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Hipoteca fija y variable de Bankinter: opiniones

Hipoteca fija y variable de Bankinter: opiniones

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HIPOTECAS DE BANKINTER

Variedad hipotecaria ⭐⭐⭐⭐⭐
Plazos de amortización ⭐⭐⭐⭐
Intereses ⭐⭐⭐⭐
Requisitos de vinculación ⭐⭐⭐⭐⭐
Más informaciónCALCULAR

Los préstamos hipotecarios de Bankinter destacan por una propuesta amplia que contempla desde hipotecas a tipo fijo hasta variable e hipotecas para jóvenes. Son hipotecas que, a través de la bonificación, ofrecen unos intereses a tener en cuenta sobre la media de mercado.

Vamos a repasar las principales características de las hipotecas de la entidad, analizaremos tanto la hipoteca fija como la variable y la hipoteca joven, y descubriremos algunos aspectos interesantes como el uso de simulador de hipotecas y las opiniones sobre los préstamos hipotecarios de este banco.

Características de las hipotecas de Bankinter

hipoteca bankinter condiciones

Los préstamos hipotecarios de Bankinter nos presentan una variedad amplia de hipotecas que van desde la hipoteca a tipo fijo y variable, hasta hipoteca mixta o una hipoteca joven.

La entidad propone un modelo de hipotecas que pueden alcanzar un nivel de bonificación elevado a través de la vinculación, superior a la media (1,30% a restar del tipo de interés o diferencial)

Algunas características a tener en cuenta de estas hipotecas:

  • ✔️Sí aplican comisión de apertura, pero se puede eliminar si la certificación energética de la vivienda es elevada
  • ✔️Pueden llegar a financiar el 80% en el caso de primera vivienda (60% en el caso de la hipoteca para la segunda vivienda)
  • ✔️Ofrecen un plazo máximo de amortización de hasta 30 años

Se trata de hipotecas que alcanzan su mejor propuesta con un nivel elevado de vinculación. Es interesante, por tanto, prestar atención no sólo a los intereses, sino también a la bonificación de los productos vinculados.

Hipoteca fija de Bankinter

Hipoteca fija y variable de Bankinter: opiniones

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca Fija hasta 30 años.
  • 80% de Financiación.
  • Te llaman totalmente gratis y sin condiciones para estudiar tú caso particular
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

Las hipotecas a tipo fijo de Bankinter ofrecen un préstamo hipotecario con la cuota estable a lo largo de la vida del producto. Pueden contratarse desde un plazo de amortización de 10 años, y, con la bonificación al máximo, ofrecen un tipo de interés muy competitivo.

Dentro de las características comunes al conjunto de las hipotecas de la entidad:

  • ✔️Aplicar la comisión de apertura, aunque se puede eliminar con la certificación energética de la vivienda
  • ✔️Financiar como máximo el 80% del valor de tasación o compra para primera vivienda
  • ✔️Poder amortizarse en un plazo no superior a 30 años
  • ✔️Requiere acreditar ingresos mínimos de 2000 € mensuales

Los intereses se aplicarán teniendo en cuenta, como punto de partida, el plazo de amortización y la bonificación. A mayor cantidad de productos contratados en paralelo, mayor bonificación: 

Hipoteca no bonificada
Plazo a 15 años2,55% TIN
Plazo a 20 años2,60% TIN
Plazo a 25 años2,65% TIN
Plazo de 30 años2,75% TIN
Hipoteca bonificada
Plazo a 15 años1,25% TIN
Plazo a 20 años1,30% TIN
Plazo a 25 años1,35% TIN
Plazo de 30 años1,45% TIN

Como indicamos, la bonificación se produce por la contratación de productos vinculados que la entidad ofrece. No hay que olvidar que estos productos, al final, engordan también el coste TAE de las hipotecas.

A favor de las hipotecas de la entidad, está el hecho de que son las que mayor bonificación ofrecen entre las principales del mercado. Pudiendo alcanzar hasta un 1,30% TIN. Las bonificaciones pueden sumarse entre sí de manera adicional dependiendo del tipo de producto contratado

Productos que bonificanBonificación
Contratación de cuenta nómina, profesional o no nómina0,50%
Contratación de seguro de vida0,60%
Contratación de seguro de hogar multirriesgo0,10%
Contratación del plan de pensiones o EPSV0,10%

Hipoteca variable de Bankinter

Hipoteca fija y variable de Bankinter: opiniones

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Hipoteca variable a 30 años.
  • 80% de Financiación.
  • Te llaman totalmente gratis y sin condiciones para estudiar tú caso particular
  • Condiciones exclusivas a través de nuestro enlace

Las hipotecas a tipo variable de Bankinter son préstamos hipotecarios referenciados al Euríbor, a los que, junto al índice de referencia, se sumará un diferencial. Sobre el diferencial es donde se aplica la bonificación por productos vinculados en este caso.

Las características primarias de la hipoteca son las mismas que en el caso de la hipoteca tipo variable, es decir:

  • ✔️Se trata de una hipoteca que aplica una comisión de apertura de 500 €
  • ✔️A través de esta hipoteca es posible financiar un máximo de hasta el 80% del valor de tasación o de compra
  • ✔️Permitirá un plazo de amortización límite que puede alcanzar hasta los 30 años

También en esta hipoteca a tipo variable, se obtiene la mejor oferta a partir de la vinculación máxima. Es decir, contratando el máximo de productos que bonifican restando, en este caso al diferencial:

 BONIFICADASIN BONIFICAR
Primer año1,99% TIN3,29% TIN
Resto de añosEuríbor +0,99%Euríbor +2,29%

Los productos financieros a contratar son los mismos y bonifican del mismo modo que en el caso de la hipoteca a tipo fijo:

Contratar para obtener bonificaciónBonificación
Una cuenta nómina, profesional o no nómina0,50%
Un seguro de vida0,60%
Un seguro de hogar multirriesgo0,10%
Aportar a un plan de pensiones o EPSV0,10%

Hipoteca mixta de Bankinter

En este caso, analizamos el préstamo hipotecario mixto de Bankinter. Como su nombre indica, se trata de un préstamo hipotecario mixto que combina un periodo de tiempo a tipo fijo con un periodo de tiempo a tipo variable.

Una característica interesante de este préstamo a tipo mixto es que permite elegir el límite en el que se aplicará el periodo de hipoteca tipo fijo.

En todos los casos, el producto cuenta con las características que ya hemos visto anteriormente en las hipotecas variables y fijas de Bankinter:

  • ✔️Propone una comisión de 500 € por apertura que puede ser eliminada con una certificación energética alta de la vivienda
  • ✔️Facilita un límite de financiación que puede alcanzar hasta el 80% del valor de compra o de tasación (eligiendo el menor de los dos)
  • ✔️Te permitirá un plazo máximo para amortizar el préstamo de hasta 30 años

Además de la bonificación, en la aplicación de intereses de la hipoteca mixta de Bankinter, tendrá que ver el plazo del tramo fijo, a mayor tramo fijo, mayor coste de la cuota.

En cualquier caso, también sobre esta hipoteca, es posible obtener la bonificación máxima de este -1,30%:

 BonificadoNo bonificado
Tramo fijo hasta 10 añosTramo fijo 1,60% TIN
Tramo variable Euríbor +0,99%
Tramo fijo 2,90% TIN
Tramo variable Euríbor +2,29%
Tramo fijo hasta 15 añosTramo fijo un 75%
Tramo variable Euríbor +0,99%
Tramo fijo 3,05% TIN
Tramo variable Euríbor +2,29%
Tramo fijo hasta 20 añosTramo fijo un 80%
Tramo variable Euríbor +0,99%
Tramo fijo 3,10% TIN
Tramo variable Euríbor +2,29%

La bonificación se obtiene, como las otras hipotecas, contratando productos vinculados y restando los porcentajes que cada producto proporciona:

  • ✔️Contratar una cuenta nómina (no nómina o profesional) proporciona el – 0,50%
  • ✔️Contratar el seguro de vida proporciona el -0,60%
  • ✔️Contratar el seguro de hogar proporciona el -0,10%
  • ✔️Las aportaciones a un plan de pensiones o EPS proporcionan el -0,10%

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Hipoteca Joven de Bankinter

Dentro de las hipotecas de Bankinter también encontramos una hipoteca joven. Es un producto interesante enfocado a personas menores de 35 años, y que ofrece unas condiciones mejoradas tanto en cuanto a plazo de amortización, aplicación de intereses.

En las características básicas de este producto destacamos:

  • ✔️Tener que aportar ingresos entre los titulares por encima de 2000 € mensuales
  • ✔️La aplicación de una comisión de apertura que se puede minimizar y eliminar dependiendo de la certificación energética de la vivienda
  • ✔️Posibilidad de financiar hasta el 80% de los valores de tasación o compraventa, eligiendo el menor de los dos
  • ✔️Un plazo de amortización ampliado que alcanza hasta los 40 años

En la aplicación de intereses de esta hipoteca también se aplicará la bonificación de -1,30% máxima, vinculando el producto a la entidad con la contratación de los productos que hemos visto anteriormente en la hipoteca fija o variable.

De esta manera, los intereses para la hipoteca joven Bankinter, con bonificación y sin bonificación, serían los siguientes:

 BONIFICADASIN BONIFICAR
Primer año1,90% TIN3,20% TIN
Resto de añosEuríbor + 0,90%Euríbor + 2,20%

En este caso hemos recogido la propuesta de hipoteca joven a tipo variable, pero, la entidad también ofrece la hipoteca joven con el plazo de amortización ampliado tanto a tipo fijo como a tipo mixto.

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Simular tu hipoteca de Bankinter: Accede al simulador

Las hipotecas Bankinter disponen de un simulador sencillo, pero útil para tratar de averiguar de antemano la cuota que nos puede quedar al elegir una hipoteca.

El acceso es realmente fácil: desde la plataforma web de la entidad, en el apartado de hipotecas y préstamos, hay una herramientas en la que podemos elegir el simulador de hipotecas.

Tras acceder al simulador, sólo debemos rellenar los siguientes datos:

  • ✔️Nombre y apellidos
  • ✔️Número de teléfono
  • ✔️Importe de la hipoteca
  • ✔️Plazo de amortización elegido
  • ✔️Provincia la que se ubica la vivienda

Tras realizar la simulación se nos ofrecen tres resultados, que se corresponden con la hipoteca fija, la variable y la mixta.

Desde el propio resultado, donde se nos ofrecen datos como la cuota mensual, el tipo de interés, etc., es posible solicitar el inicio de estudio de la hipoteca, también comprobar de manera extendida las condiciones y gastos de la hipoteca. 

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Cómo solicitar una hipoteca de Bankinter

Existen diferentes formas de solicitar las hipotecas de Bankinter. Lo común es hacerlo a través de Internet, y de manera presencial.

  • ✔️A través de Internet se puede iniciar el proceso. Para ello hay que solicitar el estudio de la hipoteca, a lo que se puede llegar desde el simulador de hipotecas, o también desde los apartados correspondientes a cualquiera de los préstamos hipotecarios de la entidad. En este caso, la entidad recopila una serie de datos que debemos aportar de manera telemática inicialmente, para comenzar el estudio de la hipoteca.
  • ✔️La opción de contratar la hipoteca en las sucursales de la entidad es el modelo convencional de inicio de contratación. Se debe acudir a la hipoteca y realizar una simulación y estudio del préstamo hipotecario que se desea contratar. En la plataforma web de la entidad, no obstante, existe un teléfono de contacto y atención al cliente para poder solucionar dudas relativas a la hipoteca o su proceso de contratación.

Opiniones sobre las hipotecas de Bankinter

Bankinter posee una oferta hipotecaria interesante. Aunque, sin la bonificación de la vinculación, resultan un poco más caras que la media de mercado, con la bonificación al máximo son hipotecas muy competitivas.

No hay que olvidar también, que, a cambio de la vinculación sobre cuatro productos, ofrece la mejor bonificación entre las hipotecas convencionales del mercado hipotecario de nuestro país.

Por otro lado, también hay que recordar que ha sido una de las entidades que más ha apostado por la reducción de la hipoteca a tipo fijo, siendo de las primeras en comenzar a modificar a la baja la aplicación de intereses en estas hipotecas.

Las opiniones sobre las hipotecas de Bankinter son diversas, pero en general los clientes valoran el servicio prestado y la elección hecha:

Estupendo. No tengo nada que objetar. La gestión fue sublime y estoy muy contento con mi hipoteca.

Anónimo

Han ido mejorando las condiciones y los intereses con el tiempo, por eso me decanté. La atención al cliente me ha parecido lenta, pero en general estoy satisfecho.

Anónimo

No es la peor pero tampoco la mejor. Pago bastante y los intereses los tendrían que reducir un poco.

Anónimo

❓Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Bankinter

¿Qué hipotecas tiene Bankinter?

Bankinter ofrece desde préstamos hipotecarios a tipo fijo hasta a tipo variable, mixtos e hipotecas jóvenes.

¿Las hipotecas de Bankinter tienen comisión de apertura?

Sí. La comisión de apertura de los préstamos hipotecarios de Bankinter es de 500 €. Sin embargo, esta comisión se puede reducir y eliminar a través de la certificación energética de la vivienda.

¿Tiene simulador de hipotecas Bankinter?

Sí. En la plataforma web de la entidad existe un simulador que permite calcular la cuota, los intereses y los gastos de la hipoteca que se elija. Desde este simulador se puede solicitar el inicio del estudio de la hipoteca a la entidad.

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