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Hipoteca fija y variable de Bankinter: opiniones

22/11/2022

Los préstamos hipotecarios de Bankinter destacan por una propuesta amplia que contempla desde hipotecas a tipo fijo hasta variable e hipotecas para jóvenes. Son hipotecas que, a través de la bonificación, ofrecen unos intereses a tener en cuenta sobre la media de mercado.

Vamos a repasar las principales características de las hipotecas de la entidad, analizaremos tanto la hipoteca fija como la variable y la hipoteca joven, y descubriremos algunos aspectos interesantes como el uso de simulador de hipotecas y las opiniones sobre los préstamos hipotecarios de este banco.

General
General
General
Tipo de hipoteca
Tipo de hipoteca Fija
Tipo de hipoteca Variable
TIN
TIN

  • 4,3% TIN a 30 años (sin bonificar)

  • 3% TIN a 30 años (bonificada)

TIN

  • 2,55% TIN 1er año | Después Euríbor +2.05% (sin bonificar)

  • 1,25% TIN 1er año | Después Euríbor +0,75% (bonificada)

TAE
TAE

  • 4,64% TIN a 30 años (sin bonificar)

  • 3,58% TIN a 30 años (bonificada)

TAE

  • 3,56% TIN a 30 años (sin bonificar)

  • 2,54% TIN a 30 años (bonificada)

Características
Características
Características
Financiación máxima
Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 60% segunda vivienda

Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 60% segunda vivienda

Plazo amortización
Plazo amortización 30 años
Plazo amortización 30 años
Comisión de apertura
Comisión de apertura 500€
Comisión de apertura 500€
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) pero hay que aportar unos ingresos mínimos de 2.500€/mes entre todos los titulares
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) pero hay que aportar unos ingresos mínimos de 2.500€/mes entre todos los titulares
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar: -0,2%

  • Seguro de vida: -0,6%

Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar: -0,2%

  • Seguro de vida: -0,6%

Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones Mín 600€/año= -0,1%
Aportaciones a planes de pensiones Mín 600€/año= -0,1%
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones -0,4% por tener abierta la Cuenta Nómina, Profesional o No Nómina
Otras bonificaciones -0,4% por tener abierta la Cuenta Nómina, Profesional o No Nómina
Valoración
Valoración
Valoración

Características de las hipotecas de Bankinter

Los préstamos hipotecarios de Bankinter nos presentan una variedad amplia de hipotecas que van desde la hipoteca a tipo fijo y variable, hasta hipoteca mixta o una hipoteca joven.

La entidad propone un modelo de hipotecas que pueden alcanzar un nivel de bonificación elevado a través de la vinculación, superior a la media (1,30% a restar del tipo de interés o diferencial)

Algunas características a tener en cuenta de estas hipotecas:

comisiones

Comisiones

Sí aplican comisión de apertura, pero se puede eliminar si la certificación energética de la vivienda es elevada

Financiación

Pueden llegar a financiar el 80% en el caso de primera vivienda (60% en el caso de la hipoteca para la segunda vivienda)

Amortización

Ofrecen un plazo máximo de amortización de hasta 30 años

Hipoteca fija de Bankinter

Las hipotecas a tipo fijo de Bankinter ofrecen un préstamo hipotecario con la cuota estable a lo largo de la vida del producto. Pueden contratarse desde un plazo de amortización de 10 años, y, con la bonificación al máximo, ofrecen un tipo de interés muy competitivo.

Dentro de las características comunes al conjunto de las hipotecas de la entidad:

  • Aplicar la comisión de apertura, aunque se puede eliminar con la certificación energética de la vivienda
  • Financiar como máximo el 80% del valor de tasación o compra para primera vivienda
  • Poder amortizarse en un plazo no superior a 30 años
  • Requiere acreditar ingresos mínimos de 2000 € mensuales

Como indicamos, la bonificación se produce por la contratación de productos vinculados que la entidad ofrece. No hay que olvidar que estos productos, al final, engordan también el coste TAE de las hipotecas.

A favor de las hipotecas de la entidad, está el hecho de que son las que mayor bonificación ofrecen entre las principales del mercado. 

favicon bankinter

Hipoteca Fija Bankinter

4.2 5.0

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¿Por qué es para ti?

Hipoteca fija con un 3% TIN bonificada a 30 años y que puedes amortizar hasta en 30 años

TIN


  • 4,3% TIN a 30 años (sin bonificar)

  • 3% TIN a 30 años (bonificada)

TAE


  • 4,64% TIN a 30 años (sin bonificar)

  • 3,58% TIN a 30 años (bonificada)

Plazo amortización

30 años

Financiación máxima


  • 80% primera vivienda

  • 60% segunda vivienda

    Valoraciones

    4.2 Expertos

    • Aplican una comisión de apertura de 500€
    • Financiación del 80% para una primera vivienda y del 60% para una segunda vivienda 
    • Toda la solicitud se realiza en las oficinas 
    • Plazo máximo de 30 años de devolución 

    Ventajas

    • Para primera y segunda vivienda 
    • Financiación y plazos de amortización dentro de los marcos habituales

    Desventajas

    • Interés por encima de la media del mercado 
    • Hasta 4 productos a contratar para conseguir la financiación máxima 
    • Comisión de apertura y estudio de 500€ 

    Hipoteca variable de Bankinter

    Las hipotecas a tipo variable de Bankinter son préstamos hipotecarios referenciados al Euríbor, a los que, junto al índice de referencia, se sumará un diferencial. Sobre el diferencial es donde se aplica la bonificación por productos vinculados en este caso.

    Las características primarias de la hipoteca son las mismas que en el caso de la hipoteca tipo variable, es decir:

    • Se trata de una hipoteca que aplica una comisión de apertura de 500 €
    • A través de esta hipoteca es posible financiar un máximo de hasta el 80% del valor de tasación o de compra
    • Permitirá un plazo de amortización límite que puede alcanzar hasta los 30 años

    Los productos financieros a contratar son los mismos y bonifican del mismo modo que en el caso de la hipoteca a tipo fijo. 

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    Hipoteca Variable Bankinter

    4.2 5.0

    Calcular Enlace seguro

    ¿Por qué es para ti?

    Una hipoteca variable con un 1,25% TIN durante los 12 primeros meses a devolver hasta en 30 años

    TIN


    • 2,55% TIN 1er año | Después Euríbor +2.05% (sin bonificar)

    • 1,25% TIN 1er año | Después Euríbor +0,75% (bonificada)

    TAE


    • 3,56% TIN a 30 años (sin bonificar)

    • 2,54% TIN a 30 años (bonificada)

    Plazo amortización

    30 años

    Financiación máxima


    • 80% primera vivienda

    • 60% segunda vivienda

      Valoraciones

      4.2 Expertos

      • Tienes que abonar una comisión de apertura de 500€ 
      • El interés es bajo,siempre que cumplas toda slas condiciones de vinculación 
      • Plazo máximo de 30 años 
      • Financiación del 80% para una primera vivienda y de un 60% para una segunda residencia 
      • Tramitación en la oficina

      Ventajas

      • Interés bastante competitivo si cumples con las condiciones 
      • Financiación y plazos de amortización ajustados al mercado
      • Importe mínimo de 60.000€ (lo habitual son 50.000€)

      Desventajas

      • Ingresos elevados si quieres que te la concedan 
      • Aplican una comisión de apertura de 500€ 
      • Muchas vinculaciones: 4 productos para obtener la máxima bonificación 

      Otras hipotecas de Bankinter

      Además de las mencionadas, la oferta de hipotecas de Bankinter se completa con:

      Hipoteca mixta de Bankinter

      En este caso, analizamos el préstamo hipotecario mixto de Bankinter. Como su nombre indica, se trata de un préstamo hipotecario mixto que combina un periodo de tiempo a tipo fijo con un periodo de tiempo a tipo variable.

      Una característica interesante de este préstamo a tipo mixto es que permite elegir el límite en el que se aplicará el periodo de hipoteca tipo fijo.

      En todos los casos, el producto cuenta con las características que ya hemos visto anteriormente en las hipotecas variables y fijas de Bankinter:

      • Propone una comisión de 500 € por apertura que puede ser eliminada con una certificación energética alta de la vivienda
      • Facilita un límite de financiación que puede alcanzar hasta el 80% del valor de compra o de tasación (eligiendo el menor de los dos)
      • Te permitirá un plazo máximo para amortizar el préstamo de hasta 30 años

      Además de la bonificación, en la aplicación de intereses de la hipoteca mixta de Bankinter, tendrá que ver el plazo del tramo fijo, a mayor tramo fijo, mayor coste de la cuota.

      En cualquier caso, también sobre esta hipoteca, es posible obtener la bonificación máxima de este -1,30%. Dicha bonificación se obtiene, como las otras hipotecas, contratando productos vinculados y restando los porcentajes que cada producto proporciona.

      Hipoteca Joven de Bankinter

      Dentro de las hipotecas de Bankinter también encontramos una hipoteca joven. Es un producto interesante enfocado a personas menores de 35 años, y que ofrece unas condiciones mejoradas tanto en cuanto a plazo de amortización, aplicación de intereses.

      En las características básicas de este producto destacamos:

      • Tener que aportar ingresos entre los titulares por encima de 2000 € mensuales
      • La aplicación de una comisión de apertura que se puede minimizar y eliminar dependiendo de la certificación energética de la vivienda
      • Posibilidad de financiar hasta el 80% de los valores de tasación o compraventa, eligiendo el menor de los dos
      • Un plazo de amortización ampliado que alcanza hasta los 40 años

      Simular tu hipoteca de Bankinter: Accede al simulador

      Las hipotecas Bankinter disponen de un simulador sencillo, pero útil para tratar de averiguar de antemano la cuota que nos puede quedar al elegir una hipoteca.

      El acceso es realmente fácil: desde la plataforma web de la entidad, en el apartado de hipotecas y préstamos, hay una herramientas en la que podemos elegir el simulador de hipotecas.

      Tras acceder al simulador, sólo debemos rellenar los siguientes datos:

      • Nombre y apellidos
      • Número de teléfono
      • Importe de la hipoteca
      • Plazo de amortización elegido
      • Provincia la que se ubica la vivienda

      Tras realizar la simulación se nos ofrecen tres resultados, que se corresponden con la hipoteca fija, la variable y la mixta.

      Desde el propio resultado, donde se nos ofrecen datos como la cuota mensual, el tipo de interés, etc., es posible solicitar el inicio de estudio de la hipoteca, también comprobar de manera extendida las condiciones y gastos de la hipoteca.

      Cómo solicitar una hipoteca de Bankinter

      Existen diferentes formas de solicitar las hipotecas de Bankinter. Lo común es hacerlo a través de Internet, y de manera presencial.

      • A través de Internet se puede iniciar el proceso. Para ello hay que solicitar el estudio de la hipoteca, a lo que se puede llegar desde el simulador de hipotecas, o también desde los apartados correspondientes a cualquiera de los préstamos hipotecarios de la entidad. En este caso, la entidad recopila una serie de datos que debemos aportar de manera telemática inicialmente, para comenzar el estudio de la hipoteca.
      • La opción de contratar la hipoteca en las sucursales de la entidad es el modelo convencional de inicio de contratación. Se debe acudir a la hipoteca y realizar una simulación y estudio del préstamo hipotecario que se desea contratar. En la plataforma web de la entidad, no obstante, existe un teléfono de contacto y atención al cliente para poder solucionar dudas relativas a la hipoteca o su proceso de contratación.

      Opiniones sobre las hipotecas de Bankinter

      Bankinter posee una oferta hipotecaria interesante. Aunque, sin la bonificación de la vinculación, resultan un poco más caras que la media de mercado, con la bonificación al máximo son hipotecas muy competitivas.

      No hay que olvidar también, que, a cambio de la vinculación sobre cuatro productos, ofrece la mejor bonificación entre las hipotecas convencionales del mercado hipotecario de nuestro país.

      Ventaja añadida

      Por otro lado, también hay que recordar que ha sido una de las entidades que más ha apostado por la reducción de la hipoteca a tipo fijo, siendo de las primeras en comenzar a modificar a la baja la aplicación de intereses en estas hipotecas.

      Preguntas frecuentes

      Valoraciones de los usuarios

      Eva 12.12.22
      4.0

      Bastante contento con las codiciones pero me cobraron parte de los gastos que pienso reclaamr.

      Intereses
      Vinculaciones
      Contratación
      Comisión de apertura
      Atención al cliente

      Preguntas de los usuarios

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