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MiCappital: análisis y opiniones sobre su inversión

MiCappital: análisis y opiniones sobre su inversión

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 4 semanas. La persona encargada de revisarlo ha sido Carlos Ramos

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

MiCappital: análisis y opiniones sobre su inversión
✔️ La puerta de entrada más estable a fondos de inversión
✔️ Asesores certificados por la European Financial Advisor
✔️ Asesoría financiera totalmente gratis para 1.000€ de capital
✔️ Fondo de Garantía de 100.00€
❌ Recomendable principalmente para inexpertos
⭐⭐⭐⭐⭐
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Si alguna vez has necesitado ahorrar, ya sea para un viaje, para un proyecto familiar, o simplemente para buscar estabilidad y seguridad de cara al futuro, habrás podido comprobar que no es una tarea fácil.

En este artículo analizamos una plataforma que simplifica toda esta ardua tarea de ahorrar: Micappital, un asesor financiero independiente, con una atractiva propuesta de rentabilidad para tus ahorros, sobre todo si no tienes ningún conocimiento sobre finanzas.

¿Tú también quieres saber nuestras opiniones de Micappital y cómo funciona? Sigue leyendo porque aquí te lo vamos a contar todo.

Qué es Micappital 🔍

micappital renta 4

Micappital está constituida como Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF) y se dedica a proporcionar asesoría sobre inversiones.

Se especializa en determinados modelos de inversión como los fondos, pudiendo proponer tanto fondos indexados de gestión pasiva como convencionales de gestión activa.

No se trata de una plataforma de inversión automatizada. Por tanto, aunque se pueden establecer algunos parecidos en el funcionamiento a la hora de crear los perfiles de usuario, no gestionará capital. 

Su función será proporcionar consejo sobre qué herramientas pueden ser las más adecuadas, con especial atención a configurar carteras de fondos.

Entonces, ¿Es Micappital un robo advisor? 🤔

No. Un robo advisor gestiona capitales y Micappital ofrece asesoramiento personalizado, pero no tocará el dinero del cliente.

Robo AdvisorMicappital
Gestiona el dinero del clienteAconseja sobre inversiones
Necesita una entidad depositariaNo toca el dinero del usuario
Se centran en inversión pasivaPuede recomendar cualquier tipo de fondo
Es un gestor de patrimoniosEs un asesor de inversiones
MiCappital: análisis y opiniones sobre su inversión

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Asesoría de expertos financieros para optimizar tus ahorros.
  • GRATIS: Solo pagas si ganas.
  • Los mejores productos de inversión de tu propio banco.

Cómo funciona Micappital ⚙️

El funcionamiento de Micappital comienza con el registro de usuario y el acceso a un test para determinar el perfil de inversor.

Tras haber determinado los perfiles y elegido el banco o bancos con los que habitualmente opera el cliente, se ofrece el consejo de inversión componiendo carteras personalizadas ajustadas a las características de cada persona y a la oferta de las entidades seleccionadas. Esto significa que es posible:

  • ✔️Solicitar asesoría para operar sobre el propio banco (o bancos) en el que ya trabajamos.
  • ✔️Operar en nuevas entidades.

Con lo cual, además de ser un servicio de asesoría es una herramienta de optimización para aquellos que ya tienen patrimonio invertido y desean mejorar su rendimiento.

Las características básicas del funcionamiento de Micappital se podrían resumir en:

  • ✔️ Servicio de asesoría: las inversiones recomendadas las lleva a cabo el usuario.
  • ✔️ Mínimos bajos para comenzar a invertir.
  • ✔️ No cobra comisiones de retrocesión por la contratación de productos de terceros.
  • ✔️ No es necesario abrir cuentas en plataformas de inversión ya que se opera sobre los productos de las entidades financieras.
  • ✔️ No tiene ningún tipo de permanencia.

¿En qué invierte Micappital? 📌

Micappital aconseja inversiones sobre todo tipo de fondos. Las recomendaciones surgen de analizar miles de productos. 

El análisis se realiza de forma automatizada y tiene en cuenta los datos que se han introducido en el formulario durante el registro en la plataforma. De esta manera es posible personalizar al máximo la propuesta elaborando planes de inversión ajustados a cada persona para que consigas invertir de manera segura.

Estrategia de Inversión de Micappital 📑

Micappital no tiene una estrategía única de inversión ya que se personaliza la recomendación a cada usuario. La personalización se basa en varios factores:

  • Cuál es el perfil del usuario y qué modelo inversor se ajusta más.
  • Cuáles son los fondos que mejor encajan en ese modelo y crear una cartera.
  • Ajustarse a los productos del banco (o los bancos) con los que opera el cliente.

Dentro de las políticas de construcción de carteras la diversificación será un elemento fundamental, para ello propone la combinación de productos complementarios de diferentes filosofías, como puede ser la gestión pasiva y la gestión activa. 

La plataforma ofrece hasta seis modelos básicos de inversión. Son los siguientes, ordenados de menor a mayor nivel de exposición al riesgo:

  • 👜 Cartera Aburrida.
  • 👜 Cartera Tranquila.
  • 👜 Cartera Moderada.
  • 👜 Cartera Mixta.
  • 👜 Cartera Atrevida.
  • 👜 Cartera Valiente.

Planes de Micappital 💰

Los servicios de asesoramiento financiero de Micappital se proporcionan a través de planes en los que las propuestas son diferentes dependiendo de las prestaciones que ofrecen.

En uno de los planes solo se cobra una pequeña comisión mensual si el cliente ha ganado dinero con las operaciones recomendadas en la cartera de inversión sugerida.

 GratuitoA medidaAmpliado
Perfil de riesgo y asset allocation sugeridoSiSiSi
Propuesta de fondos de inversión recomendadosSiSi
Supervisión de inversión y sugerencia de cambiosSiSi
Resumen mensual de los detalles del planSiSi
Acceso zona de clientesSiSi
Skype personal con asesorSi
MiCappital: análisis y opiniones sobre su inversión

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Asesoría de expertos financieros para optimizar tus ahorros
  • GRATIS: Solo pagas si ganas
  • Los mejores productos de inversión de tu propio banco

Comisiones de Micappital 💱

Las comisiones en Micappital se basan en los tres planes que hemos revisado y su aplicación.

El coste de estos planes es el siguiente:

  • Plan Gratuito: sin coste.
  • Plan a medida: corte de 2€ mensuales por cada 1000€ de inversión sólo aplicable los meses que el usuario gana dinero con las inversiones. Para más de 10.000€ se aplica 20€ al mes.
  • Plan ampliado: 20€ mensuales independientemente de los resultados de las operaciones de inversión.

Rentabilidad de Micappital 📈

La rentabilidad en Micappital depende del tipo de estrategia que se ha recomendado al usuario y los niveles de exposición a riesgo.

Sobre el rendimiento medio de las estrategias,  Micappital ofrece en su plataforma web información desde 2014 (mes de abril) hasta abril de 2021:

  • Conservadora: +27%.
  • Moderada: +75%.
  • Atrevida: +135%.
rentabilidad micappital

La estrategia de inversión de Micappital apuesta por la diversificación global como forma de optimizar los resultados de su rentabilidad.

Garantías de Micappital 🔒

En primer lugar, hay que tener en cuenta que Micappital ofrece un servicio de asesoría y que en ningún caso tomará contacto con la gestión directa del patrimonio del inversor.

Por otro lado, se trata de una plataforma regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores como EAFI con el número 207 por lo que se encuentra debidamente autorizada y supervisada por el principal organismo regulador de nuestro país.

También es importante señalar que los ingresos de Micappital provienen exclusivamente de su relación con los clientes. No se recibe ningún tipo de comisión por parte de las entidades financieras para la comercialización de sus productos. Se mantiene independiente y sólo vincula sus comisiones a los servicios que ofrece al inversor.

¿Es fiable Micappital?

Sí. Se trata de una plataforma EAFI convenientemente supervisada y regulada por la CNMV. El equipo de asesores está formado por profesionales con elevada cualificación para permitir recomendaciones sobre productos financieros.

Además, todos los procesos en la plataforma son transparentes, desde el registro hasta la aplicación de comisiones en función de resultados, etc.

Cómo abrir una cuenta en Micappital 💻

Empezar a utilizar Micappital es probablemente una de las cosas más fáciles de este mundo. Enseguida te explicaré cómo puedes hacerlo en menos de 5 minutos.

Ya sea desde tu ordenador, tu smartphone o incluso tu tablet, puedes abrir tu cuenta de Micappital de manera online y en menos que canta un gallo. Estos son los sencillos pasos que debes seguir:

abrir cuenta en micappital
  • Primero, tendrás que rellenar un sencillo test con tus datos personales acerca de tu edad, tu tolerancia al riesgo, tu estabilidad patrimonial y tu experiencia financiera.
  • Una vez completes tu perfil, tendrás que seleccionar en qué bancos tienes depositado tu dinero para que Micappital busque los mejores fondos para tu cartera.
micappital rentabilidad
  • En función del capital que quieras asesorar, tendrás disponible para elegir uno u otro plan. Selecciona el que más te interese y completa tus últimos datos de contacto.
  • Ya solo tendrás que validar tus datos mediante tu cuenta bancaria y, ¡listo! ya tienes tu cuenta en Micappital.
micappital rankia

Ventajas e inconvenientes de Micappital ⚖️

Hemos hablado de este innovador servicio financiero que ofrece características muy interesantes para el ahorrador de a pie. Ahora te resumimos lo mejor y lo peor de Micappital.

Ventajas de Micappital

✔️ Solo pagas si ganas. La propuesta más atractiva de Micappital es que si un mes no obtienes rentabilidad con tu plan a medida, ese mes no pagas ni un solo céntimo de comisiones.

✔️ Nadie que no seas tú tocará tu dinero. A diferencia de otros servicios financieros, no tendrás que crearte ninguna cuenta en otro banco ni en una entidad depositaria. La única persona que tendrá total acceso a tu dinero eres tú.

✔️ Transparencia e independencia 100%. Micappital busca ponerse del lado del ahorrador de a pie. No hay conflictos de interés con ninguna entidad bancaria y puedes supervisar con total transparencia todos los costes y movimientos de tu inversión.

Inconvenientes de Micappital

Precio muy superior a cualquier robo advisor. Es cierto que Micappital no es un robo advisor y, por tanto, el servicio es distinto. No obstante habría que valorar hasta qué punto merece la pena pagar mensualmente un asesor y un gestor automatizado, cuando podemos encontrar opciones que nos lo dan todo en uno.

Opiniones Micappital – ¿Merece la pena? ✒️

Llegamos al eterno debate que suscita este artículo, y es que son muchas opiniones sobre Micappital las que hablan de la verdadera utilidad que tiene este servicio.

Para el ahorrador que aún utiliza los productos bancarios como forma de ahorro o inversión, sin duda Micappital sí puede responder a sus objetivos de alcanzar mejor rentabilidad y mínimos costes.

Sin embargo, es cierto que un robo advisor por lo general, cuenta con un selecto proceso de asignación de activos, y en muchos casos incluyen un servicio exclusivo de asesoramiento financiero.

Los mejores robo advisor del mercado, además, ofrecen comisiones muy por debajo de lo que puede estar cualquier producto bancario que es, al fin y al cabo, la clase de producto en el que se basa Micappital.

Sí, Micappital puede ser un servicio útil. Puede serlo si tienes algún interés en aprender sobre finanzas, sobre productos de ahorro, como planes de pensiones y fondos de inversión indexados.

Pero será útil, sobre todo, si tienes la intención de hacerlo desde tu banco y sin dejar de pagar las más altas comisiones por tu inversión.

Si simplemente estás buscando obtener la mejor rentabilidad para tus ahorros, aunque con ello tengas que dejar tu banco, es probable que Micappital no sea tu mejor opción.

Pero no te preocupes, porque hay muchas otras alternativas a Micappital deseando conocerte.

MiCappital: análisis y opiniones sobre su inversión

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Alternativas a Micappital

A priori puede parecer que comparar Micappital con un robo advisor cualquiera quizá no tenga mucho sentido, ya que tanto una como otra entidad ofrecen servicios financieros distintos.

El modelo de Micappital, en realidad, es totalmente único: un servicio de asesoramiento basado exclusivamente en los productos de inversión que ofrece tu banco.

Pero lo cierto es que Micappital, pese a no ser un gestor de fondos automatizados, sí que tiene muchas características en común con los mejores robo advisor, y de hecho muchos inversores se plantean incluso elegir entre ambas entidades.

Si estás dispuesto a decir adiós a los malcosteados productos de ahorro que ofrece tu banco que, por muy optimizados que estén, puede que no sean la mejor opción, te presentamos algunas alternativas a Micappital.

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