¿Qué es la lista ASNEF? Cómo consultarla

Todos saben la terrible noticia que es estar en un fichero de morosos, nadie querrá contratar un préstamo a tu nombre y te limitaran algunos servicios. Pero ¿sabes realmente qué es la lista ASNEF?

En este artículo te explicamos todo lo referente al fichero de morosos ASNEF y cómo salir de él.

¿Qué es ASNEF?

Generalmente cuando se pregunta qué es ASNEF, no se pregunta por las siglas sino por su lista. Las siglas representan la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta asociación es conocida por su fichero de morosos.

¿Qué es la lista ASNEF?

La lista ASNEF o fichero de morosos ASNEF es una base de datos de obligaciones incumplidas, es decir un registro de quienes no pagan sus deudas. Con este registro las sociedades que conforman la asociación pueden verificar con quien hacer y con quien no hacer negocios.

Sí un particular solicita un crédito a un banco en el cual no es cliente, la entidad bancaria o caja puede simplemente revisar la lista ASNEF y conocer su solvencia. Es un mecanismo para reducir la toma de riesgos por parte de las compañías. No solamente entidades bancarias se benefician de esta lista, compañías telefónicas pueden negarse a prestar algún servicio a quienes están como morosos en el fichero. Lo mismo puede ocurrir con una compañía aseguradora o de servicios de renting.

Existen diversos ficheros de morosos, en España, cada uno tiene sus particularidades y permite acceder a distintos datos. El más formidable de los ficheros de morosos es la lista ASNEF.

¿Cuál es la función de la lista ASNEF?

La lista ASNEF permite a la asociación conocer en todo momento la situación crediticia de sus clientes y de sus potenciales clientes. De esta forma puede estar al tanto sobre la solvencia de sus clientes antes de realizar una operación. También funciona como mencionamos anteriormente como herramienta que mide el riesgo de clientes.

Además, asegura a los miembros de la asociación que en caso de que una obligación quedase insatisfecha, se incluirá en el fichero al moroso.

Consecuencias de estar en la lista de morosos ASNEF

• Limitación para acceder a créditos.
• Limitación para contratar seguros.
• Limitación para hacer renting.
• Limitación para renovar tarjetas de crédito.
• Limitación para solicitar nuevas tarjetas de crédito.

¿Qué Ley regula ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito está regulada por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999 del 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal:

Artículo 29. Prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito.

1. Quienes se dediquen a la prestación de servicios de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito sólo podrán tratar datos de carácter personal obtenidos de los registros y las fuentes accesibles al público establecidos al efecto o procedentes de informaciones facilitadas por el interesado o con su consentimiento.

2. Podrán tratarse también datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. En estos casos se notificará a los interesados respecto de los que hayan registrado datos de carácter personal en ficheros, en el plazo de treinta días desde dicho registro, una referencia de los que hubiesen sido incluidos y se les informará de su derecho a recabar información de la totalidad de ellos, en los términos establecidos por la presente Ley.

3. En los supuestos a que se refieren los dos apartados anteriores, cuando el interesado lo solicite, el responsable del tratamiento le comunicará los datos, así como las evaluaciones y apreciaciones que sobre el mismo hayan sido comunicadas durante los últimos seis meses y el nombre y dirección de la persona o entidad a quien se hayan revelado los datos.

4. Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos.

ASNEF es bastante celosa con su lista de morosos, y por ley está obligada a serlo. Quienes se encuentren de alta en la lista ASNEF pueden ejercer en todo momento sus derechos ARCOL.

Cómo Consultar ASNEF

Para consultar si estás en ASNEF existen diversos métodos, el más sencillo es consultar online, pero para ello necesitamos conocer nuestro número de referencia. El número de referencia aparece en la comunicación que nos ha enviado ASNEF notificándonos de la deuda. Solo hace dirigirse al sitio oficial de ASNEF, seleccionar el fichero (si es ASNEF o ASNEF Empresas) introducir nuestro número de referencia y nuestro NIF/CIF y clicar en aceptar.

Muchas personas afirman nunca haber sido notificados por ASNEF sobre su supuesta deuda o su ingreso al fichero. En caso de que no cuentes con el número de referencia de ASNEF, todavía puedes consultar sin salir de casa. Solo basta con escribir un correo electrónico a la dirección de ASNEF: Sac@equifax.es

En el correo electrónico, debemos incluir datos necesarios para la solicitud, cómo lo son tu nombre y apellidos, NIF/CIF, la fecha de la comunicación y la firma del remitente. Es necesario recordar que se trata de una comunicación formal. ASNEF esta obligado a responder en un plazo no mayor a un mes, en caso de no recibir respuesta se puede presentar la reclamación ante la Agencia de Protección de Datos.

También podemos consultar ASNEF por medio del correo certificado, escribiendo al apartado de correos: 10.546, Madrid, 28080. Si necesitas un modelo de carta ASNEF puedes conseguirlo aquí

¿Cómo Salir de ASNEF?

Para salir de ASNEF, es evidente lo que debemos hacer, pagar. Si hemos sido incluidos en un fichero de morosos por una deuda pendiente, la vía más fácil es cancelando la deuda con el acreedor. Si no conocemos quién es el acreedor, podemos consultar en ASNEF estos datos, así como la cantidad adeudada.

La consulta se puede hacer por diversos medios, si poseemos el número de referencia, podemos consultar online, a través del sitio web de ASNEF. Si no contamos con el numero de referencia podemos consultar por correo electrónico vía email o por carta certificada.

La ley establece que las deudas superiores a 6 años pueden salir de los ficheros de morosos.