendrás que seleccionar en qué bancos tienes depositado tu dinero para que Micappital busque los mejores fondos para tu cartera.
micappital rentabilidad
  • En función del capital que quieras asesorar, tendrás disponible para elegir uno u otro plan. Selecciona el que más te interese y completa tus últimos datos de contacto.
  • Ya solo tendrás que validar tus datos mediante tu cuenta bancaria y, ¡listo! ya tienes tu cuenta en Micappital.
micappital rankia

Ventajas e inconvenientes de Micappital

Hemos hablado de este innovador servicio financiero que ofrece características muy interesantes para el ahorrador de a pie. Ahora te resumimos lo mejor y lo peor de Micappital.

Ventajas de Micappital

✔️ Solo pagas si ganas. La propuesta más atractiva de Micappital es que si un mes no obtienes rentabilidad con tu plan a medida, ese mes no pagas ni un solo céntimo de comisiones.

✔️ Nadie que no seas tú tocará tu dinero. A diferencia de otros servicios financieros, no tendrás que crearte ninguna cuenta en otro banco ni en una entidad depositaria. La única persona que tendrá total acceso a tu dinero eres tú.

✔️ Transparencia e independencia 100%. Micappital busca ponerse del lado del ahorrador de a pie. No hay conflictos de interés con ninguna entidad bancaria y puedes supervisar con total transparencia todos los costes y movimientos de tu inversión.

Inconvenientes de Micappital

Precio muy superior a cualquier robo advisor. Es cierto que Micappital no es un robo advisor y, por tanto, el servicio es distinto. No obstante habría que valorar hasta qué punto merece la pena pagar mensualmente un asesor y un gestor automatizado, cuando podemos encontrar opciones que nos lo dan todo en uno.

Opiniones Micappital – ¿Merece la pena?

merece la pena micappital?

Llegamos al eterno debate que suscita este artículo, y es que son muchas opiniones sobre Micappital las que hablan de la verdadera utilidad que tiene este servicio.

Para el ahorrador que aún utiliza los productos bancarios como forma de ahorro o inversión, sin duda Micappital sí puede responder a sus objetivos de alcanzar mejor rentabilidad y mínimos costes.

Sin embargo, es cierto que un robo advisor por lo general, cuenta con un selecto proceso de asignación de activos, y en muchos casos incluyen un servicio exclusivo de asesoramiento financiero.

Los mejores robo advisor del mercado, además, ofrecen comisiones muy por debajo de lo que puede estar cualquier producto bancario que es, al fin y al cabo, la clase de producto en el que se basa Micappital.

Sí, Micappital puede ser un servicio útil. Puede serlo si tienes algún interés en aprender sobre finanzas, sobre productos de ahorro y fondos de inversión.

Pero será útil, sobre todo, si tienes la intención de hacerlo desde tu banco y sin dejar de pagar las más altas comisiones por tu inversión.

Si simplemente estás buscando obtener la mejor rentabilidad para tus ahorros, aunque con ello tengas que dejar tu banco, es probable que Micappital no sea tu mejor opción.

Pero no te preocupes, porque hay muchas otras alternativas a Micappital deseando conocerte.

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Asesoramiento financiero sin cambiarte de banco
  • Solo pagas si ganas
  • Accede a los mejores productos de inversión de tu banco

Alternativas a Micappital

A priori puede parecer que comparar Micappital con un robo advisor cualquiera quizá no tenga mucho sentido, ya que tanto una como otra entidad ofrecen servicios financieros distintos.

El modelo de Micappital, en realidad, es totalmente único: un servicio de asesoramiento basado exclusivamente en los productos de inversión que ofrece tu banco.

Pero lo cierto es que Micappital, pese a no ser un gestor de fondos automatizados, sí que tiene muchas características en común con los mejores robo advisor, y de hecho muchos inversores se plantean incluso elegir entre ambas entidades.

Si estás dispuesto a decir adiós a los malcosteados productos de ahorro que ofrece tu banco que, por muy optimizados que estén, puede que no sean la mejor opción, te presentamos las mejores alternativas a Micappital.

Estos son algunos de los mejores robo advisor en España, con los que puedes tener una gran rentabilidad para tus ahorros con unos mínimos costes.

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  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

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  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
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  • Uno de los Mejores Gestores de Inversión
  • Fondos Indexados, ETFs
  • Con muy bajo capital inicial

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Gabriel Rodríguez
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